近日，繼北京發佈樓市調控升級方案之後，石家莊、鄭州、廣州、長沙也先後發佈了對本地樓市的調控新政，自此，北上廣深四個一線城市均進入“認房又認貸”時代，那麼，"認房又認貸"具體會影響哪些人呢？

小編答

剛剛過去的一週，樓市就像一塊磁鐵一樣吸引著全中國人的目光。

3月17日，北京市住建委發文稱，近一個月來，二手住房價格環比漲幅有所反彈，仲介門店看房的客戶量明顯增加。因此，北京市“3·17”新政劍指二手房市場，通過“認房又認貸”和“一提一降”，適度降低金融杠桿效應，提高購房門檻。

隨後，石家莊、鄭州、廣州、長沙也發佈了樓市調控新政，新一輪增強版樓市限購政策全面啟動。

小編注意到，此番調控後，“認房認貸”已成為北上廣深四個一線城市的標配舉措，只是在貸款結清情況的劃分、最低首付比例的設定上，四城市有些差異。

比如，深圳規定，停止對有兩次房貸記錄的購房者發放貸款；廣州適當降低了已結清房貸購房者的最低首付比例；上海以“居民家庭”為單位實行差異化的購房政策；北京地區則增加了縮短最長貸款期限的做法。

那麼，“認房認貸”具體會影響哪些人呢？小編以北京為例加以解析。

“認房又認貸”屬於首套房和二套房的界定標準。17日發佈的《關於完善商品住房銷售和差別化信貸政策的通知》（以下簡稱《通知》）指出，居民家庭名下在本市已擁有1套住房，以及在本市無住房但有商業性住房貸款記錄或公積金住房貸款記錄的，都將被視為二套房。

人民銀行營管部工作人員表示：“由於商業性住房貸款是全國徵信聯網，所以購房人有在京外地區購房申請的商業按揭，也將被計入貸款記錄。”

另外，北京市住房公積金管理中心表示，隨著2016年北京市支持用公積金貸款在異地買房，也有在京工作的繳存職工使用公積金異地貸款買房的，按照“認房又認貸”的新規，這類購房人也將被視為已有公積金住房貸款記錄。“不過，如果只有過提取記錄，並不影響購房。”

綜上而言，認房就是指認北京的房。如果全款在北京買的房，沒有貸款記錄，需要賣掉再買，仍算首套；全款在外地買的房，不需要賣掉，北京再買也算首套。認貸是指認全國的貸。不管是在北京還是在其他城市，只要貸款買過房，有過貸款記錄，不管房子是否還在名下，貸款是否還完，在北京再次購買都算二套。

《通知》規定，對於居民家庭名下在北京市無住房且無商業性住房貸款記錄、公積金住房貸款記錄的，購買普通自住房的執行現行首套房政策，即首付款比例不低於35％，非普通自住房首付款比例不低於40％。而對於二套房，購買普通自住房的首付款比例不低於60％，購買非普通自住房的首付款比例不低於80％。

《通知》17日發佈後，第二天便開始執行。很明顯，新政策對於“賣一買一”群體和投資性群體有很大影響，而對於名下無房無貸的群體，幾乎沒有影響。

舉例來説，假使市民A賣掉了名下唯一 一套住房且按揭貸款已結清，此時去購置一套新房，由於曾有過商業貸款記錄，按照新規定，將被視為二套房。再比如，市民B雖在北京無房，但曾在河北用按揭貸款買過一套房，他在北京購入的首套房從18日起也將被視為二套房。

過去被認定為首套房的最低首付為35％，而“認房又認貸”政策下則要被認定為二套房，最低首付將提高到60％，而且《通知》還縮短了個人住房貸款的最長年限，從過去的30年縮短至25年，這也意味著同樣的貸款金額和還款方式下，月供會增加。

值得注意的是，3月17日北京市房地産市場調控新政發佈後，網上流傳著一些通過離婚規避新政的辦法。但權威部門也表示，通過離婚規避新政的辦法不可行。因為貸款記錄是按家庭算的，不管本人還是配偶，只要貸過款的，就算有貸款記錄了。

比如下面這兩種情況，再怎麼折騰都算有貸款記錄。

第一種情況：離婚前夫婦雙方購買住房時申請過貸款，不管你是借款申請人還是共同申請人，也不管貸款是否已還清，夫婦雙方都已有貸款記錄了，即使離婚了，也不管離婚後雙方是否分別組建了新家庭，還是仍然單身，那麼本人（或新組建家庭）名下都算有貸款記錄。

第二種情況：夫婦一方曾在結婚前貸過款的，不管是否房子已賣或貸款已還清，那麼家庭名下都算有住房貸款記錄了，再購房申請貸款時按二套房貸政策執行。

對於此輪調控，易居研究院研究總監嚴躍進表示，這輪調控的目標有三點：第一是抑制過快上漲的房價，這是最直接的目標；第二是通過對需求端的管制，讓供應量加快跟進；第三是確保有限的房源優先給予剛需購房者或者説首套購房者。

北京市銀監局工作人員表示，對於首套房的首付標準，此次新規依然延續了“9·30新政”的要求，顯示了對剛需型購房人的保護。而提高二套房的首付，從短期看，有可能抑制部分改善型需求的入市，但從長期看，也是對改善型需求的保護，因為購房付出成本過高對滿足改善需求也不利。

“房子是用來住的，不是用來炒的”，去年的中央經濟工作會議明確了2017年的中國樓市發展方向，強調要促進房地産市場平穩健康發展。2017年政府工作報告中也提出“遏制熱點城市房價過快上漲”，並給房地産市場發展劃出紅線：房地産必須平穩發展。

落實住房的居住屬性，遏制房價過快上漲，促進房地産市場穩定，防範區域性和系統性風險，已經形成廣泛的社會共識。相信在明確而堅定的目標下，通過健全和實施調控機制，出臺和實施有力的政策措施，將進一步改善供求關係，穩定市場預期，使房地産市場平穩健康發展。