| [今日關注]外資銀行 人民幣理財新選擇（11月17日） |  |
央視國際 www.cctv.com 2006年11月17日 22:32 來源：
CCTV.com消息（今日關注）：為履行WTO承諾，中國全面開放金融市場，允許外資銀行經營人民幣業務。外資銀行能帶給我們什麼？與外資銀行同臺競爭，實現共贏，本土銀行準備好了嗎？稍後請看《今日關注》。
魯健： 各位好，歡迎收看國際頻道正在直播的《今日關注》。
11月15號公佈的《中華人民共和國外資銀行管理條例》這兩天引起了各媒體和民眾的廣泛關注，從年底開始，在中國註冊的外資法人銀行就可以全面經營人民幣業務了。個人人民幣業務的放開對於老百姓的理財生活，會有什麼樣的影響？人民幣業務的全面放開對於中國的金融業的發展，對中國履行WTO的承諾又意味著什麼呢？今天我們就請到了兩位嘉賓，跟我們來聊一聊。
一位是銀監會銀行監管三部的主任段繼寧女士，歡迎您。
段繼寧（銀監會銀行監管三部主任）： 觀眾朋友好，主持人好。
主持人： 還有一位是東亞銀行北京分行的行長吳志強先生，歡迎兩位。其實外資銀行可以經營人民幣業務，很多的老百姓也很關心，但是不知道他們了解多少，我們的記者在金融街採訪了一些普通的民眾，我們來看一看。
記者： 您知道現在外資銀行可以在中國進行人民幣業務嗎？
市民： 剛剛知道的。
市民：剛剛知道。
市民： 聽説了。
市民： 知道。
市民： 不知道。
市民： 知道。
市民： 這個知道。
記者： 那您感覺印象如何？
市民： 外資銀行好像比我們的服務要好一些吧。
記者： 價錢呢？
市民： 價錢要貴一點兒。
市民： 他們可能還有一個存款額度的要求，所以可能不是很經常去接觸。
記者：您打算去外資銀行辦理個人的業務嗎？
市民： 我還是更傾向於去外資銀行理財，因為我覺得它的産品還有它的國際性，因為畢竟這些産品是國際投資，所以這種理財經驗會比國內銀行更豐富一點兒。
市民： 我覺得我會更偏向一些咱們國內的一些銀行。
市民： 如果他服務好的話，那當然可以選擇。
市民： 可能會有這種打算，因為出國比較方便，還有辦理很多匯款和其它的手續，簡便一些。
市民： 我覺得我應該會去試一下，因為我是從國外留學回來的，在國外用的一些像匯豐銀行比較多，所以説回來的話就想試一下，因為在國外確實是感到他們服務的比較好，但是我還是會分散一下，不會説把所有的錢一下子都放到外資銀行去，因為也要看這個政策具體將來的走向。
主持人： 我們剛才看到採訪的大部分人對於這個消息還是很清楚，也很感興趣，外資銀行可以經營個人的人民幣業務了，但是可能以前很少有機會和外資銀行發生關係，現在個人人民幣業務放開以後，可能以後更多的人會去了解外資銀行，在接下來的時間裏，通過哪些方式就有可能會和外資銀行發生關係？
段繼寧： 我想我們一開放了個人的人民幣業務之後，肯定外資銀行會非常積極的為中國的個人提供人民幣的服務，比如説最普通的存款、貸款。
主持人： 存、取款這些最基本的。
段繼寧： 對，存、取款這種日常生活中最需要的服務，或者説一些現在消費性的信貸。
主持人： 但是現在外資銀行的營業網點還是比較少的。
段繼寧： 對，但是他們一旦可以經營個人的人民業務之後，他們會積極地開拓發展一些網點，方便對個人的服務。
主持人： 除了存、取款，還有其它的可能嗎？
段繼寧： 可以呀，比如説以後人民幣的理財，這個也是大家比較需要的。
主持人： 就是中資銀行開展的業務，以後可能外資也都可以開展，只要是在中國註冊的，都可以。
段繼寧： 對。
主持人： 比如説代繳電費、水費，代發工資這些都有可能，我們今天請到了吳行長，您是東亞銀行的，外資銀行的北京分行長，那您給我們介紹一下，比如説作為東亞銀行，可能會對中國的老百姓提供哪些便利的服務？
吳志強（東亞銀行北京分行行長）： 好的，其實東亞銀行過去80多年來，一直在國內開展業務，從來沒有離開過祖國這個地方，我們1918年在上海成立分行之後，從來沒有離開過。到這個條例出來之前，外資銀行和東亞銀行已經為市民提供外幣方面的一些服務，包括理財等等，但是其實不是所有的人都有外匯，這是條例開放以後，包括人民幣方面我們也可以在現有的基礎上提供更多的理財、儲蓄、匯款等等的全方面的服務。
