中小微企業貸款申請如果走行縱向式的審批和指令系統，在層層審批的過程中，任何一個層次的過度審慎，都可能否定貸款申請。

　　本報報道，平安銀行在系統內設立了矩陣式小微金融事業部，這一模式具有組織上的優勢，層級少，更加靈活。

　　中小微企業貸款難，原因多多，不過，當下金融組織機構層級設置不利於中小微企業貸款，是一個不爭的事實。在加快金融産品創新的同時，銀行也當創新企業組織機構，激活金融企業服務中小微企業的機能。

　　企業矩陣式管理也稱系統式或多維式管理，即在傳統的企業組織系統之外，另設一個以事業部形式存在的組織運行系統，形成一維式管理與多維式管理並存的狀況。在傳統的企業內部，一般是按照生産、財務、銷售、工程等設置縱向垂直的一維式管理運行系統，而在矩陣式的管理運行系統下，不僅存在著傳統的垂直的管理運行系統，而且，也存在著以完成某項專門任務而出現的事業部。與傳統的部門相比，這個事業部與最高層距離更近，通常不必像傳統的部門一樣，經過多個層級才能接收到指令，而事業部一般只經過二三個層次，有些甚至直接聽命于企業最高層次。

　　就中國金融企業服務中小微企業的現狀而言，成立專門服務於中小微企業的事業部，可謂對症下藥。從金融産品供求關係來看，中小微企業貸款需求十分巨大，而供給卻寥寥無幾，供給與需求存在著巨大的缺口。以一般的商業規律，需求與供給缺口越大，那麼，商品供給價格就越高。可以説，貸款給中小微企業本來是金融企業一個寬闊的贏利空間。而從銀行資金安全性考慮，據有關部門的統計，中小微企業壞賬率也大大低於大型企業的壞賬率。但為什麼銀行不願大規模開展對中小微企業的貸款？

　　一個原因就在於，在現行銀行審批體系下，中小微企業貸款申請如果走行縱向式的審批和指令系統，在層層審批的過程中，任何一個層次的過度審慎，都可能否定貸款申請。縱向式的審批程序和各層級幾乎都秉持的過度審慎態度，生成了銀行漠視中小微企業貸款需求的結果，這正是當下銀行對中小微企業貸款過少的組織機構的原因。因此，成立中小微企業金融事業部，專門打理中小微企業貸款，並由這個事業部直接將中小微企業的貸款申請上遞到最終審批層次。由於審批層次的減少，中小微企業獲得貸款的幾率當然可以大大提高。