作者：殷國安

　　兩年前，廣州一名男子從信用卡透支兩萬元。如今，該男子透支的兩萬元利滾利至20多萬元。按照銀行的計算方式，再過16個月不還款，欠款將達百萬元之巨。(11月10 日《廣州日報》)

　　信用卡透支兩萬元，兩年後就成了20多萬元。但是，人家銀行可是按章辦事，每一筆賬都有據可查。該銀行規定：持卡人在到期還款日前未全額還款，“應支付透支款自銀行記賬日起至還款到賬日的透支利息”。按每月30天計算，透支利息為每月1.5%。對最低還款額未還部分，還應按月支付5%的滯納金。對超過信用額度部分，應按月支付5%的超限費。也就是説，在停止還款的情況下，這三項費用加起來，每月支付的費用高達11.5%，而且每月計複利。

　　賬雖然不錯，但足以讓人驚呼：太多了，太黑了。對信用卡透支加重懲罰，是為了維護銀行的利益，而從透支者的角度看，這也是他們不講誠信付出的代價。話是不錯的，但是也應該在一個合理的範圍內，堅持罰罪相當，難道因為透支者犯了不講誠信的錯誤，我們就可以讓他們承擔無限責任，無論怎麼處罰他們就都是正確的？如果這個理論成立，就可以宣佈對一切小偷判處死刑了，誰叫你偷東西的？

　　説銀行對信用卡透支者的懲罰過重，可以有兩點比照：一是，《最高人民法院關於審理借貸案件的若干意見》第六條規定，民間借貸利率可適當高於銀行利率，但最高不得超過銀行同類貸款利率的4倍，否則，即使在借條上寫明了，法律也是不予保護的。信用卡透支者付費達到每月11.5%，大大超過銀行貸款利率的4倍，可見實在是高了；二是進行二審的行政強制法草案明確：“加處罰款或者滯納金的數額不得超出金錢給付義務的數額。” 兩萬元兩年後變成20多萬元，居然是本金的10倍，顯然也是太高了。

　　銀行對信用卡透支者的懲罰如此之重，原因在於這是銀行利用自己的強勢地位，單方面制定霸王條款，既沒有法律法規的約束，也沒有權力部門的監管，更沒有消費者的話語權，自然可以隨心所欲，想怎麼做就怎麼規定。現在看來，還是應該有個框架，讓銀行的權力在籠子裏運行，而不能隨他們揮起屠刀。

責編：張托雅