主持人： 剛才我們看到採訪當中，有一些人還是對外資銀行很感興趣，説我們經常出國，在外面匯款，可能存到外資銀行錢存到那兒，或者是匯款都比較方便，但是也有一些説法，這些外資銀行都是商業風險比較大，萬一把這個錢存到那兒會不會沒有保障啊，萬一哪天銀行倒閉了怎麼辦啊？你們擔心嗎？
吳志強： 我不是很擔心，為什麼呢？我覺得外資銀行能跑到國內來開展業務，多數都是有超過百年曆史的一些金融機構，所以百年老店，這些金融機構在國際的市場上經歷很多的風風浪浪，包括戰爭以後的大簫條、戰爭、天災人禍等等金融的不穩定，他們通過這些的經驗，建立起自己一套非常完善的風險控制的系統，所以我覺得有這個系統的情況下，在國內他們也是把這個先進的管理經驗運用到國內的風險控制和産品的設計上來，所以我覺得國內的居民存款到外資銀行應該是不用擔心。
主持人： 你覺得外資銀行從事個人人民幣業務應該是比較有信心的？
吳志強： 對。
主持人： 吳行長，你們未來如果從事針對個人的存、貸款的業務的話，這個存、貸款的利息會不會定的高的一點兒？
吳志強： 那肯定是比較優惠了。
主持人：比較低的。
吳志強： 對，應該這樣講，在存款、貸款方面，人民幣方面人民銀行是有一些指引在裏面，但是其中比如説在外匯的貸款方面是放開了，外資銀行主要還是根據項目的風險，還有個人信貸的風險資訊的評級，來制定這個價錢的，所以應該來説我們是比較靈活一點兒，如果你是優質的客戶，那您的價錢可能是非常的低。
主持人： 也要考慮到市場競爭的因素在裏面？
吳志強： 對，對。
主持人： 段主任，未來外資銀行會不會推出人民幣銀行卡，甚至和目前中國的中資銀行的銀行卡能夠聯網？
段繼寧： 銀行卡業務肯定是今後這些法人機構，法人的銀行非常感興趣的一項業務，所以他們肯定會積極開展這項業務。目前國務院也正在準備制定一部銀行卡的條例，我想這個銀行卡條例出臺之後，他們肯定會積極按照條例的規定來開展銀行卡的業務。
主持人： 而且對於外資銀行來説，如果推出人民幣銀行卡的話，在競爭上也是有一定的優勢的？
吳志強： 對，我們現在也是積極在申請，加入國內銀聯這個系統。
主持人：但是現在目前銀聯絡統的中資銀行，他們在銀行卡業務方面應該是已經做的比較成熟了。
吳志強： 對，但是我想道理上，因為外資銀行在境外有非常久的刷卡的經驗，除了安全性以外，營銷策略方面我相信可能會帶來一些新的啟發。
主持人： 今天既然是有兩位專家到這兒，我們在演播室做一個調查吧，我們也可以請大家一起來了解一下，目前外資銀行在國內的一些經營情況，我們有一些問題可能要請教一下段主任，比如説在華外資銀行佔中國銀行金融機構總資産的比例是多少？
段繼寧： 目前是1.9％。
主持人： 這個1.9％，這個1.9％的比例聽起來好像不是很大，現在總的數額大約是多少？
段繼寧： 現在應該已經超過了一千億，確切的説大概接近1100億美元。
主持人： 一千多億美元？這個一千多億美元是指的整個的存、貸款的總額？
段繼寧： 全部的資産總額。
主持人：另外第二個是在中國註冊的外商獨資和中外合資法人銀行機構，這個有多少家？
段繼寧： 14家。
主持人： 14家，他們下設的分支機構及附屬機構有多少家？
段繼寧： 17家。
主持人： 這個數字聽起來很少，目前在中國註冊的為什麼外資銀行這麼少呢？只有十幾家？
段繼寧： 實際上這個上面還沒有説全，就是説這兩部分只代表了外資銀行比較小的一部分。
主持人：就是規模比較小，是吧？
段繼寧： 對，一個規模，數字上來説它只是代表了很少的一部分，因為這是我們所説的法人機構，在中國註冊的，這下面是他的分支機構，其實實際情況是我們目前在中國的外資銀行的機構，更多的是以分行的形式存在的，這個大概佔到將近90％。
主持人：這個有多少家呢？全部在華的外資銀行的經營機構是有多少家？
