作者：金堅強（中國保險行業協會會長）

　　我國保險業粗放發展模式還沒有得到根本改變，仍然停留在跑馬圈地、以保費論英雄、以市場份額論英雄的時代。與社會生活密切相關的巨災保險、農業保險、信用保險、責任保險等方面保障非常不足　　　　　　　

　　2011年我國保費收入達到1.43萬億元，是1992年的38倍，年均增長21%。但與金融的其他兩個支柱銀行業和證券業相比，保險業的發展明顯滯後。從總資産佔比情況看，保險業總資産只佔金融總資産的5%。有數據表明，經合組織國家保險佔金融平均比例高達20%。保險業和其他行業相比地位懸殊，不但使保險的經濟補償、社會管理功能和作用得不到充分的發揮，更重要的是造成金融體系發展的不平衡。從覆蓋面來看，保險業還需要進一步提高。特別是商業保險在國家災害體系和社會保障體系中的功能、作用還沒有得到充分的發揮，保險産品單一、同質化程度較高、行業發展水平和經濟社會發展、人民生活需求不相適，還遠遠不能滿足各種風險管理的需要。

　　保險業的産品結構需要進一步優化。我國保險業粗放發展的模式還沒有得到根本的改變，仍然停留在跑馬圈地、以保費論英雄、以市場份額論英雄的時代。保險産品同質化現象還比較嚴重，未能形成差異化的競爭格局。比如在財險上是醫險、車險獨大，相當多的中資公司，車險佔財險業務的70%以上，而與社會生活密切相關的巨災保險、農業保險、信用保險、責任保險等方面保障非常不足。同時，市場體系、結構也需要進一步豐富。

　　如何調整？要深度挖掘市場的空間，促進財産保險結構升級，儘快建立符合我國國情的巨災保險制度。2008年汶川地震造成的直接損失8450余億元中，保險的補償並不多，這跟我們國家巨災保險制度的缺失有密切的關係。

　　完善農業保險制度。我國農業保險還處於試點的初期階段，商業保險公司響應國家號召，積極投身於種植業、養殖業、畜牧業和林業等農業保險保障的工作，潛力非常巨大。

　　大力發展商業健康保險，保險業應該在商業健康保險方面積極融入國家醫療衛生體制改革的進程，積極發揮重大疾病保險和長期護理保險，配合社會醫療保障體系建設，大力開發各類補充醫療、疾病保險和私人收入保險等産品。

　　積極發展再保險市場，科學規劃和培育再保險市場結構，加強與國際再保險市場接軌，積極開展國際、國內兩級保險市場再保險業務，促進我國再保險市場和直保市場協調發展，保障我國保險業整體實現又好又快發展。（記者 余榮華整理）