[在線] 助學貸款：走在鋼絲上 

央視國際 (2004年07月15日 20:04)

　　由於部分學生沒有按照合同約定，按期償還助學貸款，目前，不少銀行停止了對此項貸款的發放，從而使得這一幫助貧困學生完成學業的愛心工程遭遇了巨大的危機。全社會關於大學生誠信話題的討論也一直在進行，但目前的危機僅僅是學生單方面造成的嗎？7月15日晚，《共同關注》採訪記者欒婷婷和王卓新做客CCTV.com，就助學貸款目前所遭遇困境的現實原因，和未來的發展前景和網友展開討論。[共同關注] 助學貸款：人性與理性 >>>

在線現場

記者 欒婷婷 記者 王卓新

　　■ 學生之過？

　　【如若不然】看起來，學生更可惡一點。不知記者的採訪體會？

　　【記者王卓新】學生還是比較單純的，雖然看起來是比較可惡，但是他們有他們自己實際的難處，因為從99年擴招以後，社會就業壓力增大，很多學生不是一畢業就能找到工作，所以，要求他馬上還錢不太現實，有些學生可能是惡意的拖欠，但是，並不是所有的人都這樣，如果是那樣的話，我們這個國家和我們這個社會就沒有什麼希望了。你同意我的觀點嗎？

　　【記者 欒婷婷】表面上看，會給人這樣的感覺。有的學生欺騙學校、欺騙銀行，甚至欺騙他的家人，但我總認為學生還是有自己的理由。生活在這個複雜的社會環境當中，也許他考慮的很多，但畢竟是剛剛踏入社會的學生，一些做法受到就業壓力大等客觀因素的困擾。當然，不排除有些學生純粹惡意欠款，但我相信大部分學生還是好的。

　　【白熊座】我覺得現在社會上蔓延著一種非常惡劣的傾向，就是什麼都怪社會不公、怪體制落後、怪法規不健全，人們從來不願從自身找原因。節目中提出了銀行貸款規則不合理，這是事實。但我認為，這並不構成故意欠貸的理由。

　　【記者 欒婷婷】對於很多畢業之後就業比較困難的學生來説，貸款的時間更長一些，對這些學生來説，可以解除很大的壓力。故意欠款確實有很多理由，不過像銀行這方面的客觀原因還是不容忽視的。

　　【白熊座】中國受過高等教育的人都這麼沒有誠信和道德，所以我認為中國人之間用不著同情和幫助，大家都嚴格按照契約社會的規矩辦。對等交易、非利勿動、違約法辦就可以了。

　　【記者 欒婷婷】白熊老兄説的是不是有些絕對呢？是否有誠信和道德跟是否受過教育關係並不是很大，這好像跟同情和互助也沒有多大的關係。

　　■ 銀行的算盤

　　【最愛新聞、經濟頻道】其實很多貧困大學生都面臨助學貸款的問題，就目前來説，名牌大學的助學貸款成功率比其他的一般院校貸款成功率高！

　　【記者王卓新】沒有一碗水能夠完全端平的時候，因為名牌大學的知名度較高，和各方面的聯絡也比較緊密，最重要的是除了貸款之外，銀行可能和這些名牌大學有其他的合作，就和所謂的某些明星與老百姓之間的差別一樣，他掙錢的機會多，來錢的路子廣，老百姓則不然。所以，可能一般的學校沒有名校那麼容易得到貸款。同時，就和玩股票一樣，所有的人都願意把自己的錢去買績優股。

　　【拳民甲】我覺得助學貸款本身有著很大的公益性和福利性，因此在還貸方式的確定上，應該體現寬鬆的原則。而銀行把規則定得很苛刻，説明他們並不理解中央的真實意圖。

　　【記者 欒婷婷】從銀行的角度考慮，還是要以贏利為目的的。其實他們對貧困學生發放貸款本身也是體現中央的意圖，不過違約利益確實很高，也著實影響了銀行，這也許應該是銀行不得已而為之的辦法。據了解，個人信貸違約率是在千分之一，而助學貸款違約率卻高達20％以上，這種比例也許可以很明確的説明。

　　【記者王卓新】首先我同意你的觀點，其實，銀行方面更多的考慮是自身的問題，比如，減少呆壞賬，提高資金的使用效率，但是，國家出臺這個政策，為的不僅僅是幫助某一個或某幾個學生，完成他們自己的學業，是想通過這樣的方法，讓更多的人接受高等教育，從而從根本上提高國民的整體素質。

　　【拳民甲】因為，銀行從助學貸款中獲得的利益比較小，所以對銀行缺乏利益驅動，他們也沒有把事情辦好的耐心和誠意。如果因為欠款把貸款取消了，我看到正合銀行的本意。

　　■ 困境背後的困境

　　【拳民甲】俗話説，良心喪于困地。如果畢業生的就業環境不改善，銀行又僅憑學生的誠信承諾就貸款給他們，必然會造成學生無法還款而失信。這其實是一種好心幌子下的逼良為盜。

