咋理財才能有房不愁養老

　　嘉賓：

　　中國銀行河南省分行金融理財師（AFP）侯俊梅

　　中國銀行河南省分行國際金融理財師（CFP）王靜園

　　中國銀行河南省分行國際金融理財師（AFP）梁浦英

　　尋找“下蛋的雞”——房産記者：養兒防老的時代似乎正在遠去。隨著我國逐漸進入老齡化社會，更多的人需要為自己的養老進行提前規劃。一些讀者也在問，房産投資在這方面能否起到一些作用？

　　侯俊梅：隨著社會老齡化問題越來越嚴峻，養老問題開始受到越來越多的關注。目前不少人存在一個誤區，就是“到臨退休才考慮養老的問題”。但實際上很多人沒有意識到，在退休後要維持之前的生活水平，並不是件簡單的事情，必須未雨綢繆，從早就開始規劃。

　　我們可以給養老的投資組合打一個形象的比喻，那就是：“要想退休後過上好日子，你得準備一籃子雞蛋，保證每天能吃上一個；有能力最好能有只母雞，還能不停下蛋。”現金、社保、養老保險等退休後能獲得的固定資金相當於“雞蛋”；而房産和股權投資等相當於“母雞”，可以賺取浮動的收益。用專業的話説，“本金穩妥、適度收益”是衡量養老投資組合是否適當的標準。

　　梁浦英：養老規劃其實是一個綜合性的長期投資過程，它並非如有些人所理解的那樣僅僅是一種養老保險投資，而應該是綜合運用多種理財産品為未來籌措資金的一種財富積累過程。隨著金融産品的創新和豐富，養老規劃可以選擇更多的理財工具。除了儲蓄、債券、股票、基金、商業養老保險等，適合養老理財的品種還有黃金投資、房産投資和收藏品投資，等等。

　　侯俊梅：房子就像是下蛋的雞，可以有較穩定的租金收入。從國外的經驗看，金融市場上有不少品種就是專門圍繞著養老金和退休計劃而設計的。養老投資中必須有部分資産可以抵禦通貨膨脹的影響，房産和股票及基金的投資風險雖高，但可以規避通脹的影響。

　　房産養老有講究記者：在為養老設計的房産投資中，我們需要講究哪些策略和方法？

　　侯俊梅：房産投資作為一種投資方式，可以穩定收入來源。城市人口越來越多，土地資源越來越稀缺。房産價格雖然有漲有跌，但長期看，還是會逐步升值。買房出租保證了穩定收入來源，是養老投資的主要模式。

　　王靜園：作為養老計劃的一部分，房産投資必須目標明確。即根據自己的投資規劃，合理安排房産投資在養老投資計劃中所佔的份額以及科學選擇房産投資的品種。在房産投資中有住宅、商鋪、寫字樓等形式的物業可供選擇。不同的物業形式對資金、風險承受能力、獲利模式的要求有很大的不同。

　　侯俊梅：以房養老最簡單的形式，是把手中的房産出租或變現，以租售所得收入來作為養老金。在當前的高房價下，僅依靠此種方式即可輕鬆支付兩位老人的養老支出。

　　王靜園：中國式房産投資養老計劃最好採用住宅（最好是二手房）＋商用房（寫字樓或者商鋪）的投資策略。二手房一般面積較小，單位價格與新的商品房相比低出很多。所以，相應的房屋總價款也較低。而且，二手房的地段優勢使房産的出租收益得到保障。如果選擇一次性付款購入二手房作為自己的房産投資，不但可以化解因為進行房産投資而帶來的按揭還款壓力，而且可以集中“火力”進行新的房産項目的投資。從房産投資的層面上來説，商用房的投資是一個不錯的選擇。與普通住宅相比，商用房産的投資回報率一般平均可以高出2至4個百分點。當然，作為養老規劃的房産投資組合的安全性也很重要。我們可以根據實際情況進行甄別、選擇。