中小企業融資成本攀高

　　◆經濟導報記者 時超

　　隨著央行對市場資金流動性一步步收緊，中小企業融資難問題有再次露頭趨勢。 全國政協委員、招行行長馬蔚華近日在一份提案中坦言，當前經濟形勢下，小企業融資難問題表現更為突出。而7日，某股份制銀行濟南中小企業信貸部經理告訴經濟導報記者，持續快速的銀根收緊，已經影響到銀行對中小企業的貸款計劃和進度。

　　融資成本增加100萬

　　“我現在不敢融資，成本太高。”6日，劉英對導報記者説出了自己的苦惱。 劉英在青島經營一家戶外用品公司，産品全部出口，去年銷售額1.3億余元，增長45%，純利潤近2000萬元。“現在已有3個月的訂單保證，有些訂單還排到9月份。”劉英説，目前公司發展向好，有近30個穩定的大客戶，客戶數雖無增長，但每個客戶的訂單需求在上升。 然而，良好的公司業績卻沒能讓劉英舒心，因為維持公司快速發展的融資成本“高得可怕”。“貸款利率上浮10%，而承兌匯票的貼現利息更是變化飛快。”劉英説，今年受信貸趨緊影響，商業承兌匯票常遇到貼不出錢的尷尬，利率更是從年初的月利率千分之二上升至現在的千分之五到千分之七左右。也就是説，企業若貼現6個月期200萬元的票據，年前的半年期貼現利率為1.2%，如今增長到4.2%。“我算了一筆賬，公司全年的一般融資和票據融資成本至少要比去年增加100萬元。加上持續飛漲的用工成本和原材料價格，企業經營真有點吃不消。” 導報記者採訪中了解到，劉英的公司並不是特例。目前多數銀行中小企業的貸款利率為在基準利率的基礎上上浮30%，有的甚至上浮40%。

　　銀行“抓大放小”

　　即便有的小企業能夠接受上浮30%的利率，但仍無法貸到款。 “去年12月份就提交了貸款申請，到現在都沒有放款。最近幾天一直跑銀行，我們接受利率上浮30%的條件，但還是難貸到款。”最近一段時間，為了能貸到款，在淄博經營一家小服裝加工廠的王文急得像熱鍋上的螞蟻。 導報記者在採訪中了解到，由於大企業客戶能夠為銀行帶來更多的利潤，往往成為眾多銀行爭搶的目標，而中小企業往往被忽視。就連多家以中小企業為主要客戶的銀行，也要先考慮企業的“背景”。一家股份制銀行濟南中小企業信貸部從去年底至今多件成功的中小企業放貸案例顯示，其企業都挂靠在中國重汽集團、山東六和集團等大型企業。 該銀行信貸部經理對導報記者説，在信貸緊縮背景下，“經營效益雖好，但抵押物不足或沒有抵押物，處於産業末端，直接面對消費者的企業”已經成為銀行拒貸的對象。

　　減稅緩壓

　　山東經濟學院教授吳奉剛表示，央行將今年貨幣政策的基調定為穩健，相比去年的適度寬鬆，貨幣政策傾向於緊縮，由此帶來的直接影響是市場流動性明顯減少。歷史經驗表明，每次央行調控，首當其衝的都是民營中、小、微型企業。 濟南市一家股份制銀行的高級業務經理表示，隨著巴塞爾Ⅲ的實施，各種監管剛性標準的提高對商業銀行資本的約束越來越強。由於小企業違約率相對較高，現行銀行系統初級法內部評級制下，小企業貸款的資本消耗通常相對更大，風險調整後的資本回報率也相對更低。 對於劉英、王文這樣的中小企業主來説，最迫切的希望就是：“政府能出台中小企業稅收優惠政策，幫助企業渡過難關；銀行可以開發更多靈活的金融服務模式，打破銀企之間信息不對稱的局面，從細節上幫企業省錢。”