上海銀行不到五年被罰沒約1.81億元！信貸業務違規高發

　　再過三周左右，總部位於長三角地區的上海銀行預計就將發佈2026年上半年成績單。但在此之前，這家銀行卻收到金融監管部門年內開出的第二張“300萬+”罰單。

　　拉長時間軸來看，記者梳理、統計發現，截至8月3日，上海銀行在2026年內罰沒金額已超千萬元。值得關注的是，這種情況並非首次出現。自2023年以來，上海銀行因業務違規而被金融監管總局、央行及外匯管理局體系開出的罰單，合計罰沒金額基本在“千萬級”水平，且遠超長三角地區同業的同期水平。

　　圖/新京報貝殼財經記者匯總企業預警通數據製圖表（行政處罰機構包括金融監管總局、央行及外匯管理局體系）

　　罰單之外，投資者也在用腳投票。Wind顯示，截至8月5日收盤，在6家總部位於長三角地區的A股上市城商行中，僅上海銀行年內股價漲幅為負值。

　　圖/新京報貝殼財經記者根據Wind數據製圖表

　　一邊屢次因業務違規年度罰金出現“千萬級”的情況，一邊展業規模的增速和市場表現又低於本地區同業，上海銀行這是怎麼了？

　　2023年上海銀行年度罰沒金額曾過億

　　具體來看，8月3日是上海銀行最新一張罰單的公示日期。上海金融監管局官網顯示，因存在“貸款管理嚴重違反審慎經營規則”“未開立獨立的代理保險業務佣金收取賬戶”等4項違規問題，上海銀行被罰款316萬元。

　　同時，上海銀行總行財富管理與私人銀行部代銷業務、信用卡中心以及分支行授信等業務部門四位相關責任人合計被罰款12萬元。

　　記者梳理金融監管總局、央行及外匯管理局體系開出的行政處罰決定書看到，以行政處罰的發佈日期計，進入2026年以來（截至8月3日），上海銀行共領到22張罰單（包括個人罰單），罰金（包括個人罰金）合計已達1063萬元。

　　圖/截至8月3日上海銀行2026年內因業務違規領到各項罰單（包括個人罰單）、罰金（包括個人罰金）的具體情況（新京報貝殼財經記者匯總金融監管體系開出的行政處罰決定書信息製圖表）

　　但上海銀行身陷“千萬級”罰金的情況並非始於2026年。

　　企業預警通數據及金融監管部門公開信息顯示，2023年（發佈日期）時上海銀行的年度行政處罰金額（包括個人罰金）合計曾達1.18億元。其中，2023年4月，因存在“違規向境外個人銷售外幣理財産品”“已批准停止營業的分支機構違規辦理結售匯業務”等8項違規情況，上海銀行一次性被國家外匯管理局上海市分局罰沒金額9854.4萬元。

　　兩年後，即2025年8月（發佈日期），上海銀行又因存在“違反信用信息採集、提供、查詢及相關管理規定”等8項違規行為，被央行一次性罰沒金額（包括個人罰金）近3000萬元。

　　準確而言，上海銀行是一家總部位於長三角地區的A股上市城商行，成立於1996年1月，截至2026年一季度總資産規模約為3.38萬億元，在17家A股上市城商行中位列第四。

　　回首往事，上海銀行曾長期佔據長三角地區A股上市城商行總資産規模“一哥”的交椅，在2022年之後陸續被江蘇銀行、寧波銀行反超。

　　但在行政處罰金額的統計中，這種反超的情況卻相反。

　　據記者統計，從2023年起，各類金融監管部門對上海銀行開出罰單金額開始反超江蘇銀行、寧波銀行。截至目前，與江蘇銀行（2026年內合計罰沒金額為401.02萬元）、寧波銀行（2026年內合計罰沒金額為215萬元）相比，上海銀行的年度行政處罰金額遠超同業。

　　22張罰單信貸業務違規佔比最高

　　2026年4月，上海銀行交出了2025年年報和2026年一季報。從數據來看，上海銀行2025年實現營業收入547.61億元，同比增長3.35%，歸母凈利潤241.93億元，同比增長2.69%，營收與凈利實現雙增。

　　截至2026年一季度末，上海銀行業績表現呈現低增速的局面依然持續，歸母凈利潤同比增速僅為0.66%。

　　對此，作為第三方評級機構，聯合資信認為，上海銀行業務集中於長三角及珠三角等經濟發達區域，經營區域內金融機構數量眾多，激烈的同業競爭對上海銀行業務拓展産生一定壓力。

　　從年報上看，上海銀行主營業務包括公司銀行業務、零售銀行業務和金融市場業務，均與房地産業關聯度較高。中誠信國際於7月初發佈的評級報告顯示，2025年以來受宏觀經濟和房地産市場波動等因素影響，上海銀行個別房地産企業及部分個人客戶風險有所暴露。

　　截至2025年末，上海銀行房地産業不良率升至2.91%，較上年同期大幅增長了1.93個百分點，同時其個人住房按揭貸款不良率亦較上年同期上升了0.24個百分點。

　　另據聯合資信披露，截至2024年末，上海銀行資金信託計劃及資産管理計劃投資餘額為314.63億元，底層資産以信貸類投資為主，其中信貸類投資的行業分佈主要為建築業、基礎設施建設以及房地産業等。上海銀行對非標投資參照自營貸款標準和流程進行審批，同時參考貸款計提減值準備。

　　但考慮到非標産品的投資透明度和投後跟蹤程度相對較弱，以及外部市場信用風險事件頻發，聯合資信認為，仍需對上海銀行相關非標投資産品面臨的信用風險及流動性風險保持關注。

　　但上海銀行風險抵補能力似乎並沒有提升。

　　年報和一季報顯示，上海銀行不良貸款撥備覆蓋率已連續三年下滑——從2023年末的272.66%，到2024年末的269.81%，再到2025年末降至244.94%——其中2024至2025年一年之內就下降了24.87個百分點。到2026年3月末，該行不良貸款撥備覆蓋率進一步降到241.30%，在6家長三角地區A股上市城商行中同樣處於最低水平。

　　據中誠信國際介紹，上海銀行不良貸款撥備覆蓋率連續下滑的原因在於“核銷消耗撥備且不良貸款餘額有所上升”。

　　而從上海銀行2026年內這22張罰單（包括個人罰單）的違規領域來看，信貸業務違規佔比最高，此外票據業務違規情況也比較多見。

　　據中誠信國際披露，信貸資産方面，上海銀行貸款業務以對公貸款為主，公司貸款和貼現資産在總貸款中合計佔比70%左右。2025年以來該行加強與園區、政府部門、行業協會等合作，針對小微企業開展精準營銷，打造適用更多場景的標準化産品體系，並持續提升綠色金融産品與服務，但受信貸業務結構優化調整等因素影響，公司貸款規模增幅較小。2025年該行加大票據貼現業務運作力度以補充信貸規模。

　　此外，從資産負債期限結構來看，由於中長期貸款和長期投資資産佔比較高，截至2025年末，該行一年內到期資産負債存在一定期限錯配。

　　新京報貝殼財經記者 黃鑫宇

　　校對 楊許麗