拓展中國農業保險市場 法國安盟三度入川

央視國際 2003年07月12日 23:40

　　淮河水災再一次將上千萬農民的農業保險問題提上議事日程，一項權威的報告指出，近10年我國大約有8成的農戶因為災害或各種意外事件而損失慘重。與此同時，我國的保險公司也紛紛退出農業保險市場。但是，記者了解到，剛剛拿到中國保監會的籌備批文的法國安盟保險公司，正在四川深入考察， 隨時準備進入這塊市場。

　　安盟此次四川之行的成員包括集團總裁讓阿澤瑪、集團國際部總經理博舍以及集團亞洲區總裁方玉貽。但這次除了與四川省一位副省長的會面外，安盟謝絕媒體參與他們的其他任何商業考察與會談。

　　法國安盟集團總裁讓阿澤瑪：“基於我們的謹慎考慮，在沒有辦成以前，我認為不必過早張揚。”

　　作為法國第三大保險公司，安盟保險在法國農業保險市場中佔有62%的市場份額，承保了法國70%的農場和農業工人。據了解，在此之前的2002年7月和今年1月，阿澤瑪曾兩度進入四川，對當地農業保險市場進行考察。

　　法國安盟集團總裁讓阿澤瑪：“我們認為在中國做農業保險，應該是一種大農險的概念，我們到四川推出的業務，將會是一種包括人身、財産在內的城鄉一體的一攬子農業保險業務。”

　　由此可見，不僅是傳統的種植業和養殖業，安盟的目標是整個農村、甚至更大範圍內的財産險和人壽險市場。

　　中國保監會國際部主任孟昭億：他目前只是籌備，開業以後，還要看（農業保險）方面到底有些什麼經驗可以帶到中國市場來。

　　農業保險市場究竟有多大

　　實上，我國農業保險市場的潛力十分巨大，僅四川省一年的農業損失就超過10億元，這也是法國安盟看好中國的農業保險市場的重要原因。

　　李光遠是四川省洪雅縣的一位奶牛養殖戶，1997年，李光遠舉家貸款買了兩頭奶牛，可沒多久牛卻感染疾病死亡了。

　　四川縣洪雅縣聯合鄉農民李光遠:“當時別人出14000塊錢我都沒有賣，後來喂了半年就死了，給我打擊很大。”

　　李光遠事後仍然選擇了養牛，不過這次他給自己的奶牛買了保險。老李説，一頭牛一年的保費也就400塊錢，但發生意外後，保險公司最高可以賠付8000多元。如今，洪雅全縣的奶牛總數超過18000頭，數千戶飼養奶牛的農戶也普遍購買了奶牛保險。

　　四川省洪雅縣聯合鄉農民李光遠：“這個奶牛確實傷害太大，但收入也可觀，就怕保不住，就是要找個靠山，找個老闆能貼得起。”

　　但是，在農業保險市場，自然災害損失比單個農戶財産意外損失更為巨大和複雜。作為農業大省，四川在自然災害損失最嚴重的1998年，農業直接經濟損失超過75億元。

　　四川省副省長黃小祥：“四川地質結構比較複雜，所以長年都有地質災害，每年我們自己統計的都有10來個億。”

　　據國務院發展研究中心的統計，我國自然災害的成災率通常在50%以上，最高到60.9%，而農作物的受災率經常保持在30%以上，78.3%的農戶在近十年遭受過農業巨災。自然災害和意外事件都對農民帶來了損失，但哪些該由政府做，哪些該由保險公司承擔，目前並沒有明確區分，由此也帶來了一系列問題。

　　農業保險：保險公司無力承擔風險

　　就在法國安盟看好中國市場的同時，中國的保險公司卻呈現出入不敷出的狀態，目前，全國10多家財産保險公司，僅有兩家在維持少量業務。

　　2002年，中國農業保險收入為3億多元，保費收入僅佔全國農業總産值的0.03%，遠遠低於國內整體財産保險0.93%的保險深度。農業人口超過七千萬的四川省，2002年農業保險全年保費收入僅為90多萬元。

　　中國人民保險公司四川分公司副總經理常川:“去年總共收了90多萬，賠也賠了90多萬，賠付率是103%。”

