有時候，我們並不是沒有能力，而是有能力卻不知如何去執行。
金先生夫婦收入豐厚，孩子成績優異，拿到全獎去留學，未來一片美好，可卻不善理財，農業銀行的高端財富管理團隊建議，這樣能夠快速積累財富的“空巢期”家庭，應多元化配置資産，甚至不妨利用信貸手段提高資金使用效率；小王在創業幾年後，打算出國深造，又想買房，猶豫不決，民生加銀理財師許雅丹就建議現在不是買房的合適時機，但提升自己卻是最好的投資，制定好規劃，可以深造、置業兩不誤。
理財盲如何起步？
李先生與妻子去年新婚，李先生現年35歲，年薪30萬元；太太27歲，當老師，年收入8萬元左右。兩人目前有30萬元房貸要在20年內還清；計劃在兩年內購買一輛20萬元的汽車；家庭固定支出每月7500元。夫妻兩人花銷不大，但均不善理財，只有儲蓄，有5年期存款35萬元，1年期存款20萬元。收益低下。
該如何制定完善的理財計劃，讓資産穩定增值？
張海青：穩健投資、專家投資為主
理財狀況分析：李先生結婚不久，家庭結構相對簡單，總體負擔較輕。夫妻二人年收入38萬元，年支出11.6萬元(每月固定支出7500元+每月還貸2140元<按現行貸款利率計算>)，一年下來可結余26.4萬元，家庭儲蓄率較高。但同時，李先生夫婦二人理財意識不強，家庭保障的安全網——保險規劃也沒有提及。
李先生的理財目標相對單一，兩年內買一輛20萬元汽車，用現有儲蓄完全可以實現。其餘目標則沒有進行詳細考慮，如是否有要小孩的打算，換屋的計劃，父母的供養，養老金的儲備等。對此，建議李先生與太太首先要認真綜合考慮，家庭目標的確定對於理財來説至關重要，這決定了未來資産的合理安排。目前可為其明確的理財目標為：
兩年內買一輛20萬元汽車；
完善保險計劃；
做好資産穩定增值。
理財建議：
1.做好保險計劃：
按雙十原則，我們初步建議李先生可拿出收入的十分之一(3.8萬元)用來購買保險，一是財産險，目前主要是為所住房屋投保；二是人身險，可重點考慮壽險、意外險、重大疾病險等，而且李先生是家庭2.收入的主要來源者，在投保額上要多作傾斜。
2.購買汽車計劃：
目前的一年定期存款可作為購車款。因為兩年中不定何時購買，建議以三個月定期存款或銀行短期理財産品為主，以獲取短期收益的最大化。
3.家庭緊急備用金安排：
家庭的緊急備用金一般用作不時之需，李先生可從35萬元存款中拿出5萬元以貨幣基金、定期存款等形式存放，以滿足備用金的流動性需要。
4.投資規劃：
李先生暫無其它目標，因此對現有的30萬元存款以及每年結余的收入22.6萬元(已扣除保費支出)可進行中長期的投資，另外李先生的投資知識和經驗都不足，建議初始以穩健投資、專家投資為主，40%可配置在債券型基金、國債、銀行中長期理財産品等風險中等偏低的品種上，60%配置在高風險投資上，如股票基金、偏股型券商集合理財計劃等。每年結余收入可以每月基金定投的方式實現，省時省力。
按照以上資産配置，5年後，家庭可積累出約168萬元。屆時，可重新審視資産配置情況：可根據家庭目標的變化相應調整大類資産配置比例，同時李先生有了一定的投資經驗後，在具體的産品選擇上也可進行適當調整，如自己嘗試股票、黃金外匯、房地産投資等，拓寬投資範圍，在降低投資風險的同時獲取資産的穩健增值。
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