段繼寧： 現在總的是有283家。
主持人： 283家，總的現在是283家，也就是説現在從事人民幣業務，從年底開始必須在中國註冊，也就是這283家有相當一部分要進入到這個行列當中，才可以經營。
段繼寧：年底開放之後，如果你想從事全面的人民幣業務，你就要變成這樣的在中國註冊的法人機構，或者是獨資的，或者是中外合資的。
主持人： 而且這283家當中應該包含很多的世界500強的金融機構？
段繼寧：對，都是很好的大銀行。
主持人： 像花旗、匯豐、渣打這些銀行，他們現在都是分行的形式。
段繼寧： 他們都是以分行的形式，現在一共有191家分行。
主持人： 也就是説他們要進入到這14家的，這樣在中國註冊的行列當中，才可以從事這個業務。
段繼寧： 對，如果他要從事全面的人民幣業務的話，他以後會變成14家，這個類型的裏面。
主持人： 另外就是中國對外資銀行開放人民幣業務的城市，這個目前有多少？
段繼寧： 現在有25個。
主持人： 這個主要不是個人人民幣業務了，主要是對企業的。
段繼寧： 對，因為對個人還沒有開放，我們目前就是開放到對企業的人民幣業務。
主持人：吳行長，你們是在哪些城市都有業務啊？
吳志強： 我們現在在國內有27個機構，應該是外資銀行裏面最大的一個網絡，在東北方面我們有瀋陽、大連，在中西部地區我們有西安、成都、武漢、重慶，在北方地區有北京、天津，沿海地區有青島、上海、廈門、廣州、深圳跟珠海。
主持人： 獲准經營人民幣業務的外資銀行的機構，目前是有多少家？
段繼寧： 111家。
主持人： 這個是指的放開個人人民幣業務之前的。
段繼寧： 對，就是目前的。
主持人： 就是目前的這111家。
段繼寧： 這111家既有這樣的法人機構，也有剛才我説的分行，都包括在內。
主持人： 都包括在在內？
段繼寧： 對，還有分行。
主持人： 外資銀行經營業務品種？
段繼寧： 現在是超過100種吧。
主持人： 100多種。
段繼寧： 100多種。
主持人： 經營的業務品種有100多種，目前外資銀行經營的業務品種主要有哪些類型呢？在個人人民幣業務放開之前？
段繼寧： 它現在是這樣，外匯和人民幣都算在一起，現在是業務如果按大類分的話是有12種，這個跟我們中資銀行基本上已經是相同的了，有傳統的存、貸款的業務，結算、貿易融資，還有一些從事同業拆借、結售匯，另外現在大家做的比較多的還是理財。
主持人： 但是這個存、貸款不包括個人的人民幣業務，主要是針對企業。
段繼寧： 不包括中國居民個人的，但是目前外國人的和港澳臺同胞他們是可以做的。
主持人： 目前東亞銀行在這方面都有哪些主要的業務？
吳志強： 東亞銀行在現有的業務方面，像段主任剛才講的，跟國內銀行業務品種方面基本上是非常的相象，除了一塊我們即要開放境內個人的人民貨業務以外，其實已經全部開放了，所以我們在這裡進行的業務包括企業方面的，有企業融資、銀行貸款、建設性生産性企業、房地産企業的貸款，個人消費方面現在是境外個人的本幣和人民幣業務已經在做了。
主持人： 境內的馬上就可以了。
吳志強：對。
主持人： 也就是如果個人的人民幣業務放開以後，可能針對中國公民的這種個人的一些房貸你們也可以做了？
吳志強： 對，房貸、車貸等等。
主持人： 這些以後也都可以經營了。 段主任，現在這個條例已經出臺以後，因為剛才也談到了，目前外資銀行的總資産是一千億美元，這個會不會在短時間有一個迅速的擴大？
段繼寧：我覺得會的，因為實際上我們到年底的時候，其中還有一項很重要的開放內容，在人民幣業務方面就是地域的開放，剛才上面咱們也説了，目前外資銀行只能在25個城市提供人民幣的服務，應該説地域還是很受限制的，開放之後它可以在全國做人民幣業務，所以地域的開放是一個很大程度的開放，再加上個人人民幣業務的開放，我覺得他們的業務規模會比較迅速的增加。
主持人： 在昨天的新聞發佈會上，銀監會的相關領導也介紹了，比如説為什麼要有這樣的一個規定，一定要在中國註冊成為法人銀行，才可以從事個人人民幣的業務，説主要是為了保護存款人的利益，是為了規避風險，能不能也給我們介紹一下為什麼？
