車險市場持續“大撤退”，年內多家汽車服務商登出保險仲介牌照

　　開年以來，汽車銷售服務行業的保險仲介業務持續收縮。

　　據界面新聞記者不完全統計，截止到2月2日，今年已有至少8家汽車銷售服務公司正式登出保險仲介牌照，退出保險代理與銷售領域。比如，1月底江蘇金融監管局依法登出徐州安達汽車銷售服務有限公司等4家公司《保險仲介許可證》。

　　而這一趨勢在2025年已顯現爆發式增長。據不完全統計，去年全年共有80余家汽車服務商登出相關牌照，數量超過2023年、2024年兩年的總和。曾經依託線下場景優勢、與車險銷售深度綁定的汽車服務商，為何主動摘牌？

　　除了因為4S店閉店的原因之外，更重要的因素在於行業變革。“以前賣一張車險，能拿到20%甚至30%的手續費，再加上保險公司給的油卡、保養券等隱性福利，這筆收入很可觀。現在‘報行合一”手續費被壓到個位數，還不能有任何暗返，賣一張保單的利潤連給續保專員開半天工資都不夠。”廣州某汽車銷售有限公司副總經理王浩對界面新聞記者坦言。

　　高佣金時代落幕

　　汽車服務商作為車險銷售的關鍵場景之一，一直是保險公司拓展車險業務的重要渠道；同樣，汽車服務商在銷售車險方面也天然具有優勢。

　　但近兩年來，越來越多汽車服務商選擇退出車險銷售業務。僅1月底就有徐州安達汽車銷售服務有限公司、徐州滬彭眾達汽車銷售服務有限公司、徐州滬彭雅迪汽車銷售服務有限公司4家汽車服務商登出保險仲介牌照，而這些汽車服務商主要代理的業務為車險業務等。

　　北京排排網保險代理有限公司深圳分公司産品經理蘇曉天對界面新聞記者説，這一現象的核心驅動力在於“報行合一”政策的深度執行，導致保險佣金率顯著下調，使得車商通過保險業務獲取的利潤空間被大幅壓縮。在當前汽車行業整體利潤微薄、經營成本高企的嚴峻環境下，維持保險仲介業務的合規與運營投入已難以産生預期的邊際效益，迫使服務商為應對生存壓力、實現“降本增效”，主動剝離低效的非核心資産。

　　北京聯合大學商務學院金融係教師楊澤雲對界面新聞記者説，2020年頒佈了新的《保險代理人監管》，兼業代理與專業代理基本一樣的管理規定，大大提高了車商兼業代理的合規成本。而“報行合一”的實施進一步壓低了保險代理機構的收入和利潤。

　　車險綜合改革的持續深化，徹底打破了汽車服務商依託保險業務盈利的傳統路徑。

　　“此前，汽車服務商尤其是4S店，憑藉新車銷售的場景壟斷性，成為車險銷售的核心渠道，高手續費、高返利是其主要盈利來源，部分機構的保險返利甚至成為僅次於車輛銷售、維修的第三大利潤支柱。但隨着‘報行合一’政策嚴格落地，監管部門嚴控車險手續費率，隱性返利被全面禁止，這一盈利模式失靈。”某大型險企廣東分公司理賠部門人士對界面新聞記者説。

　　保險仲介行業的監管趨嚴，則進一步抬高了汽車服務商的持牌經營門檻。當前保險仲介機構的合規監管已實現“全覆蓋、零容忍”，一旦出現違規行為，罰款金額動輒數十萬元，甚至會被吊銷牌照。“對汽車服務商而言，保險業務只是副業，沒必要為了一項不盈利的業務承擔高額的合規風險和資金壓力。”王浩對界面新聞記者説。

　　渠道格局重構

　　另一方面，隨着新能源車企佈局加碼、互聯網平臺持續滲透，車險銷售渠道格局發生深刻變革，傳統汽車服務商的場景優勢被不斷稀釋，市場份額被持續擠壓，進一步加速了其退出步伐。

　　楊澤雲對界面新聞記者説，新能源汽車車企基於各種原因入局了保險代理、保險經紀甚至保險公司，加上新能源汽車車企的直營模式，傳統的兼業代理模式已經不需要了。

　　比如，理想、比亞迪、特斯拉等新能源主機廠紛紛下場佈局保險業務，通過收購牌照、成立專屬保險機構等方式，打造“整車銷售+保險+維修+增值服務”的一體化閉環。這類企業依託車機數據、電池技術優勢，推出更貼合新能源車的個性化保險産品，形成了對傳統汽車服務商的降維打擊。

　　最新的經營數據顯示，比亞迪財險2025年交出的首份扭虧轉盈全年業績，實現保險業務收入28.71億元，較2024年翻倍，全年累計凈利潤超9000萬元。

　　某保險科技子公司負責人對界面新聞記者表示：“新能源車的維修成本、出險風險與傳統燃油車差異很大，我們依託自身的技術和數據優勢，能實現更精準的風險定價，還能將保險與充電、延保、智慧駕駛保障深度捆綁，這是傳統汽車服務商做不到的。”

　　另一方面，螞蟻保、騰訊微保等互聯網平臺憑藉便捷的比價、投保服務，快速搶佔車險市場份額，進一步分流了傳統渠道的客戶。

　　界面新聞記者從騰訊微保相關人士處獲悉，微保車險客戶從2023年至2025年，用戶數已經翻番，並預計2026年增長的速度將比50%還要快。

　　“過去3年，螞蟻保平臺上在保車輛數保持年均30%以上的增長。”螞蟻保相關人士對界面新聞記者説，越來越多的保險公司也開始把互聯網渠道作為新的增長機會。

　　“近年來，一些互聯網保險平臺通過流量和技術優勢，進一步搶佔了保險仲介的市場，傳統汽車服務商的保險兼業代理優勢不斷縮小。”楊澤雲對界面新聞記者説。

　　王浩對界面新聞記者坦言，現在車主買車險越來越理性，都會在線上比價，誰的價格低、服務便捷就選誰，傳統汽車服務商的保險産品缺乏差異化，又沒有價格優勢。

　　（界面新聞）