業界觀察

　　在日前舉辦的2012中國汽車流通業金融發展論壇上，中國汽車流通協會會長何黎明表示，目前的汽車金融尚處於探索發展階段。

　　汽車金融業的出現是現代社會汽車産業與金融産業快速發展、相互滲透的必然結果。作為經濟發展中的核心産業，金融業必然成為汽車産業發展的重要支柱；汽車産業的迅猛增産，必須有金融業的大力支持。

　　汽車金融在國外已經非常成熟。在中國汽車市場蓬勃發展狀態之下，按理説，汽車金融業務也應該跟著水漲船高，但是這種“買車不用付全款”，聽起來很美的事物卻在中國市場遭遇了水土不服的問題。

　　先來看一下國內外的對比狀況，在美國、歐洲、日本成熟的市場，汽車消費60%依賴於汽車金融服務，汽車經營銷售的主要方式是融資租賃和貸款，這兩個達到了70%。尤其是美國，更是體現了這一點，對新車貢獻度達到了80%以上，同時以融資租賃形式銷售的新車也達到了30%。即便是在經濟並不算發達的印度，汽車貸款比例也達到60%，而在我國目前只有大約14%的車輛是通過汽車消費貸款購買的，而融資租賃佔比更低，應該説我們是剛剛起步的階段，與發達國家差距很大。

　　據專家分析，汽車金融業存在的一些問題成為其穩健發展的攔路虎。一是汽車消費信貸需求不足。據統計，目前汽車消費信貸的滲透率平均水平僅有7%左右，不但與國外70%的滲透率水平差距巨大，與2002年-2004年汽車金融快速發展時期20%的滲透率相比也有大幅回落。消費者貸款購車不踴躍，最主要的因素是汽車貸款利率偏高、貸款購車手續繁瑣。

　　二是汽車金融公司服務能力不強。目前，中國汽車金融公司的註冊資本很低，而且缺乏長期穩定的低成本融資渠道，發行企業債券的難度也很大。融資難是制約中國汽車金融公司發展的掣肘因素。三是汽車金融的法律政策環境亟待改善。應建立和完善統一規範的汽車金融業務法規，降低貸款成本。完善汽車抵押登記、違信處置等汽車金融的保障體系。另外，對機動車輛抵押登記的標準及程序尚需制訂統一規範的規定。

　　確切説，不完善的信用體系和保障體系使汽車金融業發展緩慢，再就是外資主導金融市場也增加了該市場的不確定性。據統計，中國現有的10多家主要汽車金融公司中有6家是外商獨資，其餘4家是中外合資，並且這4家中外合資企業中除奇瑞外，其他都是外資主導。較早成立的上海通用、福特、豐田、大眾汽車金融公司已經經過初期的探索階段，逐漸完成在中國的業務佈局，奔馳金融今年年初也已試水中國市場。

　　專家建議，適合中國國情的汽車金融業健康發展就需要建立以金融公司為主體的汽車金融市場，建立完善的個人信用體系，加強消費者權益保護方面的立法，完善法律制度，同時借鑒發達國家的經驗和教訓，就完全可以保障並促進中國汽車金融業在各個汽車銷售區域燦爛開花並結出纍纍碩果。（執筆：車貴遠）