二套房貸暗中"鬆綁" 不宜貸款投資

　　據上海證券報，日前部分媒體報道的北京對二套房貸“鬆綁”的消息，令趙先生犯了難：由於孩子漸漸長大，此前購買的兩房已經無法滿足家庭需求，換房一事迫在眉睫。也就在不久前，趙先生看好了一套地段、房型都不錯的房子，但是購房貸款時，趙先生的疑問來了——“聽説北京對二套房貸的政策放鬆了，不知道上海這邊會怎樣？加上現在股市好，我是否可以考慮用多貸款的方式，留點原本的購房資金去炒股投資呢？”

　　滬上“二套房貸”暗中鬆動

　　滬上的銀行究竟是否為二套房“鬆綁”了呢？據記者了解，上海銀監局方面至今沒有出臺任何為二套房“鬆綁”的計劃，不過在實際操作中，二套房貸的鬆動跡象卻已然出現。

　　記者以購房人的身份，諮詢、走訪了工行、建行、中行、農行、交行、招行、光大、深發展等銀行的客服中心和部分網點，發現目前嚴格按照此前有關規定執行二套房貸政策的銀行已經不多，商業銀行暗中為其鬆綁的情況確實存在。

　　在對商業銀行的客服中心所進行的電話調查採訪中，農行、招行、工行、建行、中行以及光大銀行的客戶服務人員均表示，如果需要購買第二套住房，且不屬於改善型需求的，仍將嚴格按照央行和銀監會此前的規定，依照首付4成，貸款利率比同期基準利率上浮10%的要求執行。

　　然而當記者直接去各家商業銀行的營業網點直接諮詢客戶經理時，卻發現目前在上海，二套房貸款可“操作”的空間不小。

　　以工行為例，該行某網點的客戶經理告訴記者，不管是否屬於改善型需求，目前工行對購買第二套房的客戶實行利率7折優惠的政策，但同時仍要求四成首付。

　　在中行的網點，客戶經理表示，是否給出三成首付、最高7折利率優惠的待遇，要看貸款人的綜合情況而定，銀行評估的基本依據是所購房的總價、交付年限、和貸款的數額。

　　而在交行的網點，記者了解的情況是，購買第二套房，首付必須是四成，利率優惠大多也是至多下浮25%。不過，一旦符合該行的VIP客戶資格，即在賬戶中有50萬的資金，就可以享受更低的首付比例和更高的利率優惠。

　　貸款投資“此路不通”

　　對於滬上眾多銀行暗中放鬆二套房貸的情況，某大型商業銀行有關人士對記者表示，按揭貸款一直被銀行視為優質業務，而第二套房貸也在一定程度上表現出資質優良的特徵，“做這些業務的，大多為中高端客戶。”因此一直以來，商業銀行對取消二套房貸的限制呼聲頗高。

　　該人士進而指出，目前在具體操作中，雖然商業銀行對二套房貸有所鬆動，但是在風險控制上仍有所措施。“比如首付比例，大部分銀行一般都嚴格控制在最低三成的標準上。”而且對於貸款人申請首付三成，利率享受7折優惠的要求，銀行一般都會配合個人徵信記錄和收入證明等材料的調查。“有些銀行甚至要求收入證明必須是以稅單的形式出現，工資條也不能作為有效證明。”

　　但對於趙先生之前“多貸款，然後留著資金去炒股”的想法，採訪中，大部分理財師都表示，從某種程度上，雖説低利率時代更適合提高負債率，並進行投資，但是其中的風險控制，卻是貸款人必須謹記的。

　　某股份制銀行的理財師表示，目前5年期以上的貸款利率為5.94%，享受7折優惠後，則僅為4.158%，從目前的市場來看，即便投資期限稍長的銀行理財産品，也可能獲得年化5%-6%的收益，更不用説如果直接投資資本市場，投資者可能獲得更好的收益，因而從理論上而言，購房時爭取少付首付，留著部分資金進行投資，存在一定的套利空間。

　　“但是這其中的風險又要如何控制呢？”該理財師表示，投資中的各項風險，是投資者必須要認清的，尤其是投資股市，出現虧損也不是不可能的。因此一旦決定要多貸款，就必須想清楚，自己會否出現投資虧損時無法足額還款的情況。所以對於那些流動資金本就緊張、且打算去股市“搏一把”的投資者，並不提倡多貸款、然後留著錢去投資。

　　而對於那些期望利用部分購房貸款進行投資的貸款人，該理財師表示，銀行對於信貸資金的流向和用途有嚴格規定，“一旦被查出來，銀行將會強制中止此前提供的貸款。”故而，貸款炒股可謂“此路不通”。

責編：王玉飛