買保險重保額還是重保費?

　　目前大部分人購買保險比較在意的是付出了多少保費，而不是購買的保險産品所能提供保障的範圍和保障程度。當然，保額也不是越高越好，但購買什麼産品，獲得多少保障，如何選擇適合自己的、滿足自己需求這都是是我們購買保險時應該考慮的。那究竟是應該重保額還是重保費呢？

　　就拿機動車輛保險為例，提醒消費者不要一味地要求降低保費，也不要盲目地擴大保額。消費者投保時要根據所選險種確定其各自對應的保額。特別要注意下面兩個常見的誤區。

　　誤區一：保額越高，賠得就越多。

　　有些車主，明明車輛價值20萬元，卻投保了25萬元的保險，認為多花錢就能多賠付；而有的車價值20萬元，卻投保了15萬元。這兩種投保都不能得到有效的保障。依據《保險法》第三十九條規定：保險金額不得超過保險價值，超過保險價值的，超過的部分無效。保險金額低於保險價值的，除合同另有約定外，保險人按照保險金額與保險價值的比例承擔賠償責任。所以超額投保、不足額投保都不能獲得額外的利益。

　　車損險保額確定一般有兩種方式，車主可以根據自己的需要進行選擇。

　　一種是按投保時新車購置價確定保額。當車輛發生部分損失時，無論保險金額是否低於出險當時的新車購置價，發生部分損失按照實際修復費用賠償。保險車輛發生全部損失後，如果保險金額高於出險當時的實際價值，按出險當時的實際價值計算賠償。所以投保時即使無端地向上抬高保額，全損時只會按出險當時的實際價值計算賠償。

　　另一種方式是按投保時車輛的實際價值確定保額。實際價值是指新車購置價減去折舊金額後的價格。在車輛發生全損或部分損失時，保險公司只能按實際價值與新車價格之比，按比例賠償。所以車主也不能為了降低保費而一味地降低保額，而得不到保障利益的最大化。

　　誤區二：只要投過保就行，投多投少無所謂。

　　消費者投保盜搶險時要儘量足額投保，但大多數保險公司為控制經營風險，會根據統計數據對那些容易被盜搶的車型進行限額承保，或提高盜搶險保費。車主在投保前，一定要向業務人員問清楚自己車輛的盜搶險保額，儘量能夠做到足額投保車損險。因為車輛被盜搶，損失肯定不小，得不到保險公司全額保障的話，車主就要承擔一筆不小的經濟損失。投保時如果覺得車損險保額太低，可以和業務員或保險公司商量要求在該車的保險價值內提高保額，總之車主應爭取獲得最大限度的保障。

　　都邦保險溫馨提示：消費者在投保以前要詳細閱讀保險條款,並向經辦的業務人員了解出險以後的具體的注意事項。不要單純地考慮保險的花費多少，也不要盲目地提高保額。保險産品沒有最好、最便宜，只有最合適。

責編：谷立亞