財報透視丨工商銀行總資産首破50萬億 “五化”轉型引領高質量發展

央視網消息：3月27日，中國工商銀行在京港兩地同步舉行2025年度業績發佈會。從年報數據來看，2025年這家全球資産規模最大的商業銀行交出了一份向新向優的成績單：全年實現營業收入8013.95億元，同比增長1.9%；歸屬於母公司股東的凈利潤3685.62億元，同比增長0.7%；總資産首次突破50萬億元大關，達53.48萬億元，增長9.5%，繼續領跑全球銀行業。

工商銀行行長劉珺在發佈會上表示，面對複雜多變的外部環境，工行“沒有因為體量龐大而放鬆對效率和質量的追求”，始終在服務實體經濟過程中不斷提升經營質效，收入、利潤、結構、質量等指標均呈現積極變化。

規模與效益雙升 凈息差降幅逐季收窄

2025年，工商銀行核心效益指標全部實現正增長。全年實現營業收入8013.95億元，同比增長1.9%；撥備前利潤5593億元，同比增長2.0%；凈利潤3707.66億元，同比增長1.0%，盈利總量繼續保持同業前列。

凈息差方面，截至2025年末，工商銀行凈息差1.28%，較上年下降14個基點，但降幅逐季收窄、呈現企穩態勢。工商銀行副行長姚明德分析指出，2025年5月LPR調整帶來的重定價影響大部分已體現，今年前兩個月新發放貸款利率較上年僅下降2BP，同比少降18BP，降幅明顯收窄。他判斷2026年息差大概率呈現“L型”走勢，利息凈收入有望同比轉正、迎來拐點。

非息收入方面，2025年工商銀行手續費及佣金凈收入1111.71億元，同比增長1.6%，扭轉此前負增長態勢；其他非息收入553億元，同比增長40.7%，對收入增長形成有力支撐。

服務實體有力 製造業貸款率先突破5萬億

年報數據顯示，截至2025年末，工商銀行客戶貸款及墊款總額30.51萬億元，比上年末增加2.13萬億元，增長7.5%；客戶存款37.31萬億元，增加2.47萬億元，增長7.1%，均保持同業領先。

其中，投向製造業貸款餘額5.24萬億元，增幅近20%，餘額、增量均領先同業；設備更新貸款投放超1500億元。科技貸款餘額6萬億元，增速達19.9%；綠色貸款餘額超6.7萬億元，增速19.1%，規模穩居同業第一；普惠貸款餘額3.6萬億元，增速22.8%；各類養老金管理規模5.9萬億元，增速18.5%。

工商銀行副行長王景武介紹，工行積極服務製造強國建設，推出金融支持新型工業化專門方案，開展“工銀惠群”支持先進製造業集群專項行動，深入服務80個國家級製造業集群。科技金融方面，專精特新“小巨人”企業有貸戶覆蓋率超50%，較年初增長22個百分點。

資産質量穩中向好 風險抵補能力充裕

2025年末，工商銀行不良貸款率1.31%，較年初下降3個基點，連續5年保持下降趨勢。其中，關注類貸款佔比1.95%，較上年末下降7個基點。撥備覆蓋率213.60%，風險抵禦能力保持穩健；貸款撥備餘額8523億元，較年初增加368億元，增長4.5%。

普惠貸款和個人貸款方面，資産質量管控壓力有所上升，但整體風險可控。王景武表示，工行通過數字風控與專家治貸相結合、數智化集約化手段提升風險監測精準性等舉措，確保資産質量穩定，個人貸款劣變上升勢頭已有所放緩，“工商銀行將始終以高質量風控的‘不變’來應對市場的‘萬變’”。

“數智工行”全面升級 AI應用領跑同業

2025年，工商銀行將“數字工行（D-ICBC）”升級為“數智工行（AI-ICBC）”，全面擁抱人工智慧。工商銀行副行長趙桂德在發佈會上表示，此次升級標誌着工商銀行與時代同行、與國家共進，全面擁抱人工智慧，全力提升數智化發展水平。

在技術層面，工行建成全棧自主可控的“工銀智涌”技術體系，構建了以國産算力為主的大模型彈性算力池，集成十餘款業界主流模型，同業首家榮獲金融業數字化轉型能力評估（FDMM）全能力域最高等級認證。

在應用層面，工行在500多個場景成功落地AI應用。金融市場智慧詢價交易筆數同比提升50%，交易智慧化比率達96%；個人客戶經理營銷助手帶動重點産品成交額增加千億元；信貸智慧助手為全行2萬多名信貸人員提供全流程智慧化支持；集約運營類重點業務智慧化佔比超60%。

積極回饋股東 全年分紅逾千億元

基於良好業績，工商銀行2025年預計派發現金股息合計1105.93億元。其中已派發中期分紅503.96億元，在履行公司治理程序後，將再安排年度末期分紅601.97億元。按全年平均股價計算，A股、H股股息率分別達4.22%和5.99%，遠高於當期定期存款利率。

自2006年上市以來，工行累計為股東創造現金分紅回報1.58萬億元，現金分紅率連續多年保持在30%以上，穩居A股分紅總額榜首。

展望2026年，劉珺表示，工商銀行將圍繞“五化”轉型持續發力，積極拓展綜合化服務，加強全球一體化經營，不斷增強數智化動能。工行將以積極有為的“進”促進更高質量的“穩”，為建設中國特色世界一流現代金融機構注入澎湃動能。

（文/趙子牛）