系列訪談:農業銀行談如何解決中小企業融資

農業銀行小企業部負責人 胡涌 做客央視網

    全球危機席捲而來，中國中小企業成為受其影響最大的群體。為了更好地服務中小企業，我國幾大國有股份制商業銀行陸續成立了較獨立的中小企業金融服務部。大銀行的這一變革落實的效果如何，將為中小企業融資難的現狀帶來哪些改變？本期在線訪談邀請到了農業銀行小企業部負責人胡涌做客央視網與網友交流。以下為訪談實錄：

    主持人：央視網的網友朋友大家好，在一系列的經濟刺激政策的出台下，我國一季度的信貸總量激增，經濟呈現回暖的態勢。然而有一些金融人士指出在一季度激增的信貸總量的結構當中，代表中小企業的短期貸款僅僅佔25%，中小企業融資難依舊是一個無法回避的話題。我國的國有股份制商業銀行究竟又能為中小企業融資帶來哪些推動和幫助呢？今天和我們一起討論這個話題的是來自中國農業銀行小企業部副總經理胡涌。

    胡涌：各位網友好。

    主持人：首先請問胡總，中小企業融資難，“難”在哪幾個方面？

    胡涌：中小企業融資難是世界範圍上一個比較大的話題，中小企業融資難我覺得應該從中小企業獲得融資為什麼困難的幾個原因來分析一下。首先呢，因為中小企業融資難的個體或者主體是中小企業，我們中小企業本身確實存在自身的一些先天性的不足或者制度上的不足。比如中小企業自身的素質，中小企業普通屬於規模小，抗擊風險能力弱，而且企業處於成長期，它的公司治理結構以及財務管理包括規範，它的從業人員的素質，包括員工的素質和經營管理者的素質也和大中型企業有一定的差距。

    另外中小企業本身因為能力和人力所限，對市場信息的掌握比較滯後，它的産品創新研發能力以及生産技術水平也在整個企業鏈屬於中低端。這是主觀原因。

    融資難，很多方面都是很明顯，很迫切的。但是我想有幾個大原因，先從商業銀行本身談，從商業銀行本身的原因，商業銀行是一個趨利性的組織，是以利潤最大化為目標的。1995年以後，我們銀行開始進行商業化改革，現在是股份制改革以後，資本的趨利性決定它熱衷於追逐大客戶大項目，應該是資本的劣根性吧。所以説很多的大銀行，包括一般的商業銀行對中小企業的重視程度不夠，從戰略上沒有提到一個合理的高度和位置，所以説它在戰略上先天不足。

    所謂戰略咱們傳統的哲學觀點就是世界觀，由於戰略認識不到位，所以世界觀可能存在一些問題，進而導致一些方法論運用不對。比如説它的制度産品體系，特殊的管理技術，一些風險定價或者風險控制的水平，是達不到一個很高的層次，所以在技術上跟進也不夠。這是商業銀行本身存在的問題。希望通過這一系列國家的一些舉措，包括監管機構的一些要求，使商業銀行改變自己的一些認識，提高一些水平。

    我想融資難除了主觀的的企業自身的原因，客觀的商業銀行的原因，其他客觀環境還有幾個原因，不妨探討一下。

    其中一個是融資結構問題，在中國整個經濟市場上，包括企業信貸市場是比較發達的，也就是説傳統的間接融資的市場是比較發達的。但整個中國資本市場不發達，所以中小企業直接融資的渠道非常有限的，最近比較熱的中小企業板、創業板等方面，這個發展在整個的資本市場是比較滯後的。中國資本市場本身發展就不是非常得發達，那麼這些其他類型的資本市場更是比較落後，另外比如説中小企業的債券市場也沒有發展起來，最近有些地方做了一些嘗試，中小企業發行一些債券，這是一個非常好的先兆。這方面，由於中小企業過度地或者主要地依靠間接融資，依靠銀行的貸款，所以也造成了融資渠道的一些問題，這是一個客觀原因。

農業銀行小企業部負責人 胡涌 做客央視網

    第四個原因，我還覺得有一個信用環境的問題。中國整個市場經濟的建設時間也不是很長，經濟體制也不夠完善，造成了整體信用環境還有待於進一步改善，這是一個客觀存在的事實。比如我們一般説長三角、珠三角、環渤海，這屬於整個社會信貸比較好的地方。比如在江蘇、浙江、上海，這些地方，包括農行和其他銀行，這些地方的中小企業獲得融資相對來講比較容易。傳統的中西部地區，包括東三省，這些地方相對來講金融整體環境稍微弱一點。在這些地區的中小企業獲得融資的難度就會更大，下一步可能要關注這個區域性的差異問題。

    還有從整個社會的仲介服務體系上來講，在這方面相對來講是滯後於整個國際的潮流的。比如説在信用擔保機構的建設上，這兩三年發展比較快，在幾年之前還是相對比較滯後。我們的信用保險，相對來講，這個産品或者這個品種看到的不是很多，中國的政策性保險公司這方面有很多一些好的做法，其他的商業性保險公司還沒有做這方面的嘗試，再保險體系都屬於仲介機構方面，有一些差距。

    第四個大問題，是我們政府部門。政府部門現在有一個，我不知道説這個話是否合適，咱們央視也有一檔欄目叫每週質量報告，以前經常報道産品質量差的都是小企業産品很多，這個確實客觀存在。所以政府這方面引導還不夠，我們政府從稅收、政府採購方面也應該向中小企業傾斜，因為我們政府採購一些招標，我看基本上中標的是大中型企業，是不是有一些傾斜。我覺得從中國經濟發展來看財稅政策或者稅收這塊非常強，如果能對中小企業採取適當的措施，我覺得可能會刺激更大。比如原來的外商投資企業現在不享受稅收優惠，前20年都享受稅收優惠的。

    另外從銀行業監管部門自身來講，最近銀監會給我們很多的支持政策，我們也非常受鼓舞，當然説有些政策還需要進一步細化。舉一個例子，比如我們中小企業信貸從業人員的晉職免責問題，我們監管部門已經提出來要妥善考慮，但是現在來講具體的在執行政策的過程中或者説是具體的政策細節還不是十分明顯，所以在一定程度上我們這些商業銀行在擴大中小企業金融服務方面有點束手束腳，所以監管部門差異化的政策措施還需要進一步落實。

    當然我説了這五個原因都是客觀的，最主要的還是兩方面問題，一是中小企業自身的問題，另外一個是商業銀行的問題，我個人認為我們商業銀行要從自身找原因，如何改善對中小企業的服務，在這方面我們還要採取措施。