四部委研究加強銀行卡安全管理 打擊銀行卡犯罪

　　3月31日下午，人民銀行、銀監會與公安部、工商總局等部門聯合召開會議，研究加強銀行卡風險管理、預防和打擊銀行卡犯罪的政策措施。人民銀行副行長蘇寧主持會議並講話。銀監會紀委書記王華慶，公安部、工商總局有關部門負責人，以及工商銀行、農業銀行、中國銀行、建設銀行、中國銀聯有關負責人出席了會議。

　　蘇寧指出，近年來，在各方共同努力下，我國銀行卡産業獲得很大發展。全國發卡量已達18億張，銀行卡特約商戶118萬家，POS機185萬台，ATM 17萬台，剔除批發性的大宗交易和房地産交易，銀行卡消費額在社會消費品零售總額中佔比近25%。銀行卡已成為我國居民個人使用最為頻繁的非現金支付工具，其作用和影響已深入到經濟生活的各個領域、各個方面，和老百姓的關係越來越密切。與此同時，隨著我國銀行卡産業的快速發展，銀行卡面臨的風險形勢日益嚴峻，犯罪手段不斷向高科技、集團化、專業化、規模化發展，案件實施過程更為隱蔽，手法不斷翻新，信用卡套現、偽卡欺詐、ATM資金詐騙、短信和電話轉賬等風險案件日益增加，對銀行和持卡人的資金安全造成威脅，成為制約銀行卡長期健康發展的重要因素。

　　蘇寧強調，黨中央、國務院高度重視銀行卡發展、普及以及安全管理工作,針對近年來銀行卡領域頻繁發生的風險案件，做出了一系列重要指示和批示，要求人民銀行會同有關部門，認真查找風險漏洞，打擊銀行卡犯罪行為。各有關方面要認真貫徹落實國務院領導同志的重要指示和批示精神，充分認識加強銀行卡風險管理、預防和打擊銀行卡犯罪的重要性和緊迫性，密切配合，通力合作，採取有力的綜合措施，切實防範銀行卡風險。

　　蘇寧提出，加強銀行卡安全管理，要下大力氣做好以下工作：

　　一是規範銀行卡發卡管理。落實賬戶實名制是有效防範違法犯罪活動的重要條件，發卡銀行應嚴格落實銀行卡賬戶實名制，積極利用聯網核查公民身份信息系統、人民銀行徵信系統和中國銀聯銀行卡風險信息系統有效識別個人身份，對於未經核實的銀行卡存量賬戶要做專門標識。信用卡發卡機構要核實申請人資信狀況，嚴格授信額度管理，控制信用卡發卡風險。要全面採用驗證碼，並積極推動發行統一標準的芯片卡，提高銀行卡卡片安全防偽能力。加強對單位代辦信用卡的管理，造成持卡人信息洩露或資金損失以及出現其他違法違規行為的，代理人應承擔連帶責任。

　　二是加強銀行卡信息安全保障。發卡機構、收單機構、特約商戶和銀行卡清算組織，要加強制度建設和系統安全防範體系建設，確保持卡人信息安全。因防範不當造成持卡人信息洩露以及利用持卡人信息謀取利益的，要依法予以處罰。

　　三是加強銀行卡交易監測，規範銀行卡使用。加快實現對銀行卡交易信息的動態監測功能，建立持卡人主體數據庫和風險防控模型，加強對客戶交易信息的分析、研判和風險預警。各發卡機構要嚴格執行人民銀行反洗錢有關規定，履行大額、可疑交易報告義務，積極支持、參與行業風險信息共享機制建設。嚴格自助轉賬業務的處理，開通該類業務須經持卡人申請並到櫃臺簽署書面確認文件，並根據不同的業務類型採取相應的風險控制措施。

　　四是加強銀行卡受理市場風險管理，抑制不法分子利用終端機具實施偽卡盜刷、套現、欺詐案件的高發態勢。收單機構要建立健全對特約商戶的實名審核、現場檢查和非現場監控制度，建立特約商戶交易信息數據庫。完善收單協議，加強對特約商戶的培訓和風險教育。全面落實收單機構對特約商戶的管理責任。加強對非金融收單機構和外包服務機構的管理、監督。對因外包服務機構過失而造成發卡機構和持卡人資金損失的，應由收單機構先行賠付，再根據外包協議進行追償。強化銀行卡受理終端的管理，實現對ATM交易的實時監控以及對非法側錄裝置的自動報警。落實POS安全技術標準，加強POS密鑰和參數的安全管理，確保“一機一密”；控制移動POS的安裝範圍，屏蔽移動POS商戶SIM卡的漫遊功能。中國銀聯要充分發揮銀行卡跨行支付清算組織的優勢和功能，建立防範銀行卡風險的工作機制和互動平臺，為會員機構對持卡人和商戶的風險管理提供有力的支持。

　　五是加強對銀行卡市場的檢查、監督。對於銀行卡經營機構違反實名制、賬戶管理、反洗錢規定，造成案件和資金損失的，要依法實施處罰。

　　六是各負其責，加強協調，形成合力。人民銀行、銀監機構要加強對銀行卡業務的管理，公安部門要加強對銀行卡違法犯罪行為的偵破和打擊，工商部門要加強對信用卡及貸款諮詢類廣告的規範管理以及對套現商戶的監督檢查，嚴厲打擊不法仲介。

　　會議就銀行卡發行、交易、使用和受理等環節的風險管理措施進行了全面深入的討論。會議明確，人民銀行、銀監會會同公安部、工商總局等部門將儘快聯合發佈《關於加強銀行卡安全管理預防和打擊銀行卡犯罪的通知》，採取有效措施，切實加強銀行卡風險管理，打擊銀行卡犯罪，維護銀行卡當事人合法權益，充分發揮銀行卡在擴大內需、促進消費中的重要作用。

責編：張福偉