7月24日節目內容

央視國際 2003年07月29日 14:31

　　資 訊：分紅健康險悄然變臉

　　前不久，中國保監會發佈了《人身保險新型産品精算規定》，讓分紅型健康險要退出市場的傳言傳言得到了證實，也就是説分紅健康險從今年10月1日起就要全面停止銷售。那麼，目前，各家保險公司又是如何來調整健康險産品的，整個市場的反應是一個什麼狀況，請看前沿記者的報道。

　　現在，距離保監會規定的分紅健康險停售期限今年10月1日還有兩個多月的時間，記者發現各家保險公司的分紅健康險已經停售了，但這並沒有影響非分紅型健康險的熱銷，而消費者也已更理性的態度來看待這次健康險分紅功能的取消。

　　其實，從2003年年初，就有消息説，分紅健康險將停止銷售，於是各保險公司已經開始做準備，把自己的健康險産品，從保費、理賠範圍、保險責任等方面做了相應的調整，細化了品種，推出了更加注重保障功能的非分紅型健康險，以取代即將停售的分紅型健康險。

　　泰康業務主管向我們介紹：像原來的意外傷害呀，意外醫療呀，都是增加的，那現在呢？老百姓就可以單獨來買，就是單獨購買他所需要的附加險，不再像原來捆綁式的，就是一定要跟這個主險聯絡在一起。

　　據了解，今年5月，泰康壽險公司就已經將原來的健康分紅險進行了重新設計，去掉了其中分紅的那一部分，這樣一來，“改裝”以後的新産品比原先的健康分紅險保費下降了大約１０％。太平洋壽險公司也在６月新推出了一款沒有分紅功能的醫療保險“萬全終生重大疾病保險”，替代了原有的分紅産品，並將老年癡呆、良性腦腫瘤等六項以前從未寫進大病條款的重疾也列入了保障範圍。而新華人壽則在7月推出了“健康天使”重大疾病險，將保障範圍從１１種疾病擴大到３２種，同時，分紅健康險停售之後，各保險公司將不再簽發新的分紅健康險保單，但這並不影響原先已經購買分紅健康險投保人的利益。

　　楊總接受採訪時説：因為保監會下文裏明確規定，原有的合同要繼續執行，對於保險公司來説，作為我們客戶來説，並不是説我們以前賣的産品，並不是一錘子買賣，實際上以前賣的産品很多，分紅健康險有很強的收入的可能，就是説每年還有很多收入需要維持的，需要收取的，這樣的話，保險公司處理這個産品的方法，不會因為沒有新的單子出售了，有什麼特別的歧視性的做法，還會公平對待客戶的利益。

　　剛才我們對分紅健康險停售以後的市場變化有了了解，現在讓我們把目光向前追溯，對分紅健康險的背景情況，這次國家因何取消分紅健康險。

　　所謂分紅型健康險，顧名思義，就是在原來保障重大疾病健康險的基礎上又附加了分紅功能，它不僅保障投保人重大疾病的理賠，還能根據保險公司的經營情況額外獲得紅利分配，由於是一種既有保障又有儲蓄、投資功能的新險種，自2000年一推向市場，就被消費者所看好，以至於成為各家人壽保險公司的主營産品。

　　中財大郝演蘇教授説：在目前中國的民眾的保險意識相對落後的情況下，我們的客觀通常性的情況，買保險它不是為了保障，它是為了換來更多的錢，希望拿這個資本來增值，所以在這樣一個情況下，我們當作一個新興的市場，我們保險公司的很多産品都是跟分紅有關，它實際上是把分紅作為賣點，並不是把保障作為賣點，因為保險公司的産品，應該是保障第一，理財第二，那麼也就是説在一個新興市場，一個新興的環境下出現了這種産品。

　　到2002年分紅健康險就已經佔據了人身保險49。3％的市場份額，像平安附加重疾終身保險，國壽康寧重大疾病險，太平盛世康健一生重大疾病險 泰康生命關愛重大疾病險，新華健樂增額終身重大疾病保險等都是熱銷險種，那麼分紅健康險到底能給客戶帶來多大收益呢，我們不妨算以生命關愛重大疾病險為例測算一下，假設一位30歲男性，投保額10萬元，年交保費4200元，保費只需交到50歲，為84000元，按2％計算利率的話，在他60歲時，可領取紅利40760元，而實際上現在有些保險公司的利率可達到4-6%，那麼，對於客戶來説如此優質的保險産品又因何停售呢？

　　中財大郝演蘇教授説：我們這個保險公司經營這個産品的時候，又要對生病住院進行配種給付的話，還要分紅，那麼我的經營負擔就要加大。那麼加大這個經營負擔呢？實際上對保險公司經營是不利的，而且保險公司一旦出現償付能力危機，波及到的是整個客戶，所以為了保證這個行業的發展，保證整個全體客戶的安全和穩定，所以保監會停産分紅性的健康保險。