證券投資顧問業務（簡稱投顧業務），是證券投資諮詢業務的一種基本形式，指證券公司、證券投資諮詢機構接受客戶委託，按照約定，向客戶提供涉及證券及證券相關産品的投資建議服務，輔助客戶作出投資決策，並直接或者間接獲取經濟利益的經營活動。投資建議服務內容包括投資的品種選擇、投資組合以及理財規劃建議等。

　　投顧業務從2011年1月1日試點以來，市場嘗試探索一年多，但鮮有成功經驗。目前投顧業務的服務及收費模式基本趨同，多以推薦股票為主，輔以標準化諮詢産品，以提升客戶交易佣金為目的。這種模式不但沒有幫助券商提升競爭力，而且還因為佣金提高的同時也提升了客戶預期，在市場環境不配合的情況下，客戶沒能如期盈利，這種預期往往轉化為抱怨、退簽、甚至糾紛訴訟。

　　投顧業務有如此現狀，主因有三：1.投顧定位混亂，缺乏行業統一標準和規範，服務上偏重於股票推薦和操作建議，業務單一，收入有限。2.成熟專業的投顧人才缺口很大，特別是缺乏投顧業務管理人才，而新培養的投顧大多能力有限。3.客戶的投資理念還有待成熟，客戶理財需求複雜，有的急功近利，這跟國內長期缺乏財富管理服務有關。

　　投顧業務，要為客戶量身定制理財規劃和資産配置方案，取得客戶認可後，方可為客戶做金融産品配置，通過銷售各類金融産品來獲取應得的中間收入，而不是主要考慮推薦股票組合。

　　（全國十佳理財規劃師 郭大勇）

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