　　【記者王卓新】實際上現在是一個最困難的階段，我們正從一個惡性循環中擺脫出來，因為實際情況是這樣的，因為沒法得到教育，所以，變得越發貧窮，而沒有錢，又不可能接受良好的教育，所以，必須走出這個怪圈，目前的情況可能困難一點，但是，不能因為目前困難就放棄去做這樣的事情，只有不斷的改變國民的整體素質，才能夠帶動經濟的發展，從而提高各種福利，你説的好心的幌子我覺得它不是個幌子，是一種努力。我相信，只要努力了，就一定會得到回報。

　　【拳民甲】把好事做好，需要的不僅是好心，還要有高超的領導藝術和深厚的政策水平，這樣才能制定出公平合理且具有可操作性的政策。否則，一切好的初衷都可能造成惡果，也就是播下龍種收穫跳蚤。

　　【拳民甲】把助學貸款工作做好，不僅是經濟工作和教育工作，實際是嚴肅的政治工作。有關部門應該嚴令銀行，一定要把貸款放下去，並且能夠收上來，否則銀行領導要負責。

　　【記者王卓新】你這種想法太簡單了，因為銀行現在是商業銀行，雖然是國有的，但是也應該按照市場規律去辦事，你説的這是計劃經濟體制下的那一套，如果這麼做，恐怕中國沒有銀行行長。

　　【記者 欒婷婷】國家曾經嚴令銀行一定要把貸款放下去，但收上來的就不是那麼理想了，因為銀行還要有其他的工作，不可能耗費更多的人力、物力、財力去尋找這些學生。所以，助學貸款的工作做好，更重要的是完善一種社會誠信的機制，單靠銀行勢單力薄。

　　■ 最重要的東西

　　【小政GG】中國缺少法治傳統，民間呢，也缺少對誠實的真心信奉。孟德斯鳩早就説過“中國人雖然以禮作為生活準則，卻是地球上最會騙人的民族。”。——記者説説看法？

　　【記者王卓新】你會騙人嗎？因為你也是這個民族的一員。一個民族、一個國家擁有悠久的歷史，它能夠從幾千年、上萬年一直延續到現在，必然需要想一些辦法維持自己的生存，就和人一樣，如果他的環境不好，他必然要想盡一切辦法讓自己生存下來，包括體認為的騙人，我認為的狡猾。

　　【最愛新聞、經濟頻道】目前信用體系很不健全，而且也不太健康，惡意拖欠助學貸款還款的事項是存在的。

　　【記者王卓新】事情得一分為二的看，首先我同意你説的有些的確是惡意拖欠，但是，俗話説得好，一個巴掌拍不響，不是所有的問題都在學生身上，關於這個問題我覺得是一個綜合性的問題。銀行方面為了規避貸款風險，所採取的一些方法和措施也有一定的問題，比如説還款期限的問題，如果學生能夠在畢業的時候就開始還錢，或者畢業的時候就讓他還完錢，那他就沒必要貸款了。所以，在這個問題上，應該有一個比較合適的期限。

　　【最愛新聞、經濟頻道】信用體系的建立不是很簡單就能做到的，很多大學生在校的表現我覺得根本不能表明這個學生的真實面目。

　　【記者王卓新】是這樣的，另外一個問題是，在校大學生還沒有接觸過社會，所以，他們進入社會往什麼方向發展很難確定，但是，現在建立個人信用檔案，完備整個信用體系非常重要，而且，也不是完全沒有可能，如果因為不好建立而不建立的話，那麼永遠沒有任何可能去約束那些沒有任何責任感的人。有些事情必須要強制執行，光靠教育是不能完全達到目的的。

　　【最愛新聞、經濟頻道】作為銀行方面考慮的是資金的風險問題，根本不考慮將來，這是目前銀行等金融體系的盲點，但要是突破這個盲點，風險很大，銀行為了回避風險就這樣了

　　【記者王卓新】我覺得也不是回避，最關鍵的問題是信用體系的問題，也就是説缺乏一個良好的監督機制。建立一種完善的監督體系非常關鍵，對於這樣的人，在體系建立以後，讓他寸步難行，就沒有人再敢這樣了。

　　【説句心裏話2】好像是應該學學外國的貸款管理辦法--讓違約成為貸款人一輩子的信用記錄，這樣一來，很少人會敢不還款。

　　【記者王卓新】所以現在解決這個問題的最有效的辦法是在全國範圍內加速建立一個完備的信用體系，這個信用體系不是針對這個問題的，同時，也會讓銀行或者是類似的機構受益。讓貸款或者和涉及有關信用問題的一切事情形成一個良性循環，進入一個良好的軌道。

　　(版主愛丁堡整理)

　　■ 共同關注互動專版　　　　　■ 進入網評天下論壇

責編：劉英來 　來源：