雪災難“凍”險企利潤 中小企業投保意識破冰

　　與往年相比，今年中國南方地區的暴風雪導致的災情超出預期。但對於保險公司尤其是財産保險公司的業績影響並不大，這是記者走訪了相關業界人士得出的結論。

　　對險企利潤影響不大

　　保監會最新公佈的雨雪冰凍災情數據表明，截至2月10日，保險業共接到雨雪災害保險報案80.34萬件，已付賠款10.4億元。其中，財産保險已付賠款9.75億元，人身保險已付賠款6500萬元。

　　可以看出，財險賠償佔了此次賠付的大頭。

　　"此次賠償主要對象之一是電力行業，但此類保險由於金額較大，都進行了分保和再保險，因此，涉及財險公司自身的賠付數量有限"，一位業界專家表示。

　　來自保監會最新公佈的相關數據顯示，保險業雨雪災害預估賠款超85億元。多位業內人士認為，由於整個理賠需要一個過程，因此，最終的理賠數據公佈，"還需要相當長一段時間"，一位不願透露姓名的人士稱。

　　多位保險業人士昨日接受記者採訪時認為，由於本次雪災只是常規性災害，加上國內整體保險深度不高，尤其自然災害中容易"受傷"的農業領域投保率較低，家庭財産保險更乏人問津。因此，從整體上看，不會對財險業務盈利構成明顯影響。同時，由於財險對保險集團利潤貢獻度較低，所以雪災對今年國內保險行業的總體影響不會很大。

　　"我們認為，這樣的雪災從中國過去的情況來看，還屬於常規規模的災害。同1998年洪澇災害和2004年的'非典'相比不是一個級別。"安信證券保險分析師楊建海向記者分析。

　　他舉例説，去年3月上旬東北及山東的暴風雪與今年的雪災有一定可比性，在這樣的災害情況下，中國人保2007年的承保利潤仍然比2006年同期上升40%。

　　"但如果從今年第一季度的利潤來看，雪災造成的索賠損失，對保險公司的一季度報表影響還是會比較明顯的，尤其是財險業務比重較大的保險公司。"東方證券保險分析師王小罡分析認為，不過，保險公司可能會通過釋放一部分巨災準備金，用以抵消雪災造成的理賠損失。

　　大災後費率恐難提高

　　按照國際慣例，大災過後，保險公司常常根據賠付狀況和災情出現的頻率，在來年會提高費率，增加投保人成本。那麼，此次雪災會給中國保險公司帶來提價的可能性嗎？

　　"按理説，費率代表的是對風險的估價，保險費率應該根據風險變化而變化。但是，我國由於價格競爭激烈，市場的承保紀律缺失，價格的傳導機制並不通暢。因此，保險公司明年想提價的概率幾乎為零，"一位保險業專家告訴記者。

　　一般來説，保險公司不怕災難和賠付，而是怕費率的長期不足和持續低迷。如2004年12月26日，在印度尼西亞蘇門答臘島北部發生的海嘯造成28萬人死亡，保險賠償超過3.35億美元。事後相關保險公司都從提高費率和賠款條件等方面給予限制，推進了保險行業的發展。

　　"不過，今年保險公司的年報上將有兩項比較明顯的變化，除了現金賠付數量有明顯上升外，未決賠款資本金也會增加，"這位權威人士表示。

　　可以預期，隨著全球氣候變暖，不正常天氣的增加，保險公司在應對惡劣天氣方面所需要預提的賠款資本金會相應提高。

　　中小企業投保亡羊補牢

　　雖然這次雪災折射出我國低投保率的現狀，卻也凸顯出保險在自然災害補償中的重要性。滬上多家財險公司負責人昨日接受記者採訪時表示，企業投保財産險上的積極性有了明顯變化，尤其是一些中小企業已經主動上門諮詢投保事宜。

　　"由於災前沒有上保險，不少受災企業只能自己為損失'埋單'，而無法得到保險賠償。"上述一家公司的工作人員介紹説，在這次雪災理賠的過程中，已經接觸了不少這樣的案例。

　　"與國外保險公司相比，國內保險商在自然災害補償中的作用還沒有完全凸顯出來。"首都經濟貿易大學保險教授庹國柱在接受記者採訪時表示，在國外，自然災害可能造成的損失中，大約有30%能得到保險賠償，而國內這個數據只有10%。他強調，"國內企業、家庭對財産的投保意識還是不強，尤其是農業保險的投保率更低。"

　　因此，投保率亟待提高的呼聲此起彼伏。王小罡預計，由於大型企業投保率較高，因此，這次雪災可能更多地喚醒中小業主的投保積極性。另外，根據國外歷史經驗來看，大災之後，再保、分保市場也往往會出現供不應求的現象。總的來説，自然災害過後投保需求會相應放大。

　　"全社會的投保意識無疑將得以提升"，權威專家表示。(盧曉平 黃蕾)

責編：趙文