[共同關注]助學貸款：人性與理性(多圖)  

央視國際 (2004年07月14日 18:12)

　　CCTV.com消息（共同關注）： 由於部分學生沒有按照合同約定，按期償還助學貸款，導致不少銀行停止了對此項貸款的發放，從而使這一幫助貧困學生完成學業的愛心工程遭遇了巨大的危機。俗話説的好一個巴掌拍不響，目前的危機僅僅是學生單方面造成的嗎？就在我們對此産生疑問的時候，從貴州傳來消息，貴州各高校的國家助學貸款不僅沒有停止，反而呈現上升趨勢，難道那裏的學生整體素質比北京、上海高出很多嗎？為什麼在貴州沒有出現同樣的問題呢？

　　羅榮桓，這個和共和國元帥同名同姓的孩子，是貴州民族學院社會學系2004年的畢業生，也是貴州民族學院申請到國家助學貸款的眾多貧困學生當中的一個。羅榮桓來自貴州一個偏僻的山區，全家人一年的收入只有3000多元，為了完成學業，他于2002年向農業銀行貸款6600元，正是借助了這筆助學貸款，羅榮桓今年順利畢業了。

　　如今，才剛剛畢業還沒有開始工作的羅榮桓面臨的首要問題就是，借銀行的錢該還了。對於一個剛剛步入社會的年輕人來説，這無疑是一種壓力。他説："我當時考慮就是，可能剛剛畢業還的能力不是很大，我當時簽訂的還款計劃是，第一年還1000元，第二年也是1000元，到第三年、第四年的時候，是還2300元。"

　　記者了解到，貴州民族學院有學生將近10000人，各少數民族學生佔到了70%，像羅榮桓這樣的家庭年人均收入不足150元的貧困生所佔的比例非常大。很多學生根本沒有能力支付學費。學院吳院長還告訴記者，很多貧困生都是他們村裏、寨裏，甚至是這個民族的第一個大學生，"他們拿到錄取通知書非常高興，很多家長賣牛賣馬，親朋好友湊錢來給他湊足一些路費。但是上學以後，會面臨學費、住宿費、生活費等方面的問題，這給他們的學習帶來了一系列困難。"而學校方面由於資金緊張，也很難給這些貧困學生更多的幫助。

　　國家助學貸款政策的出臺，讓包括學校和學生在內的所有人都看到了希望。然而從一項政策變成切實可行的操作方案，並沒有想象中那麼容易和順利。羅榮桓是在2000年入學時得知國家出臺了助學貸款政策，但是直到大三那年他才申請到國家助學貸款。"難度就是他們對學生的要求，還有各方面卡的比較嚴一點，我當時我們班有二三十個簽了合約的，後來就批了幾個。" 羅榮桓説。

　　貴州民族學院的工作人員私下和記者説，當時合作的那家銀行對於學生貸款的要求幾近苛刻，按照那家銀行的要求，學校幾乎沒有學生能夠申請到國家助學貸款。無奈之下，學校方面轉而向農行貴州分行尋求合作。吳院長説："我們發覺農行對國家助學貸款的認識是非常的到位。"

　　幾經磋商磨合，學校終於和中國農業銀行貴州分行達成了助學貸款協議。急需錢用的學生終於拿到了盼望已久的國家助學貸款，對很多孩子來説，這筆錢無異於雪中送炭。但是農行方面也很清楚，能否按期收回貸款是銀行能否繼續推出助學貸款、資助更多貧困學生的關鍵所在，銀行方面為此做了大量的工作。

　　為了保證貸款能夠真正的發放到貧困學生手中，農行和學校配合首先對貸款申請人的申請資格進行嚴格的把關。"先要有學校的學生處的助學貸款辦，以及他們各個院、係、班的老師進行初審，初審完畢，認為達到條件的再提供給我們。"

　　另外，為了保證學生申請到的貸款能夠真正用於完成學業，農行和貴州民族學院達成協定：學費和住宿費，直接由銀行劃到學校；貸款生活費的學生，銀行會將他的生活費直接劃到該學生在農行開立的儲蓄帳戶或銀行卡上。考慮到貧困學生的實際狀況，農行將貸款的期限做了調整，並提供了多種還款方式，由學生根據自己的情況自由選擇。

