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富裕人群理財:現金和增值性兼顧

 

CCTV.com  2009年06月02日 14:33  進入復興論壇  來源:央視網綜合  

  35歲的丁先生在成都高新區擁有一家軟體企業,主要經營日本、美國的軟體外包業務。雖然遭遇金融危機,但丁先生的公司憑藉過硬的技術和良好的口碑,今年訂單應接不暇。丁先生賬面長期閒置1000萬左右的現金,朋友勸他理財,他猶豫不決。像丁先生這種情況,究竟該不該理財,又該如何打理呢?

  富裕人群也必須理財

  諾亞(成都)財富管理中心高級理財師李萌對本報記者表示,富裕人群存在著一些誤區,他們認為以他們現有的資産量再加上每年不斷增加的收入,足以保證現有的生活品質,不需要理財。那麼富裕人群到底該不該理財呢?

  回答這個問題之前,我們先看一組數據:1993年至2007年間,通貨膨脹率平均為5%,在1994年曾達到24.1%。按照這個數據計算,今天的100萬元在15年後將變為50萬,30年後變為23萬。因此,面對不可抗拒的財富縮水,理財變成了一件必須的事情。

  富裕人群理財的關鍵是為退休生活做好財富儲備,以保證在不降低生活品質的前提下安度晚年。李萌認為,結合丁先生的家庭情況,運用“資産配置理論”,就能夠為其制定出合理的理財規劃,幫助其財富實現穩定增長,最終實現其財務目標。

  理財前要確保保障完備

  丁先生的公司為其全資擁有,目前公司賬面保留1000余萬資金,公司經營只需要少量流動資金,每年可以固定産生200萬元凈利潤。丁先生自己在銀行有500萬元活期儲蓄,沒有配置任何保險。

  丁先生的現金流非常充裕,但是也存在一個潛在的危機點,即保障的缺失。如果丁先生未來發生意外(身故或其他大病致使喪失勞動能力),那麼丁先生和他的家庭將面臨較大的風險,是否還能保持現有的生活品質將産生巨大的疑問。

  因此李萌建議丁先生投保一定量的重大疾病險和意外險。在保障完備的前提下,再來為丁先生設計理財組合。

  組合配置兼顧流動性增值性

  從與丁先生的溝通中,李萌了解到,丁先生在公司賬上保留的1000萬元是為了預防公司萬一發生經營意外時能及時彌補,所以他沒有考慮用這筆錢進行投資。但是這1000萬元以活期儲蓄的方式留存銀行不划算,李萌認為,丁先生可以將這筆款分為4份,每個季度分別購買一期銀行的3個月短期理財産品,這樣既可以獲得遠高於活期儲蓄的收益,又能保證每3個月都有一筆款項到期,如果需要用錢,也可及時派上用場,如果沒有其他用途則可以繼續購買3個月的理財産品。這樣一來,1000萬元的流動性和增值性,都能兼顧。

  對於丁先生自己戶頭留存的500萬元,李萌建議,在當前的形勢下,其中300萬元可以購買固定收益的信託産品,實現年收益7%-9%,200萬元購買3年期的國債,這樣的組合可以保證其每年獲得6-7%的平均收益,而且不必承擔過多的風險。每年新增的200萬元收入仍可以採取這種比例的配置方法配置。

  目前丁先生除了自住住房一套外,沒有其他投資性的房産,理財師建議在未來1-2年中,當房産價格下調10%-20%時,可以選擇合適的房産進行投資,作為長期投資可以增加資産配置的安全和合理性。

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責編:王玉飛

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