四部門給出科技保險解題思路 將如何推動“耐心資本”涌向科技前沿？

　　近日，科技部、國家金融監督管理總局、工業和信息化部、國家知識産權局四部門聯合發佈了《關於加快推動科技保險高質量發展 有力支撐高水平科技自立自強的若干意見》，以20項具體舉措，清晰解答了科技保險“保障誰、保什麼、怎麼保”的核心命題，為我國科技創新量身打造全鏈條風險屏障，提供系統解題思路。

　　《意見》如何助力更好地發揮保險作用，推動“耐心資本”涌向科技前沿？

　　如果説車損險、醫療險等普通保險是為“已知風險”兜底，科技保險就是為“未知創新”護航——它是科創企業的“創新意外險”。研發失敗能賠、專利被侵權能保甚至出海遇風險也能應對，覆蓋從實驗室到産業化、從國內到海外的全鏈條風險，是科技金融的重要組成部分。

　　2025年，我國科技保險已為科技創新提供約8萬億元保障，保費同比增長44%，這份“成績單”背後，是科創企業的迫切需求，更是行業發展的必然趨勢。長期以來，科技保險行業深陷“企業不敢投、保險不敢保”的兩難困局。對科技型中小企業而言，“風險高、成本高、落地難”就是最大痛點。

　　這份困擾在中小科創企業中具有一定共鳴。江西撫州一家深耕高端聚烯烴材料的科創企業，長期投入鉅資攻關金屬有機催化劑等“卡脖子”技術，卻被研發風險、設備損耗和專利侵權的顧慮束縛手腳。

　　對保險機構而言，痛點同樣鮮明，有保險企業工作人員坦言，科技領域技術壁壘高，比如人工智慧、量子科技這些前沿領域的風險概率和損失成本難以精準評估，科創項目首創性強、歷史數據匱乏，精準定價難上加難。

　　此外，平安産險相關負責人表示，科技企業需求多元化，但市場上的科技保險創新供給不足，不少企業想投保卻找不到適配産品。

　　而四部門此次聯合出臺的20項舉措，正是精準瞄準這些痛點。

　　這份意見的核心，是用20項舉措解答“保障誰、保什麼、怎麼保”三大問題。在“保障誰”和“保什麼”問題上，政策精準覆蓋兩大群體：一邊是國家重大科技任務和戰略科技力量，通過成立專業保險共同體分散攻關風險；一邊是科技型中小企業，通過普惠産品和保費補貼，讓企業買得起、用得上。

　　中國人壽財險總公司責意健保險部科技保險處高級經理 李鑫：簡單説，就是保障科技創新全過程的各類主體：包括科技型企業、高校、科研院所、重點實驗室，也包括人工智慧、高端裝備、新材料等前沿領域的創新單位。特別是科技型中小企業和科研團隊，都是我們重點服務的對象。科技保險它不是單一險種，而是覆蓋研發、試驗、成果轉化、生産應用全過程的一攬子保障。既保科研設備損壞、實驗意外事故，也保研發失敗、專利、産權糾紛等傳統保險難以覆蓋的創新風險。可以説，傳統保險不保、不敢保的創新風險，就是科技保險要補上的短板。

　　對外經貿大學保險學院教授王國軍觀察，從基礎研究、技術攻關到成果轉化，産業化推廣，每個環節都有對應的保險産品設計，實現全鏈條覆蓋。

　　事實上，讓政策紅利直達市場主體，多地也已經陸續落地首單技術創新保險等各類産品。前面提到的江西撫州那家材料科技企業，就受益於當地“科惠保”的護航而放下了創新顧慮。

　　人保財險新餘市分公司商業團體保險部經理 陳強：我們沒有簡單套用現有保險産品，而是因地制宜，將科技研發轉化綜合保險與産品質量保證保險相結合，同步納入研發人員僱主責任、關鍵研發設備、知識産權等多維度保障，量身定制專屬保險方案。

　　同時，此次政策落地也在通過機制創新，破解“不敢保、不願保、不會保”的行業難題。

　　對外經貿大學保險學院教授 王國軍：通過政府引導與市場運作相結合的模式，建立投保人保險市場再保險市場的三層損失分擔體系，有效降低了保險機構的承保壓力，實現了風險分擔機制上的創新。鼓勵設立科技保險專業部門或子公司，推動行業專業化分工，解決風險定價能力的問題。同時還要發揮保險資金的長線優勢，實現保險保障加資金支持的雙重賦能。資金運用創新也有所體現。

　　保險機構在積極行動。平安産險科技保險中心負責人梁中偉表示，《科技保險意見》的出臺將有效推動新時期科技保險高質量發展，發揮科技保險支持創新的減震器和穩定器作用，切實解決科技保險發展與創新實際需求的適配性不足問題。

　　破局不等於完美，科技保險仍然面臨前沿領域風險評估不足、區域發展不均、企業認知不深等挑戰。而四部門的最新發佈已為科技保險高質量發展劃定清晰路線圖，推動保險從“被動兜底”向“主動賦能”轉型。

　　對外經貿大學保險學院教授 王國軍：對科技企業而言，它會降低創新成本，通過保費補貼、風險補償減輕研發壓力，給企業吃了“定心丸”；對保險行業，科技保險是轉型升級新賽道，帶來千億級增量市場；對國家科技創新，完善的風險保障能提高成果轉化率，成為突破技術創新的“推進器”。

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