時隔11年後，在治安保險的發源地山東聊城，來自基層的創新力再一次得到激發，給了種植大戶一個結實的“熊抱”。日前，聊城高唐的種糧大戶楊紅軍為自家104畝小麥，向人保財險高唐支公司投保了商業版小麥保險。他手中的這份保單也是我國首份小麥商業農險保單。相關人士表示，商業性農業保險的破冰，必將解除種植大戶的後顧之憂，加速農業規模化經營進程。

　　首單小麥商業險緣起

　　説起商業性小麥險的緣起，不能不提到一個人——高唐縣農業局的工作人員麼傳訓。2008年，高唐開始出現50畝以上的種植大戶，麼傳訓這些年跟他們打了不少交道。去年8月，聊城遭遇連續降水，玉米受災，不少大戶賠了錢。“雖然入了政策性農險，但一畝地最高賠320元，還趕不上種地的成本，這還不包括每畝千元左右的土地流轉費。光鼓勵流轉，但大戶風險沒人兜底。”麼傳訓發現這是橫在農業規模化之路上的一道檻。

　　如何給大戶們吃下定心丸？麼傳訓想到了“二次保險”——在政策性農險的基礎上為農戶增加商業保險保障。“保險公司既然能保政策性農險，那不用政府補貼農民自己拿錢投保，這樣的商業險保險公司應該也能保。”麼傳訓知道農險對保險公司是個微利甚至虧損的業務，他認為依附於政策性農險，保險公司開展商業保險的相對成本會變小，也就會有積極性。

　　人保財險聊城市分公司副總經理劉立中認同麼傳訓的看法。“5畝地出現損失，對一般農戶不會是致命打擊，靠家庭財産還能負擔。而對種植幾十畝、幾百畝乃至幾千畝的大戶來説，他們多為負債經營，一旦遭受損失，自己很難補上窟窿。種糧食盈利空間本來就小，風調雨順還好，一旦遇上自然災害或者病蟲害，有的甚至會血本無歸。”他説。

　　2013年10月13日，麼傳訓正式向人保財險聊城市分公司提出了自己的想法，很快得到了該公司的積極回應。隨後是人保財險山東省公司調研、人保總公司開發險種、保監會給予備案……不過兩個月時間，麼傳訓的願望就已觸手可及。

　　種植大戶更願加入商業農險

　　人保財險此次開發的商業性小麥保險，針對種植規模超過50畝以上的農民，每畝自籌保險費10元。保險期間如遭遇火災、雹災、風災、凍災、澇災、旱災和重大流行病蟲害等災害，每畝地最高可獲得320元的經濟補償。

　　為何限定在50畝以上？作為商業公司的人保財險有其自身考慮，普通農戶的承保、查勘、理賠等成本比較高；而大戶因其規模大，畝均單位成本也就低。劉立中3月27日曾接到臨清農戶電話，打聽30畝土地能否算進大戶給保上商業農險。“我們很想做，但農業險本來就風險大，這又是個新險種，打算試運行1年看看投保理賠情況再做決定是否擴大覆蓋面。”他表示。

　　據記者採訪調查，也確實是種植大戶對加入商業農險的願望更為迫切。

　　商業農險托底現代農業

　　據悉，高唐現有小麥種植面積超過150畝的種糧大戶18戶，絕大部分都已決定投保商業險。該縣尹集鎮種糧大戶孔合俊就是其中之一。

　　孔合俊3年流轉聚集起2150畝地。在這位“農場主”的一塊地頭上，她指著望不到邊的麥地和林立其間的石柱告訴記者，這2000多畝地現在主要進行小麥良種和中藥材間作的立體種植，“單就小麥而言，包括肥料、水、農藥、種子、人工在內的種植成本一畝在300元左右。要是加上購買無人機、收割機等前期100多萬元的設備投入，應該會高出不少”。孔合俊需要付出的土地流轉費是按當年1000斤小麥的價格，今年為1250元。

　　“説起入商業農險，我雙手贊成。商業險加上政策性保險，每畝交12元保費就有640元的保障。即使遭災，像我這樣的種糧大戶也不至於爬不起來。”孔合俊説。

　　麼傳訓的視角更加宏觀。他認為，商業農險對農業規模化、集約化、産業化經營是個托底的保障，也是發展現代農業的配套措施。未來，商業農險必將在一定程度上加快土地流轉速度、擴大土地流轉規模，助推現代農業發展。