　　農行貴州分行花溪支行王行長説，"從我們國家目前的就業狀況來説，大學生就業壓力還是相當大的，所以説我們就採取了一種相對靈活的還款方式。有按月還的，有一次性還清的，而且還款時間也可以選擇是否畢業後馬上就還，但最遲不能超過畢業後兩年開始還款。大概我們現在最長的期限是八年，含讀書的四年和畢業後四年。"

　　而對於學校來説，作為申請貸款的學生的見證人和推薦人，在積極幫助學生申請貸款的同時，協助銀行方面加強對已經發放的貸款和申請到貸款的學生的管理。

　　貴州民族學院學生處副處長龍堯介紹説："他貸款以後，是不是有不合理的消費，比如説在外租房居住，或者是參與一些違紀的事情，受到學校處分，就結合他這個處分看我們是不是要給他批評教育，還是中止或者取消貸款，就是要根據學生綜合表現來看。"事實上，學校是把對貸款使用情況的監督，納入了平時對學生的考核制度當中，使貸款成為一種獎懲機制。

　　此外，銀行和學校還要在畢業生離校前，再次和學生簽定還款確認書，確定他畢業後還款的方式，還款時間和額度。"因為是國家助學貸款，為了防範金融風險，督促畢業以後的學生按時還款，把國家助學貸款這項工作更好的開展下去，我們也請用人單位協助督促學生履行還款義務，" 貴州民族學院學生處龍堯副處長介紹説，學校會在畢業時，把一份還款確認書以及一封公函放入學生檔案，請學生的就業單位配合銀行，提醒學生按時還款。

　　今年畢業的羅榮桓，目前已經和貴州教育學院簽定了意向性協議。對於這個會一直伴隨他走上工作崗位的監督協議，羅榮桓表達了自己的想法："我在面試的時候，就跟他們説，我是農村來的，我貸一些款。不過我覺得貸款不是什麼丟臉的事情，所以我覺得應該把我自己存在的問題，自己所背負的責任等等全部告訴他們。這對他們在以後的工作，會好一點。"

　　正是因為銀行和學校的通力合作，使得國家助學貸款的發放在貴州省各高校形成了一種良性循環。2003年貴州省累計發放國家助學貸款資金首次突破億元，獲得貸款學生人數佔在校生的比例為13.29%，遠遠高於全國平均水平。更難能可貴的是，很多學校實現了零違約率，也沒有一例因違約引起的銀行和學生之間的訴訟案件。

　　在貴州，國家助學貸款不僅讓幾方受益，同時還起到了一種輻射作用。這種輻射作用讓受益一方的學生能夠跳出眼前狹小的空間，在自己的困難得到解決以後，開始思考如何去幫助別人。那個來自江西的貧困生周慶偉，在拿到助學貸款後，學費終於有了著落。生活才剛剛寬鬆了一點，去年9月份，周慶偉就將自己1000多元的補助捐給了失學兒童。

　　國家助學貸款使得象羅榮桓和周慶偉這樣的學生，邁出了改變他們人生命運的第一步，對於銀行、對於助學貸款他們充滿了感激，也積極地承擔起了這份屬於自己的責任。羅榮桓説："滴水之恩當涌泉相報，我覺得我們在最困難的時候，有農行給我們資助，我們有義務把這個款項按期還了。"

　　事實上，貴州農行和貴州民族學院的合作雖然是成功的，但不可否認的是，他們今後也會面臨還款壓力。而對於這一點，我國著名經濟學家茅于軾老先生説出了他的理解："據我所知，我們跟其他發達國家比較，還款條款還過於苛刻。我覺得首先是合同本身要合理，不合理很難做到，所以我認為應該修改這個合同，讓它跟世界一般的規則一致。然後是要結合中國的特點，中國的勞動力市場不發達，大學生畢業之後要經過一段時間才能夠找到工作這樣的話，這需要一個有中國特色的還款辦法。另外，在管理方面還有待改善，如果我們能建立起統一的全國的計算機管理系統，讓違約成為他一輩子的信用記錄，這樣一來，很少人會敢於不還款了。"正是考慮到目前還存在這些客觀因素，所以茅于軾老先生在採訪中一再強調："就是哪怕不還款，助學貸款也不能廢，不能停。"

責編：陸玨如 　來源：