存貸比突破上限 房貸風險正倒逼銀行加速"蛻變"

　　今年一季度以來，大部分銀行都出現了資金緊張的情況，多家銀行存貸比突破75%的上限。分析人士認為，在央行不斷上調存款準備金率收縮可貸資金這一時點上，房地産企業不斷加大的財務和經營壓力正在進一步加劇銀行資金趨緊。業內人士認為，在監管部門加大信息共享機制和排查力度的同時，商業銀行應加速拓展零售銀行業務及投資銀行業務。房貸風險正倒逼銀行加速轉型“蛻變”。

　　房貸壓力加劇銀行資金“縮水”

　　統計顯示，截至2008年3月末，存貸比突破75%上限的為中信銀行、招行、興業銀行、民生銀行、恒豐銀行5家；截至4月末，再加上華夏銀行、深發展，突破上限的銀行達到7家。中央財經大學銀行業研究中心主任郭田勇認為，出現以上現象主要有兩個原因：股份制銀行吸存能力弱、網點少，加上本身正處於快速發展期，貸款增速一旦加快，就容易出現資金短缺。

　　針對中小銀行資金趨緊的狀況，業內人士認為，銀行發放的貸款質量將成為後續資金鬆緊的關鍵。由於近期房地産行業景氣程度受到影響，其壓力有可能通過不良貸款的提升轉嫁到銀行身上。

　　建設銀行研究部總經理郭世坤認為，今年後三個季度，房地産市場形勢還將存在較大變數。中國東方資産管理公司研發中心日前發佈的《2008：中國金融不良資産市場調查報告》則將房地産行業列為最有可能使商業銀行産生不良貸款的“高危行業”。

　　不過，郭田勇認為，房地産行業不景氣對銀行的影響沒有市場預期的那麼嚴重，也不用擔心銀行會被拖垮。花旗銀行中國區首席經濟學家沈明高則認為，房地産行業即將來臨的“整合”對調整經濟結構有積極作用，無須過分擔心給商業銀行帶來的負面效應。

　　風險排查與戰略轉型“雙管齊下”

　　加大房貸風險控制已被監管部門提上日程。銀監會今年以來加大對房地産開發商貸款的風險壓力測試，央行上海總部日前也明確限制銀行對外資投資房地産領域的信貸投放。至於個人按揭貸款，銀監會主席劉明康多次要求商業銀行務必“確保每一筆按揭貸款的真實性。”

　　分析人士指出，由於銀根緊縮，銀行若將以前享受下浮利率的優質客戶的貸款利率上調至基準利率，並對中小企業實行上浮利率，或大有助於銀行利潤的增長。此外，銀行也開發出了很多與緊縮政策相匹配的理財産品，來保證其收益。

　　郭世坤認為，面對盈利壓力加大的形勢，商業銀行的戰略轉型已是迫在眉睫的任務。他認為，為克服資金緊缺的困難，保持較快的業績增長，商業銀行將進一步加快從以公司銀行業務為絕對主導，向零售銀行業務及投資銀行業務傾斜的業務轉型，特別是個人中間業務、銀行卡業務甚至私人銀行業務等，今後一段時期將得到快速發展。

責編：金文建