重疾險為抗癌未雨綢繆

　　癌症是居心腦血管疾病後的第二位死因，保險公司推出的重大疾病險能給患者抗擊癌症的必要經濟支持，是年輕人可以考慮的基礎保障之一。

　　文 本刊記者 張安立

　　據有關數據顯示，每年每1000個上海人中就有超過3人被新診斷為癌症。肺癌、胃癌、大腸癌、肝癌和前列腺癌是上海男性最常見的癌症，而乳腺癌、大腸癌、肺癌、胃癌和肝癌則為上海女性最常見的癌症。目前上海市共累計約21萬存活著的癌症患者，即每100個上海人中就有超過1個是癌症患者。

　　充足的財務準備才能與病魔抗爭

　　隨著醫療技術的不斷進步，上海市癌症患者的5年相對存活率已較10年前提高8個百分點，可以説癌症患者治療改善的希望越來越大。但是，我們唯有在做好充足財務準備的情況下，才可以沒有後顧之憂全力與病魔抗爭。

　　在各種保險産品中，重大疾病保險是家庭風險保障的重要組成部分，它將在人們遭遇重大疾病風險時提供急需的財務支持，一筆理賠款，不但可用於補貼各種治療費用，支付看護費、營養費、恢復費用、後續治療費用等開支，還可彌補因病所致的長時期的收入損失等。通常我們建議為主要家庭成員均進行配置，將生命的主動權更多地掌控在自己手裏。

　　選擇重疾險産品有講究

　　近幾年來，通過媒體的廣泛報道，國內民眾對於重大疾病保險的關注度日益提高，逐步了解到風險保障作為家庭財務最基礎配置的重要性。然而，面對市場上種類繁多的重大疾病保險，消費者往往非常困惑，不知如何購買。保險專家在這裡與大家分享購買重疾産品的注意事項。一般而言，選購重疾保險要注意到以下方面：

　　首先，要關注保障範圍。需要明確的是，重疾産品並非保障所有疾病。同時，每個保險産品通常都有除外責任，應在購買前仔細閱讀産品説明書和保險條款，了解該産品的保險利益。

　　目前較多保險公司普遍採用中國保險行業協會規定必保的包括癌症在內的6種重大疾病和中國保險行業協會定義的15種常見重大疾病。另外，一些保險公司還會在此基礎上提供其他種類重大疾病的保障。例如，中宏保險新近推出中宏附加康福額外給付重大疾病保險，將核風險納入保險範圍，對31種重大疾病提供全面保障，填補了傳統重大疾病保險市場的空白。

　　其次，量力而為確定保障額度。目前重大疾病的治療費用從幾萬到幾十萬元不等。對於普通消費者而言，選擇10萬到30萬的保額比較適中。低於10萬元對重疾治療費用作用不大，超過30萬元的保障費用較高，普通消費者需量力而為。

　　第三，根據自身情況選擇適合的保險期限。如果選擇短期重疾産品，並且每年續保，對年輕人來説，費用較低，但費率將伴隨年齡增長而增加。不少公司還推出了長期均衡費率的兩全型重疾産品，通常按照被保險人開始投保那年對應的費率，每年均衡收費，減輕了客戶隨年齡增長後的繳費壓力。消費者可以根據自己的經濟情況來進行合理配置。

　　可以説，針對人生四大核心需求，即身故保障、子女教育和養老儲備、收入中斷及殘廢或疾病，保險産品將憑藉風險保障和長期規劃功能發揮著不可缺少的作用，而重疾保障則可作為年輕人開始規劃人生保障方案的最基礎部分。

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　　根據上海市30餘年腫瘤登記資料，常見癌症的發病變化趨勢各有特點，去除了人口老化因素後，可大致分為3類。

　　第一類：發病率持續下降，包括胃癌、肝癌、食管癌和宮頸癌。

　　第二類：發病率持續上升，包括乳腺癌、結腸直腸癌、胰腺癌、前列腺癌、卵巢癌。

　　第三類：標化發病率變化不大，如肺癌。

　　以往嚴重危害上海居民常見癌症依次是肺癌、胃癌和肝癌，現今已變化成肺癌、乳腺癌和大腸癌。為了可以在患病初期得到及時醫治，建議大家每年或每兩年接受一次全面的身體檢查，身體如有不適，應及時就醫，並及時聯絡保險公司，了解索賠流程及必要的單據。

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