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　　世事變幻莫測，所以任何話都不能説得太過。

　　好多年前，筆者在基層公司從事銷售企劃工作，每年“八一”前，都要和駐地武警舉行軍民共建活動，其中之一就是贈送保險；還常常向一些體育比賽、大型集體活動贈送保險保障。

　　記得最深的是一次登山比賽，公司贈送的是短期意外險，兩個小時，100多名參賽運動員，每人10萬保險金額。所謂的保險單，就是用彩色打印機打個條子，上面把保險起止時間、保險金額列明。兩個小時後，打個電話問一下比賽情況，回答是一切平安無事，這樣一個標準的贈送保險工作就圓滿完成了，一分錢也不要出，而且達到了很好的宣傳效果。次日媒體報道：某年某月某日某市在某山成功舉辦登山比賽，某公司贈送了保險金額為1000萬元的人身意外傷害保險。

　　當然，贈送保險也是要賠的。比如贈送給當地武警的人身意外傷害保險，雖説是做個樣子，但是部隊的領導做事一向認真，偶爾把一把單據送過來申請賠款。怎麼辦，因為根本就沒有保單，所以也談不上理賠，於是和財務商量一下，找張其他的發票把錢提出來，再套打張領款收據，案子就結掉了。

　　以上都是小打小敲，自説自唱，做點小動作也無關大局。

　　炒作也要有始有終

　　但平安保險公司就整個大的出來，讓全國人民都關心一把：向劉翔贈送保險，劉翔何許人也！保險金額1億元！這都是很好的新聞亮點。

　　2008年8月18日，據説這個日期是精心挑選並安排給劉翔的。11時50分，劉翔衝出起點後只跑了兩三步，從大腿上摘下了道次牌，宣佈退出比賽。

　　事件發生後，立馬有人記起一年前平安的動作。一年前，2007年10月，中國平安簽約劉翔出任平安的“公益大使”。報載：中國平安、國家體育總局田徑運動管理中心與中國田徑隊及劉翔三方分別簽署了一份保額為人民幣1億元的人身意外險保單，其中劉翔個人擁有1年期的1億元保額的人身意外險，其餘的田徑隊員每人100萬元的人身意外險，保險期限2007年11月1日至2008年10月31日，為時1年。

　　根據保監會的相關規定，以上保單涵蓋的風險範圍在正常的人身意外險保障範圍內。

　　當時媒體是這樣報道的──

　　劉翔説：“運動員最怕的就是受傷，我去年受傷，我身邊的每一個人都非常擔心，當然也包括我自己。”有了保單後，劉翔笑説：“我覺得自己應該是無後顧之憂了，接下來我也會全身心投入到訓練中，為明年北京奧運會做準備。”其教練孫海平解釋：“主要是為明年奧運會一心備戰，現在把許多活動都提前做了。”

　　這話估計不是劉翔自己的話，十有八九是什麼人模擬劉翔的語氣編出來的。

　　有記者就平安保險曾贈劉翔1億人民幣人身意外保險單事件致電中國平安，平安表示：國家體育總局田徑運動管理中心已表態,當下的主要任務是幫助劉翔儘快恢復重返賽場，不需要向中國平安提出索賠。

　　而北京奧運會主新聞中心也搞不清平安能賠不能賠，乾脆就外交辭令一把。8月20日，北京奧運會主新聞中心舉行例行新聞發佈會，日本TBS電視臺記者提問：“在報紙上也看到，他有一份保險是1億元，希望聽你們來説一下這個問題。”發言人王偉這麼回答：“至於你説的1億元保險問題，我沒有聽説過。”

　　看平安怎麼“處理”劉翔

　　體育界這麼一件大事，王偉真的不知道麼？怕是摸不到平安和劉翔的底吧。

　　所以説，這個案例很有點分析的價值。第一，保險公司贈送保險很平常，一般贈送意外險居多，為什麼呢？純意外發生的幾率還是很小的，所以説費率就非常低，100萬的保險金額，費用不會超過500元。在媒體上宣傳時，一般是不會把保費透露出來的，而是把百萬、千萬級的保險金額好好表述一下。對於保險業的基層公司，贈送短期的意外傷害保險，估計連保單都不用出。花小錢，辦大事。

　　第二，現在看來，平安贈送的保險金額雖達1億元，僅僅是意外險，不是突發性的事件是不賠的。平安也已經明確，劉翔的傷害不屬於保險責任。我們所説的意外險，只保意外之中發生的傷害，而且要有很明顯的後遺症。平安公司意外險傷殘標準分為七級34條，對照劉翔的情況，確實一條都不符合。那孫海平、劉翔在與平安商談贈送保險時，有沒有清楚這一點？有可能知道，也有可能不知道。如果知道，劉翔説出以上的話，就明顯做不實宣傳，有誤導大眾之嫌。如果連當事人也不知道保險的責任範圍，那確實有銷售誤導之嫌。

　　第三，平安公司給老百姓上了一次保險專業課，就是意外險和運動員專門保險是兩回事，贈送給劉翔的這份保單，並不同於國外為運動員特殊身體部位所投保的保險。 也只有劉翔因傷棄賽後，我們老百姓才知道，國內尚無運動創傷險。也就是説，對於貝克漢姆的右腿、舒馬赫的手臂等，國內還沒有專門針對體育項目、運動創傷和傷病開辦具體的保險。 只是平安公司的媒體宣傳時，並沒有先給老百姓好好上一課，否則也沒有那麼大的轟動了。以後，老百姓買意外保險也更清楚了，什麼能賠什麼不能賠，不能僅僅聽保險公司的。

　　第四，劉翔沒有去索賠，平安公司也沒有高姿態地送賠款上門，確實是一個息事寧人的結束。或許，劉翔因傷退賽，沒有心情去爭取這份贈送來的東西；或許，劉翔已經知道了不在保險責任之內，於是主動放棄。再想想，如果平安公司主動送賠款行不行？從營銷企劃上來説，緊跟劉翔因傷退賽這個新聞熱點，肯定有更大的宣傳效果。只是賠多少很難界定，一賠就要講規則，根據哪一條哪一款，用什麼標準，該賠多少，眾目睽睽之下，不可隨便找個理由、編個數字，因為平安意外險的條款中根本找不到參照係。如果劉翔強行索賠，量平安公司也不敢拒賠，畢意大家都盯著呢。那平安會不會反告一下劉翔騙賠呢？如果平安反告一把，理由也很多。

　　第五，我們再猜想一下，8月18日劉翔強行起跑了，又會是怎麼一個結局？很顯然，一定會發生更嚴重的傷殘事故，那必將劉翔和平安公司推入更為進退兩難的境地。因為是在比賽之前發生的傷痛，可以與意外傷害不相干，大家也能理解。但是在比賽中發生傷害，怎麼辦？幸虧劉翔退賽了，大家都圖個清靜。

　　第六，以最惡意的推測，或許這是劉翔和平安聯手演出一場品牌宣傳戰略，只是出現這樣的結局，大家都沒有想到。平安公司一向在企業形象推廣上很有創新，不過這次贈送意外險事件，是不是嚇出了一身冷汗？也給其他保險公司一個提醒。贈送的保險也是保險，特別是向名人送保險，向大型活動送保險，向特別人群送保險，還是謹慎點好，否則會弄巧成拙。

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責編：Zhu Xinrui