廣西一"地下錢莊"國際匯兌72億被搗毀 公安部關注

　　利用銀行跨行、跨地區轉賬，都要收取手續費，這是很多人都熟知的業務。在東興市卻有一個團夥，利用銀行的優惠政策，為非正規進出口貿易提供支付平臺，建立了一個高速運作的“地下錢莊”。不到4年的時間，該團夥就匯兌了72億多元。目前，11名境內外的犯罪嫌疑人，已被防城港市人民檢察院批准逮捕

　　頻繁貿易

　　催生一群“兌錢婆”

　　如果不是被逮捕，今年42歲的阮某和48歲的丈夫黃某，也許還在東興市的各個銀行營業廳裏忙乎著。今年5月19日被抓獲前，夫妻兩個平時儼然像銀行的大堂經理，整天坐在大廳裏幫中越客商們兌付現金。

　　阮某夫妻都是越南人，但妻子阮某幾乎已經是個“中國通”，她已在東興市經商21年。自從兩年前接觸兌換貨幣以來，她的丈夫也到東興市幫忙。這對夫妻的“生意”，其實就是專門幫老闆在中國與越南之間承兌貨幣。

　　這個跨國轉錢方法是：中國或越南的老闆們，如果想將在越南的資金轉到中國兌成人民幣，就到阮某在越南的營業點，與工作人員談好兌換匯率(人民幣對越南盾的匯率)，結算出人民幣金額。

　　等老闆們把越南盾存到阮某在越南的銀行賬戶後，越南方的工作人員就填寫一張資金結算憑證，由老闆們把該憑證帶到東興市，阮某便從東興市的銀行賬戶上，提取人民幣現金或者轉賬到老闆指定的賬戶上。資金的跨國承兌，在很短的時間內就能迅速完成。

　　如果老闆們要把在中國的資金轉到越南使用，阮某也是採用相同的方法，在東興市收取人民幣後，在越南給老闆們支付越南盾。夫妻兩人在東興市從事貨幣兌換生意以來，總共發展了100多名客戶。

　　與這對夫妻同時被捕的，還有6名來自越南的女子。他們與阮某一樣，被捕前都在東興市忙著做雙邊匯兌的生意。這些混跡在東興市各個銀行大廳的越南女子，被當地人稱為“兌錢婆”。

　　尋覓利差

　　“地下錢莊”漸成形

　　如果不是阮志忠成為“兌錢婆”的“代理人”，也許這個巨大“地下錢莊”的蓋子，可能會揭開得更晚一些。

　　據落網後的嫌疑人交代，由於人民幣與越南盾都不是國際貨幣，做貿易的老闆們必須以對方國的貨幣結算，為非正規進出口貿易提供支付平臺的炒賣外匯行為就應運而生。

　　“兌錢婆”們交代，她們多數受雇於越南的炒賣外匯的老闆。她們到東興市用邊境通行證開戶後，用這些賬號作為跨國轉移資金的平臺。她們每月領取老闆發放的1000元至3000元不等的固定工資。

　　遇到要在東興市將款轉移到中國其他城市，幕後老闆還會支付每筆50元的手續費。扣除東興市的銀行收取的跨區轉賬手續費每筆25元後，她們還能每筆獲利25元。炒賣者的利益，則來自匯率的差額。

　　今年30歲的阮志忠是東興市人，開有一家公司，專門從事電腦的銷售和維修工作，也認識了一些專門兌錢的越南人。2006年秋天，阮志忠開通了網上銀行。因為當時通過網上銀行轉賬尚未收取手續費。這個政策吸引了眾多“兌錢婆”尋找阮志忠，並約定所省下來的手續費平分。在相互介紹下，“兌錢婆”逐漸將業務交給阮志忠代辦。

　　為何這種跨境轉錢的方法，讓不少人趨之若鶩呢？“兌錢婆”黃氏親説出了原因：原來，要辦理正規的進出口手續，才能通過銀行將資金從越南匯到中國(或從中國匯到越南)。這樣辦理一是手續麻煩、時間長；二是很多客戶是無法辦理正規的進出口業務；三是有很多業務，無法辦理正規進出口手續。這就無法進行資金的跨國匯兌。

