重慶中小企業亟待破解融資“堅冰”

    銀行難以滿足企業發展資金需求 小型金融機構批量化規模化經營尚難成形

    記者 周順華

    融資難一直是制約中小企業發展的最大瓶頸，如何讓中小企業不再“囊中羞澀”，成為重慶市各級黨委政府及有關部門積極思考和探索的問題。去年９月以來，該市先後成立了５２家小額貸款公司，對緩解中小企業融資難起到了一定的作用。

    ３月底，一個由全國工商聯&&組織，全國政協副主席、全國工商聯主席黃孟復率隊的聯合調研組，奔赴重慶調查中小企業融資問題。通過深入調研，調研組得出一個結論：和全國情況一樣，重慶的金融機構仍滿足不了中小企業高速發展的資金需求，同時小型金融機構批量化、規模化經營也不夠。

    企業：差錢的尷尬

    據了解，重慶市工商聯（總商會）擁有的６８０００余名會員中，中小企業佔９５％以上，它們的融資現狀都不樂觀。

    重慶市工商聯（總商會）湖北商會會長胡崇理認為，中小企業融資難主要有三個原因，一是中小企業沒有和銀行建立良好的信譽關係，由於銀行沒有誠信記錄，貸款就很困難。二是沒有抵押，政府對中小企業的扶持過分的市場化，造成融資成本過高，政府扶持性的擔保公司太少，覆蓋面不夠。三是銀行出於利益考慮，不願意把錢發放到中小企業，原因是銀行貸一個億出去的融資成本和貸一百萬的融資成本是相等的，需要的人力與程序也是一樣，就不會去花更多的融資成本。

    重慶市委統戰部經濟處的一份報告顯示，超過八成的企業均認為，當前發展的主要困難是資金瓶頸。不少中小企業雖然有技術、有市場，甚至有很好的項目，但往往因為幾百萬、幾千萬的資金缺口，被卡在了起跑線上。

    銀行：不願擔風險

    當前，一個不容忽視的現實是，只有１０％左右的銀行資金在為中小企業和農村地區服務。截至２月末，工商銀行重慶分行的中小企業信貸客戶１３０６家，貸款１６４億元；其中小企業２３２家，貸款只有１２．４億元。小企業佔到的信貸額度不到一成。據了解，在重慶，能夠貸到款的小企業，通常需要幾家有一定規模的企業聯合擔保。實際上，真正獲得銀行貸款的小企業，幾乎寥寥無幾。

    銀行為何不願貸款給中小企業？一銀行負責人坦言，中小企業平均壽命為３到５年，由於淘汰率比較高，銀行面臨著較大的風險。為了回避風險，銀行對中小企業貸款幾乎都要求抵押，於是缺少抵押物的中小企業自然被拒之門外。此外，加上貸款成本較高，銀行更不願意出手。

    相形之下，地方銀行成了支持中小企業的主力。去年，重慶銀行在秀山、忠縣等地新開了５家支行；三峽銀行在梁平等地新開４家支行；在重慶農商行的貸款中，中小企業貸款規模佔比接近一半。

    民間：融資渠道多

    銀行貸款和民間借貸一直是中小企業的主要融資渠道，８０％的企業將銀行作為主要融資渠道，但在銀行貸款難的情況下，中小企業更多采用民間借貸，或者企業間拆借。

    小額貸款公司的成立，為重慶中小企業提供了新的融資渠道。

    據了解，目前重慶市有５２家小額貸款公司，分佈于全市３１個區縣（自治縣），其中有１３家已正式運營，截至今年２月末，累計發放貸款１２．２億元。

    小額貸款公司和銀行相比，除了省去很多審批的麻煩外，所有貸款也不需要抵押物，正好切合中小企業的胃口。

    不過，在數量眾多的中小企業面前，目前註冊資本金只有１０．６億元的小額貸款公司仍顯得勢單力薄。

    但很多中小企業並未表現樂觀。據了解，中小企業不是因為借不到錢，而是因為借到錢後承受不起高利息。重慶有的擔保公司收取的擔保費達５％或６％，這使得原本缺乏資金的中小企業承受起相當困難。

    期待：出招破“堅冰”

    市場經濟規律是大吃小、快吃慢，競爭越激烈，中小企業就很容易被邊緣化淘汰。聯合調研組認為，政府應該出手扶持一部分有能力、有希望、有前途的中小企業，不讓市場經濟規律吃掉它們。

責編：王玉飛