銀行對中小企業融資利率已上浮三至七成 民間借貸月息飆至7～9分

　　與往年相比，今年中小企業面臨歷史未有的多重壓力。這其中最令人難過和揪心的，還是“缺錢”。珠三角一些企業負責人對本報記者表示，銀行對中小企業融資利率已上浮三至七成，但仍然是杯水車薪四處碰壁，民間借貸成本更是飆升到月息7～9分左右，部分年化貸款利率高達100%，資金鏈斷裂正成為壓倒中小企業的最後一根稻草。

　　珠三角中小企業生存狀況調查

　　企業困境：有錢去炒樓 沒錢擴生産

　　雖然國家已經明確銀行要扶持中小企業，但在實際的操作過程中，中小企業能得到銀行貸款的還是少數幸運兒。

　　東莞嘉虹玩具公司總經理鐘建榮昨日對記者表示，中小企業要想從銀行貸款，必須有廠房之類的資産作為抵押，一些租廠房進行生産的企業，基本貸不到款。

　　東莞鴻鈞紡織企業負責人表示，當地小企業貸款大部分來源於小額貸款公司或者民間高利貸。

　　北京大學國家發展研究院與阿裏巴巴的一份調研報告指出，融資需求中，50%小企業通過親友借款和民間借貸融資，通過銀行融資的僅佔15%，22%的小企業從未獲得過貸款。

　　北京大學國家發展研究院研究員、經濟學者薛兆豐認為，目前國家的金融政策對中小民營企業形成兩方面的夾擊：一是推動了引入型的通貨膨脹，致使中小企業的經營成本不斷飆升；二是銀行融資政策僵化，致使中小民營企業融資相當困難。

　　廣州市毅峰汽配製造有限公司總經理陳明國説，一方面手頭有錢的企業不去生産，因為做實業來錢慢，賺錢不易，一些有錢的中小企業主賺到錢後，並不把錢再投入到實業中，而是去炒樓炒期貨。另一方面，一些無法融到資的中小企業則去民間借款，但利息甚至高到把利潤都“吃掉”了，企業經營更加困難甚至倒閉。

　　金融機構

　　銀行：利率上浮30%~70%

　　銀行對中小企業的貸款利率已從去年的基準利率上浮10%~30%，最多提高至基準利率上浮70%左右。以一年期貸款利率6.56%計算(若上浮30%~70%)，則目前中小企業貸款利率已到8.53%~11.15%。

　　廣東一家大型國有銀行客戶經理對記者表示， 銀行信貸資金緊張，一般都在基準利率上浮40%以上。記者採訪廣州蘿崗一家企業了解到，該公司在一股份制銀行貸了1000萬元，今年需執行很多附加條件，比如貸款利率在基準上上浮30%，必須購買理財産品等。

　　中央財經大學銀行業管理中心主任郭田勇對記者表示，雖然銀監會下調了對中小企業貸款資本金風險的權重，但銀行仍對相當中小企業貸款有所保留。在企業信用評級、抵押物等各種條件限制且銀行今年信貸規模緊縮的條件下，目前銀行對中小企業貸款額度增加也只是杯水車薪。

　　阿裏巴巴集團副總裁胡曉明認為，傳統銀行對小企業定義不一致，導致其融資門檻較高，貸款需求在100萬元以下的小企業成銀行貸款盲區。

　　小貸公司：

　　借貸月息高達7~9分

　　今年以來，民間借貸利率水平飆升，6分、8分的月利率也不鮮見。按國家規定，小額信貸的最高利率應在銀行貸款利率的4倍以內，不過對於越來越火的民間借貸根本難成約束。

　　正規公司的無抵押貸款的月利息為1.3%，但一般需加上1%的風險管理費和1%的服務費，相當於月利息為3.3%。如果借款20萬元，每個月利息6600元，按照大部分小額貸款公司普遍採取的“本金加利息”的定額還款方式，算起來每月還款近4萬元。

　　但是，全國範圍有正規牌照的小額貸款公司僅有約1500家，更多的“民間借貸公司”仍徘徊在灰色地帶。目前，在珠三角地區，民間借貸月息在7~9分左右，部分年化貸款利率高達100%，這種高息民間借貸基本是在熟識的朋友和親戚之間進行。

　　專家觀點

　　引導民間資本流向實體經濟

　　經濟學者薛兆豐認為，解決之道也應雙管齊下：一是改善人民幣匯率形成機制，由市場而非政策來決定人民幣匯率的浮動，從而使引入型通貨膨脹得到有效的治理；二是放寬銀行融資政策，改善對中小民營企業的融資服務。與此同時，一如既往地，還應該減免中小民營企業的稅負，從而增強它們的經營活力。

　　廣東省中小企業發展促進會秘書長謝泓認為，廣東省很多擔保公司的額度都已用完。下一步需要看金融機構與國家的政策因素，包括對部分中小企業進行聯保，對擔保機構再擔保等。

　　胡曉明認為，應適當對銀行放寬信貸規模控制及對不良率的容忍率。還應加大對小企業融資的資金監管力度，進一步引導民間借貸陽光化，以減少高利貸現象及其引發風險的可能，引導民間資本流向實體經濟。

　　阿裏巴巴報告認為，政府可考慮成立專為小企業服務的銀行，出臺小企業信貸扶持政策。