條碼支付互聯互通再進一步

近日，京東金融、三大通信運營商旗下錢包等APP與微信支付實現商業收款碼互聯互通。這是繼去年微信支付與中國移動“和包APP”、中國電信“翼支付APP”、中國聯通“沃錢包APP”實現微信支付個人碼互通後，支付行業互聯互通的新進展。

本次支付互聯互通後，用戶在支付時可直接使用京東金融APP，以及中國移動、中國電信、中國聯通旗下錢包APP掃微信支付商家碼、個人碼進行付款。

博通諮詢金融業資深分析師王蓬博表示，支付互聯互通後，消費者能用多種支付APP掃同樣的碼牌進行支付，便利性明顯提升。微信支付與京東支付、三大通信運營商旗下錢包等APP的合作是支付行業推動互聯互通進程中的一個重要節點，將為此後支付機構間特別是平臺間條碼互聯互通起到示範作用。

當前，我國移動支付普及率達到86%，全球領先。截至2023年底，全國共有185家非銀行支付機構，年交易量超1萬億筆、金額近400萬億元，這些支付機構在提高交易效率、降低交易成本和促進金融普惠方面發揮了重要作用。

招聯首席研究員董希淼表示，支付是金融業務的起點，是經濟活動的基礎。支付領域互聯互通，既有助於建設全國統一大市場，也是服務實體經濟、踐行支付為民理念的重要體現。支付互聯互通有助於保護消費者選擇權、提升消費者體驗，促進數字經濟和數字金融高質量發展。

微信支付近年來持續與各機構在多場景內推進開放互通。目前已支持包括工、農、中、建、交、郵儲等在內的近30家銀行，以及雲閃付等多家機構的條碼支付互聯互通。用戶使用上述機構APP掃描微信支付收款碼都可以完成支付。

支付寶在互聯互通方面也有不少進展。2020年起，支付寶基於條碼互聯互通業務進行探索，攜手銀聯、網聯完成34家機構的掃碼互認。2021年至今，支付寶聯合淘寶和銀聯共同推動並完成了“雲閃付入淘”項目；2022年，支付寶攜手網聯，為淘寶有序上線翼支付、和包等支付方式。

支付互聯互通對於支付平臺也是發展新機遇。王蓬博認為，此次對於京東支付和三大通信運營商來説，實現商戶碼互通後，不但節省了自身布設機具和商戶推廣的成本，還間接完成了對線下商戶的觸達。同時，支付平臺可以借助互相之間的渠道，整合更多的外部資源、場景和服務商，打造更加去中心化的開放平臺，合力為有需求的商戶提供對應的産品、服務和流量支持，助力商戶的數字化升級進程。需要注意的是，支付互聯互通後，支付機構要持續完善安全技術，做好風險管控。

5月1日起，《非銀行支付機構監督管理條例》施行。中國人民銀行副行長張青松此前在國務院政策例行吹風會上表示，條例強調維護公平競爭秩序，有利於指導頭部支付機構發揮好“頭雁”作用，更加注重行業利益、社會利益與公眾利益，&&維護公平競爭，推進互聯互通，擴大生態開放。

支付領域的互聯互通，既涉及利益平衡、場景融合，也關乎用戶隱私和數據安全，需要制度規範、標準統一。董希淼建議，相關部門應從制度和技術角度出臺更多針對性措施，加強對支付機構和商業銀行的引導和保障；各地應打破地方保護，破除支付壁壘，助力在全國範圍內實現支付互聯互通。同時，還應加快推進數字人民幣試點工作，豐富數字人民幣應用場景，為消費者提供更多安全、便利的支付選擇。