進入8月以來，央行連續降息的效應漸漸顯現了出來。記者走訪市場發現，當前銀行理財産品收益持續走低，市面上的銀行理財産品預計年化收益率已難見5%以上，大部分都處在4%-4.6%之間，其中甚至有些僅在3%左右，和存款利率相差無幾。

　　銀行短期産品破3%

　　日前，市民蔣女士收到一條銀行發來的理財産品信息，其顯示一款一個月的理財産品，預期年化收益率只有2.9%。這個數字令蔣女士有些難以置信。“印象中，無論投資期長短，收益率幾乎都在4%以上，還從未見過3%以下的産品。現在3個月定期存款的利率也有2.85%，買這種産品還不如存錢算了，畢竟存款利息還是百分百保證的，而理財産品多少會有風險。”

　　而記者諮詢了多家銀行也發現，進入8月以來，理財産品收益均出現不同幅度下跌，其中一年期産品收益率多在4.5%~5%之間，半年期産品收益率多在4.0%~4.5%，不少三個月産品的收益率均降至4%以內，個別大行一個月以內的短期産品年化收益率甚至跌破3%。

　　對此有業內人士分析，8月份銀行理財産品預期收益可能會繼續走低。“目前來看，投資者要鎖住收益，還是以中長期理財産品為重點。在降息效應下，銀行短期理財産品收益率下行已成趨勢。另一方面可考慮城商行發售的理財産品，雖然城商行起步較晚，客戶影響力小，但是城商行往往更願意讓利於客戶，以提升預期收益率的方式來吸引客戶。”

　　産品可選簡單類

　　此外，光大銀行理財經理汪先生也提醒，當下理財産品可以通過一些方法來進行區分和定位，這樣有助於了解産品的特點。“以是否保證本金與收益為標準，可將理財産品分為保本固定收益産品、保本浮動收益産品和非保本浮動收益産品三類。

　　以投資標的物為標準，可分為投資黃金、投資證券、結構性存款及一些含期權類的産品。以風險類劃分，可分為保本和非保本兩類。以投資方式劃分，可分為新股申購類、銀信合作類、QDII（投資境外資本市場的股票、債券等有價證券）、結構型産品等。”

　　同時，他也建議，在理財産品的選擇上，首先要儘量選擇結構簡單的産品。“在幾年前的國際金融危機時，很多理財産品的投資者‘血本無歸’，大多數都是被結構複雜産品所導致的。所以結構越簡單的産品越適合普通投資者。”