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2009理財攻略 理財診斷:節流+分流 告別月光族

 

CCTV.com  2009年01月12日 12:58  進入復興論壇  來源:CCTV.com  
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  央視網消息(第一時間):劉小姐這樣的年輕人該如何理財,才能走出收入不低、積蓄很少的月光族狀態呢?今天我們邀請到一位理財師,來為劉小姐面對面開藥方。

  王楊在國內一家銀行任貴賓理財經理,已有六年理財經驗,在一次為奧運冠軍理財的活動中,她曾獲最受關注獎。來到劉小姐家之後,王楊最關心的,一是她的財務狀況,一是她的理財期望。經過交談,王楊給劉小姐提出了這樣一個“節流+分流”的理財建議。

  理財師 王楊:我現在想給你做的一些建議就包括,第一方面是在你們單位所有三險一金或者四險一金的前提下,增加一些保障性的支出,就包括意外險,或者説大病險,這些健康險方面的一些支出。

  王楊建議的第二點,是劉小姐開源節流,把節流之後剩下的錢,仍然堅持做基金的定期定額投資,不過建議把投資額從現在的1000元提高到2000到3000元,並且堅持5年以上,這樣可以平攤經濟週期的影響,享受到股市的高收益,同時這部分資産的比重控制在劉小姐和男友總收入的30%左右,風險在可承受的範圍。除去必要開支,另外剩下的錢,王楊建議劉小姐投資貨幣型基金,因為它購買和贖回靈活,不收手續費,收益又高於一年期定期存款,而且因為這基金投資國債、央票、存款等,基本沒有風險。

  理財師 王楊: 我覺得這樣配置完了之後呢,經過一段時間的這方面的積累,我覺得在不遠的未來,你應該可以實現首先是買車的一個願望,然後可以實現你買房的願望。

  王楊給劉小姐的理財建議是,平均每月投入100元,做保障性支出,每年約1200元;包括房租在內每月消費控制在5400元左右;每月2000元做基金定投;剩下每月4000元投資貨幣型基金,按年息4%計算,一年後為50000元。這樣,兩年後,劉小姐通過理財部分可以擁有積蓄84000元,和48000元的風險性投資;五年後,可以積蓄21萬元,和12萬元的風險性投資。兩年內買車和五年內付房貸首付完全可以實現。

責編:陳平麗

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