　　在絕大多數保險公司對農業保險望而卻步的同時，勉強維持業務的公司前景也不容樂觀。據統計，1999年到2002年三年間，人保農業保險的累計賠付率高達94.65%；中華聯合財産保險公司僅僅經營兵團內部種養業保險，賠付率也達74%，加上險種開辦通常20%-30%的管理成本，農業保險幾乎註定是一門賠錢的買賣。

　　中華聯合財産保險公司總經理孫月生：如果我們國家的農業基礎設施不很快地改善，像目前這樣單一的經營農險，風險確實比較大。

　　人民保險上海分公司農業保險部總經理周偉國：“單單靠某一個商業保險公司來開展農業保險，勢必就會處於一個比較尷尬的這種境地。”

　　周偉國告訴記者，隨著人民保險公司從1996年開始轉為商業性保險公司，農業保險業務也逐步收縮。2002年，全國農業保險收入3.3億元，同比下降20%，是20年來下滑幅度最大的一次。而農業保險的險種，也由原來的60多個，下降到現在的不到30個，且很多險種基本沒有業務。

　　上海：醞釀成立專業農業保險公司

　　和全國其他地方相比，上海一直在對農業保險業務進行改革嘗試。但現在，也碰到了難題。

　　在上海，各區鎮都成立了農業保險推進機構，農民參加農業保險，政府在保險資金上予以補貼。比如種植水稻，總共8元錢的保險費，每畝田可以獲得市、區兩級政府2-3元的補貼。

　　記者：你們家交了多少保險費？

　　村民：每畝田交5塊的保險費，我家8畝田，交了40塊。

　　除水稻項目外，在上海，農民通常每年將項目純收益的5%-10%作為保險費，出險後就能得到不同程度的賠償。

　　菜農：他們（保險機構）基本按照你的損失，最少有30%的賠付，還賠農用物資。

　　2002年，上海種養兩業的保費收入超過4000萬元，佔當年農業總産值的0.42%以上，遠遠超過全國0.03%的平均水平。但當年種養兩業的賠付率分高達68.2%和89.7%，農業保險累積收入的6.7億元保費，迄今賠付支出已經超過5億元。

　　人民保險上海分公司農險部總經理周偉國：如果用商業保險公司的經營模式來經營農業保險，和企業經營追求的宗旨，目標是相違背的。

　　記者了解到，在上海，農業保險保費收入中近40%是統一徵收的農村房屋保險。事實上，是低風險的險種支撐了農業保險的賠付。今年四月，人保公司決定終止代理上海農業保險業務。上海市金融工委的一位處長稱，下一步怎麼走還沒有最終決定，但農業保險肯定不會因為人保的退出而終止，是否成立專業公司，政府正在研究。

　　農業保險：亟待政策與財政支持

　　法國安盟保險針對中國農業保險市場的現狀提出，應將大的自然災害從商業保險市場中剝離，從而使商業保險的賠付有一個控制範圍。有關專家指出，要讓商業保險公司能夠接手經營農業保險業務，國家必須從政策和財政上予以支持。

　　在農業保險市場，發達國家通常會明確自然災害發生時政府和保險公司的責任。

　　法國安盟保險公司總裁讓阿澤瑪：在農業保險領域內，我們把水災、旱災等災害叫做不可保業務，而在法國，這類業務商業保險公司一般不承保，主要是通過政府的農業巨災風險基金來為農民提供賠償。

　　阿澤瑪坦率的表示，在中國，他們對巨災業務會適當考慮，同時也希望政府部門相關農業保險和救助事務中提供更大支持。據了解，發達國家農業保險的開展，國家不僅制定明確的農業保險法律法規、減免農業保險稅賦，還會出資建立初始資本金和準備金。但在我國，保險公司經營農業保險，除了免徵營業稅外，目前沒有其他任何政策或經濟支持。

　　國務院發展研究中心農村部部長韓俊：除了對農業保險實行免稅的政策外，還要對農業的保費進行補貼，如果出現重大的自然災害，政府要提供最後支持。只有這些政策都到位以後，商業性的保險公司才有積極性來發展農業保險。

　　專家認為，商業性保險公司退出農業保險領域確實是迫不得已，但短期內政府恐怕很難建立風險基金，並對保險公司或者農民給予較大的直接補貼。

　　中央財經大學保險系主任郝演蘇：我個人的觀點仍然是給予政策支持，就是稅收政策，再有就是資金運用政策，使農業保險所集聚的資金專款專用，進行特殊管理，區別於其他商業保險業務管理。