養兒防老還是養兒“啃老”？

　　養兒防老，是中國人幾千年認同的樸素真理。時至今日之中國，至少農村仍未擺脫這種局面。多數情況下，人們只能通過“養兒防老”這條不歸路。顯而易見，養兒防老是一種典型的私力救濟的方式，主要還是靠道德倫理來維繫，雖然現在的法律方面有兒女贍養老人的義務，但實施起來卻不是那麼的容易，而且又受制于子女的健康、收入等因素，因此有很大的不確定性。

　　從經濟角度來看，有一種説法認為，在經濟高速增長的過程中，個人收入和工資的增長要遠遠超過絕大多數投資品的回報。所以，養兒防老是合理的投資。那麼，到底是不是這麼回事呢？

　　我們還是以科學數據來説明吧！

　　還是以前兩期的主角王思窈為例，2003年開始工作，當時25歲，月工資2000元，社會平均工資1727元，以後收入按照8％每年遞增，而社會平均工資按5％遞增，並且它們每年增速減緩，而且到思窈退休時，中國經濟估計將進入發展減緩的階段，我們假設以後的增長速度平均為2.25％。思窈55歲退休，共工作31年，則她的工作總收入是295萬左右，平均年收入是9.5萬。

　　養兒：40萬投入換來830萬收入

　　思窈27歲結婚，30歲生子，假設兒子23歲開始工作，此時思窈已經53歲，很快就要退休了，此時她已為兒子投入了40萬。按照數據模型推算，當時社會平工資為7323元，考慮到他初入職場，就業壓力相對較大，競爭也比較激烈，思窈兒子的個人工資收入假設略低於社平工資為6000元，同樣按照年8％遞增且每年增度減緩，到60歲退休，共工作38年，則思窈兒子的工作總收入是830萬左右，平均年收入是21.8萬元。

　　從模型計算可以得出，因為有很好的理財觀念，在思窈兒子55歲時，已經積累高達355萬以上的資金（當然，這個數據沒有考慮前期用於購換房、購換車的首付和其他財務目標和額外費用的支出），看起來似乎很不錯！

　　從前兩期的數據分析可以得出，思窈的養老金缺口多75萬-218萬之間（考慮配偶的收入，我們假設只需要60％就夠了，即45萬-130萬），似乎不需要自己去積累，可以從兒子那裏得到養老的補充，是不是這樣呢？