段繼寧： 是這樣的，其實我們這個政策的設計是這次條例一個非常重要的內容，這也是經過了應該比較長時間的考察研究，借鑒了很多方面的，包括國外很多方面的經驗，做出了這種政策的設計，也是處於一種審慎性的考慮，目的就是為了保護存款人和維護金融的穩定，原因是什麼呢？就是説如果你是一家分行，你從事個人的人民幣業務的話，的確對我們的存款人來説是有風險的，風險在哪呢？它如果是一家分行的話，他的總行，就是他的母行是在境外，現在隨著全球化的發展，這些跨國的銀行都是在全球範圍內來經營的，他在任何一個地方如果出現風險的話，比較嚴重的問題，都會影響到他的母行，他的母行一旦出現問題，會直接影響到他所有的分行，因為分行和母行是一體的，他是一個法人，會直接受到影響。
主持人： 而母行要是有風險，他肯定先會保護他本土存款人的利益。
段繼寧： 對。
主持人： 就是有錢先支付給本土的人。
段繼寧： 的確是這樣，如果母行出現問題，母行和分行這種風險的隔離對我們來説，我們作為他分行所在地的監管當局，是非常困難實施這種隔離的，一旦母行出現比較嚴重的問題，比如説倒閉了，或者是出現嚴重的支付危機，就像你剛才説的，一旦發生這種問題的時候，我們國家的存款人是處於一種非常不利的地位，很難受到保護，因為很多國家他的法律在清償方面都有這種規定，就是本國的存款人優先於外國的存款人。
主持人： 就是這個做法合不合乎WTO的原則，合不合乎國外的一些國際慣例？
段繼寧： 因為很多國家剛才還講到，都是出於保護本國存款人的考慮，都有這種很常見的一種制度安排、政策設計，就是説如果你要從事對我本國個人的業務的話，你就應該在我當地註冊成為法人，這是很多國家都做，也是一種國際上很通行的做法，WTO他的服務貿易總協定其中也有這樣的規定，如果你是出於保護存款人的利益、保護金融穩定的話，是可以實施審慎性的措施。另外，我們大家在銀行監管方面非常熟悉的巴塞爾銀行監管委員會，他也認為監管當局是可以通過審慎的措施來控制銀行的風險，所以這個從國際慣例和國際規則來講都是沒有問題的，是鼓勵這樣做的。
主持人： 吳先生，東亞銀行在國際上其它地區，比如説經營業務的時候，你們是不是也遇到這樣的一些規定？
吳志強： 對，我們非常贊同這樣的做法，東亞銀行在世界主要的金融中心都設有分支機構，我們在包括美國、加拿大這些國家經營業務的時候，也必須獨立註冊東亞銀行（美國有限公司）、東亞銀行（加拿大有限公司）作為本地的註冊銀行。
主持人： 現在外資銀行在進入中國以後，尤其是全面的開放人民幣業務以後，可能對於中資銀行也是一個挑戰，我們來聽一聽外資銀行和中資銀行的負責人，他們對於這樣的條例，以及目前的金融市場是怎麼看的？
渣打銀行北京分行行長郭淩燕： 我們更關注客戶要什麼，而不是能給客戶什麼，現在看到大多數銀行只是提供眾多産品，供客戶自己去選擇，而我們更多的是根據每個客戶不同的特點，為他們特製産品。
星展銀行中國分行副行長劉鑒坤： 主要會側重於比較高端的客戶，因為在人力資源方面我們是比較有限的。
東亞銀行總經理兼中國區總管余學強： 中國金融的“餅”會越做越大，市場越來越多，大家的份額會一起上升，所以我覺得這是一件事好事，不是説會有惡性競爭，我相信不會的。
中國建設銀行首席財務官龐秀生： 應該説外資銀行有外資銀行的優勢，但是我們也有我們的優勢，包括客戶基礎、網絡基礎，特別是文化，我們更熟悉中國的國情、熟悉客戶，也熟悉監管環境和監管環境的變化，我們實際上都同時面對著怎麼樣掌握住變化，並且能夠正確應對變化，在這個過程中，我們還是很有信心的。
主持人： 好，我們剛才看到了，中資銀行的代表對競爭比較有信心，不過我也聽到有一些説法，説現在對於外資銀行，即便是在中國註冊為法人銀行，其實還是按照外資銀行來對待，還是享受稅收的優惠，從這個角度來説的話，可能有一些中資銀行會説，外資銀行本來就有發展商先發的優勢，有他們自己的一些經營上的優勢，如果在稅收上還享受這樣的優惠待遇的話，那豈不是一種不公平的競爭。
