經濟繁榮之際，對於業績規模不分伯仲的兩個企業，很難説清楚哪個更具有風險承受能力。但危機之下，必有折服者，誰能在危機中保存實力迎難而上，才是真正的強者。在國家不斷出臺的利好政策的激勵下，在中國擔保行業裏摸爬滾打了十年的中科智擔保集團股份有限公司憑藉多年積累的經驗和自身的不斷努力，在這次金融危機中憑藉完善的風險控制體系，再次贏得了發展機遇，取得了股東、銀行擔保企業的信任和支持。
擔保行業：中小企業過冬的棉襖
眾所週知，受國際金融危機的影響，我國中小企業的貸款難問題愈發凸顯。一直承擔銀行與中小企業之間橋梁的擔保行業，在此輪經濟復蘇計劃中被寄予厚望。“如果這些擔保機構發揮作用，2009年將力爭為中小企業機構提供擔保貸款6000億元以上。”國家工業和信息化部中小企業司司長王黎明表示。而據工信部統計數據顯示，截至2008年10月，全國18個地區註冊資本1000萬元以上的1083家擔保機構，共為5．8萬戶中小企業提供擔保貸款1687億元。其中單筆800萬元以下的佔91%，多為中小企業提供的貸款。
“幾年前，許多商業銀行對我們民營擔保公司都是不理不睬，因為人家不信任你，但現在隨著國家政策的放開和對中小企業扶持力度加大，擔保行業正在進入一個快車道。”作為當地實力最雄厚的民間擔保機構、廊坊市明達中小企業信用擔保有限公司總經理助理路德成告訴記者，今年以來他們的業務量增長很快。
在我國信用擔保體系的建設中，民間出資、社會出資的擔保機構是不可或缺的重要組成部分。但在國際金融危機這個“冬天”裏，一直被中小企業視為過冬的“棉襖”的信用擔保行業中的一員，中科智一路走來也並非一帆風順。
中科智“遇險” 政府股東齊相助
發家于深圳、在全國11個城市設立分支機構、年擔保額超過200億元、對中小企業融資環境和社會穩定具有巨大杠桿效應的大型擔保企業——中科智擔保集團股份有限公司在其快速發展的過程中，憑藉其良好的經營記錄和信用記錄，先後成功地引進亞洲開發銀行、花旗亞洲企業投資公司、凱雷投資集團等戰略合作者之後，企業品牌效應得到極大提升，業務量迅速增長。為了解決因業務量擴大而引起的資本金不足問題，中科智步上了在海外資本市場進行債權融資的征程。
2006年11月26日，由摩根士丹利承銷的1億美元中科智高級票據在新加坡證券交易所成功掛牌發行，得到海外投資者的熱情追捧。以基金管理公司為主的11家機構認購了這1億美元的大單，在國際金融危機和內部監管不當的雙重因素下，中科智經歷了前所未有的考驗，這家被業內普遍看好的明星公司被推到了風口浪尖上：福建子公司總經理出走海外、外資股東要求中科智回購股份、合作夥伴商業銀行暫停合作轉而觀望。
中科智問題出現後，引起了深圳市政府的高度重視。經過認真研究，深圳市政府決定扶助中科智渡過難關。2008年11月20日上午，深圳市政府組織召開了“化解金融風險扶助中科智”專題會議，並成立了金融危機處理小組，負責協調處理中科智問題。政府及時出手援助，中科智亦積極行動：一方面迅速與公司股東和債權人溝通協商，取得信任和諒解；另一方面加強和商業銀行的溝通，取得銀行方面的理解和支持，保證業務的延續和穩定等行之有效的危機自救工作。
中科智通過政府的及時援助和自身的不懈努力，終於熬過了最艱難的時期。2009年3月27日，中科智債權人股東和解協議終於在深圳隆重簽署。“債轉股”後，1億美元中科智海外債券持有者（數十個自然人和機構）持股比例高達40%，成為中科智集團的大股東。
借助股東結構 加大風控力度
依據相關規定，為減輕中小企業負擔，擔保機構收取擔保費一般控制在同期銀行貸款利率的50％以內，同時還要提取相應額度的風險準備金用於擔保賠付。可見，行政劃定的盈利空間偏小，使得部分擔保公司難以為繼。特別是在國際金融危機下，如何提高擔保機構的抗壓抗風險能力，擺在了國內擔保業也包括中科智在內的擔保機構面前的一道必解難題。
在改組後的中科智集團董事會的10名董事中，債券持有人代表佔有5席；下屬專業委員會的構成中，財務審計委員會、風險管理委員會均由債券持有人代表佔多數。中科智借助此次股東和解、股權結構發生重大變化的千載良機，強化了董事會對業務風險的掌控。而在業務風險上，中科智亦進行深度改革。
中科智集團執行總裁魏勇稱，比照銀行體系，中科智對風險管理體系進行了細化調整，以求在保持風險可控的前提下，強化權責對應關係，提高項目審批效率。但實際上，這一系列的改革也僅僅是對中科智以前風控體系的進一步完善，更好的對每一位客戶負責。“嚴格的來説，我們以前的風控體系也是極有成效的，金融危機下沒有出現紕漏就是最好的證明，而通過這一次的細化調整，精益求精，必將更加合理，更好的掌控風險，服務客戶。”
據記者了解，業內人士對中科智的風控體系普遍看好，並將其稱為“經得起打磨的金剛鑽”。
責編：孫潔
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