中國銀監會提出六項措施有效防範銀行卡業務風險

　　中新網6月11日電 中國銀監會在其官方網站上發佈當前銀行卡業務風險及其防範。中國銀監會表示，隨著銀行卡業務的迅速擴張和競爭的日趨激烈，全國各地有關銀行卡方面的投訴、糾紛、案件頻發，銀行卡業務風險處於多發、高發期。為此，銀監會對當前銀行卡業務風險進行了專門調查分析，並提出了相應的防範建議。

　　中國銀監會稱，銀行卡業務主要風險類型及其特徵為：外部欺詐風險；仲介機構交易風險；內部操作風險；持卡人信用風險。

　　基於上述風險，中國銀監會提出了有效防範銀行卡業務風險措施：

　　(一)完善銀行卡業務內控制度，提高制度執行力。銀監會成立以來，先後發佈了授信盡職、外部營銷、銀行卡安全管理等一系列規範性文件和風險提示，各銀行機構應查漏補缺，進一步建立健全內控機制，根據銀行卡種的屬性、業務種類及其風險特點制定相應的業務規章制度和操作程序。各行應從各類風險事件中吸取教訓，建立有效的內部監督機制，確保內控制度的落實，把銀行卡業務的審計工作納入到銀行內部審計工作的整體計劃中，結合案件專項治理工作，建立合規風險管理的長效機制。

　　(二)加強發卡環節風險管理，嚴把風險源頭關。發卡機構應遵循“了解你的客戶”和“了解你的業務”的原則，對申請人的資料進行嚴格的資信審核，確認申報材料的真實性。針對當前不少銀行發卡業務外包的現狀，發卡機構應慎重選擇發卡營銷外包服務商，並嚴格約束與外包商之間的外包關係，對於發卡營銷外包服務商或單位批量提交的申請資料，發卡機構應加大資信審核力度。

　　(三)加強收單環節風險管理，防範交易風險。一方面，收單機構應加強對特約商戶資質的審核，強化對特約商戶的風險控制，防範特約商戶套現等風險。另一方面，收單機構應建立健全對特約商戶和POS機具的管理制度，根據銀行卡受理市場的有關規定，按照“一櫃一機”的要求布放POS機具，並嚴格按照相關業務規範設置商戶編碼、商戶名稱、商戶服務類別碼、商戶地址等關鍵信息，為發卡銀行對交易風險度的判斷和對交易的正常授權提供準確信息。另外，收單機構還應建立健全日常監控機制，對商戶的交易量突增、頻繁出現大額或整數交易等可疑異常現象，收單機構應及時進行監控和調查。

　　(四)加強ATM機等自助設備管理，防範欺詐風險。一要切實加強對銀行自助設備的日常檢查。銀行機構要嚴格落實ATM機等銀行自助設備的檢查制度，定時對自助設備工作區域進行檢查，並做好檢查記錄，尤其要加強自助銀行區域的安全管理。二要定期檢查監控錄像設備和相關錄像資料。各銀行機構必須在自助設備營業場安裝閉路電視監控系統、報警系統、24小時監測系統等。要完善相關制度，按制度規定調閱銀行自助設備區域的全套錄像資料，重點查看有無可疑人員在銀行自助設備上安裝物件，並做好調閱情況記錄。

　　(五)加強宣傳教育，提高風險防範能力。一方面，銀行機構要高度重視對幹部員工的教育和思想動態管理，加強內部員工的合規和職業操守教育，重視對有異常活動員工的排查。另一方面，銀行機構應通過多種渠道對公眾進行有關銀行卡知識的宣傳，使公眾了解銀行卡的基本常識。要採取多種形式向客戶提示犯罪分子利用銀行卡作案的新手段和新動向，提高客戶的安全意識和自我保護能力。

　　(六)加強協作，建立健全銀行卡風險防範合作機制。一方面各銀行機構應加強與銀聯、公安機關的合作與溝通，建立良好的信息共享機制。“銀行卡風險信息共享系統”是中國銀聯建立的包括不良持卡人、黑名單商戶等銀行卡重要負面信息的系統，發卡機構和收單機構在辦理相關業務時應積極利用該系統，對確認的不良持卡人、商戶名單應及時報至該系統，以實現信息共享，共同防範風險。另一方面，銀行業協會要加強協調，充分發揮銀行卡專業委員會的職能，督促各會員行嚴格執行監管部門的有關規定和同業約定，共同營造有利於銀行卡産業發展的外部環境。

責編：王玉西