段繼寧： 在稅收這個問題上，目前的確還是有一定的差別的，即使我們這個條例實施了之後，這些外資銀行比如説轉變成為了中國的法人，但是實際上它還是一個外資企業，對外資企業的稅收政策不在這個規範範圍內的，按照國家整體的稅收政策，現在外資銀行享受的這種超國民待遇，這個可能也是在整體今後稅收政策完善的時候，也會考慮這個問題的。
主持人： 吳先生，作為享受優惠稅收政策的外資銀行，你覺得在競爭方面是不是具備比較大的優勢？
吳志強： 這樣看，我説短期內可能還是會這樣子，但是我知道國家一直在研究並軌，雙軌合一，我相信這是一個過渡性的安排。
主持人： 那你怎麼看待未來和中資銀行之間的競爭，您認為雙方誰更有優勢？
吳志強： 我覺得是優勢互補，因為國內市場非常非常大，現在國內經濟每年GDP雙位數字在增長，所以這個市場快得不是光是外資銀行，或者是光是中資銀行，也不能提供一個完全的市場很深入的滲透，所以我覺得外資銀行能引進新的概念和産品，國內銀行有他固有的網絡跟對市場的了解，我覺得是一個非常好的結合。
主持人： 另外，這一次條例當中還有一個規定，不再中國註冊的法人銀行的話，也還是可以經營人民幣業務的，但是必須是不得低於100萬，為什麼要有這樣的限制呢？
段繼寧： 是這樣，條例當中我們限制對法人做了一些規定，可以從事全面的人民幣業務，監管的標準也完全跟中資銀行一樣，對於非法人，就是還是以分行形式存在的這些銀行，實際上他們的業務範圍應該説不受任何的影響，就是説他們目前能做什麼，還是能夠做什麼，比如説對企業的人民幣業務是沒有問題的，他們為了今後促進他們人民幣的發展，因為他需要人民幣的資金來源，我們也專門為他們增加了一項業務範圍，就是允許分行吸收大額的中國居民個人的人民幣存款，就是那100萬以上的存款，這樣也有利於增加他的資金來源。
主持人： 也不影響他的業務。
段繼寧： 不會影響，只會對他的業務有好處，因為增加他的資金來源嘛。
主持人： 另外，外資銀行管理條例出臺以後，有一個存貸比的比值是75％，這個怎麼理解，如果你要是貸出去750萬，你必須吸納存款有一千萬，你才可以貸750萬。
段繼寧： 是這樣的。
主持人： 好像對於有一些中小的外資銀行是有很大的影響的，是嗎？
段繼寧： 這個存貸比例是對法人而言的，對分行是沒有這樣規定的，對目前現有的，剛才我們講的14家法人和即將要轉為法人的一些外資銀行，在初期的時候會有一定的困難，因為他們吸收存款還是比較有限，剛開始。
主持人： 對，因為還要先鋪設網點。
段繼寧： 網點也相對比較有限，所以我們銀監會也考慮到了外資銀行這種實際的情況，儘管對他們實行國民待遇，大家應該有相同的監管標準，但是會給他們適當的寬限期過渡一下。
主持人： 為什麼這一次開放個人人民幣業務，會引起這麼大的關注呢？
段繼寧： 因為我們的銀行業的開放實際上從很早的時候就開始了，是一步一步的，最開始是從外匯業務開始，而且是從企業的業務開始，然後最後才到了個人的本地的業務。
主持人： 到這一步開放應該是金融業開放的最後一個門檻了。
段繼寧： 應該説這是最後遺留的對外資銀行的非審慎性的限制，對他客戶的限制，如果這個限制去掉了，他就可以跟中資銀行幾乎是完全一樣的了，所以大家首先認為這是一個非常重要的門吧，就打開了，另外因為個人的業務涉及到千家萬戶，所以也是關係重大，所以受到了各個方面的關注。
主持人： 而且這也意味著我們是嚴格的履行了WTO的各項承諾。
段繼寧： 對呀，因為我一步一步每一步都是非常嚴格的按照時間表來開放，有25個城市，有5個是提前開放的。
主持人： 好的，非常感謝兩位嘉賓能夠今天就外資銀行管理條例，來這裡接受我們的採訪。也感謝觀眾朋友收看本期的《今日關注》，再見。
製片人 張立勇
策 劃 王冬妮
編 輯 董寶磊 全曉通
記者 楊修雯 刁偉華
主持人：魯健
監 制 王躍華
責編：扈航
