打擊信用卡違規套現 推動銀行卡産業有序發展

　　近年來，在各方的共同努力下，我國銀行卡産業實現了超常規、跨越式的發展，在便利生活的同時，我國也已成為全球銀行卡産業發展最快、最具潛力的國家之一。但與此同時，銀行卡面臨的風險形勢也日益嚴峻，近年來，一些不法分子利用銀行卡實施惡意套現等犯罪活動，給社會帶來一定危害。

　　對此，國家相關部門高度重視，不斷採取措施，加大對銀行卡犯罪的打擊力度。

　　在2008年4月至9月的專項行動中，中國人民銀行與公安部共同出擊，共偵破信用卡類犯罪案件2388起，挽回經濟損失6161萬餘元。

　　央行、銀監會、公安部、工商總局日前更是聯合下發通知，要求切實規範銀行卡發卡行為，認真落實銀行卡賬戶實名制，控制信用卡發卡風險。加強銀行卡交易監測和使用管理，保護持卡人信息安全，完善對交易信息的動態監測，加強大額、可疑交易信息監測和報送。

　　此外，記者從中國銀聯獲悉，為了規範和促進我國銀行卡市場的良性健康發展，長期以來，中國銀聯充分發揮卡組織職能，與國家立法司法機關、金融監管機構、各家商業銀行緊密配合，協同合作，打擊和遏制信用卡的違規套現活動。

　　首先是建立健全了防範信用卡違規套現的長效機制。2006年中國銀聯會同各商業銀行健全規範制度，研發監控系統，共享風險信息，組織行業風險聯席會議，展開用卡普及宣傳，防範和應對信用卡違規套現現象。

　　中國銀聯組織各家成員機構聯合製訂了打擊信用卡違規套現方面的規範制度，並強化了對商戶風險的監控，銀行卡風險預警系統初步建立。2008年上半年，中國銀聯就協助産業各方查處高度套現風險的交易3.4萬筆，關閉和整頓套現商戶2300多家。同時，通過定期的銀行卡同業間風險聯席會議，中國銀聯與各商業銀行實現風險信息共享，通報不法仲介和風險商戶4000多個、欺詐嫌疑申領人上萬名，發佈各類風險提示近200次。

　　其次是攜手産業參與各方，組織集中排查和專項整治行動。為遏制信用卡違規套現的發展，中國銀聯多次組織各收單機構開展對套現商戶的集中排查和專項整治行動。2007年5月至12月期間，中國銀聯組織開展了兩次防範商戶套現風險的集中排查和專項整治行動，共查實確認套現商戶2400多家，並依據套現行為的嚴重情況給予警告、延遲清算、撤銷POS機具等處罰措施。目前，中國銀聯已聯合各商業銀行通過專項整治和日常排查工作，調查和處理1萬多家涉嫌套現的商戶。

　　此外，中國銀聯還積極推動國家立法司法打擊信用卡違規套現。中國銀聯持續提出打擊信用卡違規套現的司法建議，積極配合國家立法、司法、公安等部門研究制定相關的針對性措施，並初現成效。

　　據悉，國務院法制辦已將打擊違規套現行為和不法仲介列入正在制定的《市場違法行為處罰辦法》內容中，在行政法規層面明確對套現行為及套現行為人的處罰依據。最高人民法院和最高人民檢察院採納了中國銀聯提交的打擊非法套現司法建議函，啟動了針對信用卡非法套現以及其他犯罪的司法解釋工作，並經過反復調研論證，目前正在抓緊出臺過程中。

　　中國銀聯表示，今後將順應我國經濟社會發展和對外交往的需要，進一步規範銀行卡受理市場，持續改善銀行卡受理環境，聯合産業參與各方積極提升銀行卡安全技術和業務管理水平，積極配合和協助政府有關部門，加大對銀行卡各類欺詐犯罪行為的打擊，凈化中國銀行卡市場環境，為廣大持卡人提供更加優質、安全、高效的銀行卡支付服務。

責編：陳平麗