　　這些非正規進出口的客戶，只有通過“兌錢婆”的非法渠道，才能將資金跨國轉移。“兌錢婆”們四處散落的匯兌款，一匯總到阮志忠手上後，“地下錢莊”就成形了。

　　爭奪客源

　　與銀行打起成本戰

　　自從代理“兌錢婆”手中的業務後，阮志忠開始忙得不可開交，儼然成了“錢莊”的掌櫃。他不但把妻子叫來幫忙轉賬，連公司裏的3名員工，也成了他轉賬的幫手。

　　熱鬧的光景沒有持續多久，阮志忠就吃了銀行政策帶來的“損失”。原來，網上銀行也開始收取轉賬的手續費了。更讓他煩惱的是，東興市的各個銀行加強了服務，專門安排人員在營業大廳引導客戶在網上轉賬。那些“兌錢婆”又回到銀行辦理轉賬業務了。

　　昔日的客戶在流失，嘗到甜頭的阮志忠又想出了應對辦法：利用銀行的關聯賬戶，與銀行打起轉賬成本戰。東興市的一些銀行，推出關聯賬戶異地轉賬不收手續費的政策後，阮志忠意識到機會來了。

　　因為越南方要求在中國國內承兌的客戶，多數是廣東省的服裝商人，阮志忠專門到廣東開設了多個銀行賬戶，與在東興市開設的賬戶形成關聯賬戶。為方便轉賬，他甚至還專門開通了電話銀行。

　　越南方要求轉賬給廣東的客戶時，他先利用東興市的賬戶，進行同行同城操作，將錢轉到自己的戶名下(銀行不收手續費)，然後轉到自己在廣東的關聯賬戶(不收手續費)，再採用同行同城轉賬的辦法，轉到客戶賬上。通過曲線轉賬的辦法，阮志忠達到了零成本的轉賬目的。

　　手續費成本沒有了，阮志忠昔日的客戶又回來了。建立了長期合作關係後，他在這些“兌錢婆”中有了一定的信譽。她們有時為了方便，甚至直接叫客戶將錢轉到阮志忠的賬戶，再由他代為轉移支付。上百萬上千萬的款項，就這樣隨著鼠標一點或電話一撥，就轉賬完畢。

　　賬戶異常

　　引起了公安部關注

　　阮志忠賬戶頻繁的大額現金進進出出，引起了公安部經偵局的關注，隨後將“關於核查阮志忠可疑交易”的線索，交給廣西警方查辦。2008年8月11日，自治區公安廳經偵總隊將該線索移交給防城港市公安局調查。

　　根據調查，警方發現阮志忠在防城港市及外地，共開設有77個個人賬戶。從2004年11月至2008年3月期間，他利用上述賬戶進行大額交易逾萬筆，資金交易總額達72億多元人民幣。因涉嫌非法經營地下錢莊等違法犯罪活動，2008年9月4日，防城港市公安局決定對阮志忠等人立案偵查。

　　今年5月18日，警方依法傳喚了犯罪嫌疑人阮志忠等12人。經審訊，他們對非法經營的犯罪事實供認不諱。警方根據查獲的匯兌憑證，發現嫌疑人的轉賬數額十分驚人：2007年底至2009年5月16日，越南籍嫌疑人團氏恒通過阮志忠等人，支付給客戶匯款120筆，金額共417萬多元。從2007年至2009年5月，阮志忠等越南籍嫌疑人支付匯款171筆，金額共計2273萬多元……目前，已經查實的阮志忠等人非法匯兌的金額已達2000多萬元，其他款項正在調查中。

　　今年6月24日，因涉嫌非法經營罪，被抓獲的12人中，有阮志忠等11人被防城港市檢察院批准逮捕。

　　根據嫌疑人的供述，這個“地下錢莊”的承兌款來源也真相大白。原來，這些嫌疑人並不是真正把錢從一個國家帶到另一個國家，而是實施“換錢”的手法來承兌：在越南內(或中國內)收到東家客戶的貨幣後，轉而在該國內支付給西家客戶。(南國早報)(記者 駱南華 通訊員 陳立勇)

責編：汪蛟龍