財報透視 | 青島銀行2025年報裏的定力、韌性與後勁

央視網消息：在息差收窄與信貸需求趨緩的雙重承壓下，銀行業正加速從“規模擴張”向“價值創造”躍遷。隨着“十五五”規劃首次提出加快建設金融強國，行業高質量發展的航標已然清晰。

3月26日，青島銀行披露2025年年報，交出了一份緊扣國家戰略、深耕實體經濟的答卷。年報數據顯示，截至2025年末，青島銀行資産總額達8149.60億元，成功站上八千億新臺階，管理總資産突破萬億；全年實現營收145.73億元，同比增長7.97%；歸母凈利潤51.88億元，同比增長21.66%；不良貸款率降至0.97%，撥備覆蓋率升至292.30%。

青島銀行董事長景在倫在年報中強調“堅持做難而正確的事”，這折射出該行在戰略執行上的定力、在風險管控上的韌性，以及業務佈局上的後勁。

利息凈收入托底 非息收入結構優化

整體來看，青島銀行2025年的核心經營數據呈現出規模穩增、效益提升、質量向好的特徵。

截至2025年末，青島銀行資産總額突破8000億元，同比增長18.12%。客戶存款總額達5028.99億元，客戶貸款總額3970.08億元。更為可貴的是，規模的增長並未以犧牲效益為代價，青島銀行2025年實現營業收入145.73億元，同比增長7.97%；歸母凈利潤達到51.88億元，同比增長21.66%；加權平均凈資産收益率攀升至12.68%，較上年提升1.17個百分點。

拉長時間維度看，過去三年青島銀行歸母凈利潤年複合增長率達18.94%，ROE從8.95%一路攀升至12.68%，不良貸款率持續下降至0.97%，實現了從量的積累到質的突破。

在行業息差收窄的背景下，青島銀行堅持利息凈收入托底，非息收入結構優化的發展路徑。資産端，青島銀行依託對區域經濟的深耕，實現了貸款總額穩健增長16.53%；負債端，青島銀行摒棄高息攬儲的粗放模式，有效壓降負債成本，計息負債平均成本率從上年的2.18%降至1.81%。與此同時，青島銀行大力發展交易銀行、債券承銷、證券託管等輕資本業務，非利息收入結構進一步優化。

精細化管理的紅利也在加速釋放。年報數據顯示，青島銀行全年業務及管理費同比下降2.31%至46.08億元，成本收入比優化3.33個百分點至31.62%。

不良“雙降” 資産質量持續優化

資産質量方面，截至2025年末，青島銀行不良貸款餘額38.41億元，較上年末壓降0.32億元；不良貸款率較上年末下降0.17個百分點至0.97%。截至2025年末，我國商業銀行不良貸款率為1.50%，青島銀行不良率優於行業平均水平0.53個百分點。

不僅總量下降，內部結構亦顯著改善。次級類、可疑類、損失類貸款佔比分別較上年末下降0.05個、0.09個和0.03個百分點，信貸資産純度持續提升。得益於風險消耗減少，青島銀行的風險緩衝能力顯著增強，撥備覆蓋率提優至292.30%，較上年末提升50.98個百分點。

青島銀行始終堅持審慎的分類標準，嚴格執行“逾期60天以上貸款全部納入不良貸款管理”的鐵律。與此同時，青島銀行將風控關口前移，通過推進“數智風控”，重塑了信貸全流程，構建基於數據的盡調與貸後模式；依託可視化平臺實現風險數據全鏈路穿透；夯實內部評級體系，賦能風險量化定價與精細化限額管理，實現了從“被動處置”向“主動預防”、從“人防”到“智防”的轉型。

在同質競爭中重塑新生態

決定銀行長遠發展的，在於構建差異化壁壘的能力。青島銀行的發展“後勁”，正來自於其擺脫同質化競爭，在對公、零售、金融市場三大板塊重塑的新生態。

對公做“深”。依託青島海洋名城的獨特稟賦，青島銀行打造了“綠金青銀”與“青出於藍”特色品牌。2025年末，綠色貸款餘額588.13億元，同比增長57.47%；藍色貸款餘額227.54億元，同比增長35.59%，增速均高於全行貸款平均增速。

面對科技金融專業門檻高的“硬骨頭”，青島銀行構建“金融+非金”綜合服務平臺，科技金融貸款增長21.75%。在普惠金融領域，青島銀行通過建立靈活定價機制，深耕實體經濟末梢，普惠貸款餘額達532.20億元，較上年末增長18.03%。作為山東首家CIPS直參法人銀行，青島銀行在交易銀行業務上一舉取得突破：跨境人民幣結算量突破664億元，同比增長60.46%；交易銀行業務手續費及佣金收入、匯兌收益合計3.60億元，同比增長31.45%。

零售做“透”。通過精細化客群分層經營，青島銀行客群結構持續優化。金融資産20萬元以上的中高端客戶數量增長10.72%，持有的金融資産佔比達86.94%；私人銀行客戶數增長22.05%，管理資産增長16.25%，增速均位居山東城商行前列。

金融市場做“活”。2025年，青島銀行獲准開展政府類私募股權基金託管業務，託管規模年內實現翻倍並突破3000億元；債務融資工具承銷支數與服務客戶數均居山東省第一，成功發行全國首批科技創新債及山東省首單養老産業債券。

站在8000億資産的新起點，青島銀行已正式開啟2026-2028年新三年戰略規劃。這份以“能力驅動、組織敏捷、量質齊升、健康持續”為目標的藍圖，正引領青島銀行駛向高質量發展的廣闊藍海。

文/趙子牛