美食、漂亮衣服、新款手機、出國旅行……你想得到的消費幾乎都可以用信用卡一刷搞定，不過，在享受信用卡帶來的便利同時，不可忽略信用卡的用卡風險。
在我國，信用卡還款情況是被計入徵信系統的重要信用參考依據之一。如果出現了不良記錄，就會直接影響到未來的經濟生活。銀行方面表示，如果持卡人不能按期支付利息以及最低還款，很快將會被列入黑名單。而一旦徵信系統中有了信用卡逾期還款記錄，信用受損，以後貸款買房都存在問題。
因此，千萬要認真了解信用卡的使用條款，並經常和別的持卡人做交流，了解哪些環節容易引發信用風險，這樣才能以最小的代價獲得最大的利益。
1.弄清楚服務收費細節
在信用卡一些具體項目的收費上，各銀行有所不同，比如短信服務費，工行、招行等銀行目前都是免費的，但也有些銀行已開始收費。而這些小費用項目導致的損失可不低，你為此交的滯納金可能遠超過費用本身，如果忽視的話，更可能影響到持卡人的信用記錄。
如家住環市東路的張女士近日收到興業銀行發來的還款短信，"您的信用卡賬單人民幣31.47元，到期還款日7月31日。"張女士覺得納悶了，明明自己在前幾個月就已還清透支款項，而其當時還多轉進信用卡幾元錢，卡裏應該還有幾元餘款才對，最近又沒有使用過這張卡，哪來的這筆不大不小的欠款呢？
張女士再仔細回想，在2008年的一整年中，在這張卡上曾有過數次的小額欠款記錄，自己每次還款後也都留有餘額。因為每次款額不大，所以也沒看明細，迷迷糊糊地收到催款單就去交錢。
不過，這次張女士決定去查一下。她第二天便去銀行查近6個月的賬單明細，一查才發現原來卡中的幾元餘額早被銀行的"短信服務費"9元扣除得只剩負數了。到了第二個月，再扣除每次至少20元的滯納金，卡上的欠款就慢慢累積起來了，於是就變成了一張永遠還不清款的信用卡。
其實像張女士這樣有疑問的持卡者不在少數。在這個超前消費和快速消費盛行的時代，信用卡在滿足人們需要的同時，也正悄悄改變著人們的思維習慣和消費模式。大多消費者是買單時刷得瀟灑，還款時還得迷糊，真正對自己的賬單明細一清二楚的卻很少，對銀行的各項收費也是了解不詳。
理財師建議客戶在辦卡時要詳細了解滯納金、利息、取現手續費的計算方式，再問清是否有其他附加扣費業務，尤其是在卡片閒置，也要仔細去看賬單，否則很可能被遺忘的些許利息和滯納金像滾雪球一樣積少成多。
2.全面考量透支負擔
辦卡時，信用卡的營銷人員稱，"只要你每個月交付最低還款額，信用記錄便不會有污點，還能享受萬分之五的循環利息的無限期借貸。"他所言不虛，但故意漏掉了一條最重要的信息：那就是透支者未還清部分的貸款利率非常高，而這正是銀行信用卡業務的主要利潤來源。
曾先生大學剛畢業不久，收入不高，但開銷較大。在他看來，信用卡每次只需還透支額十分之一（最低還款額）的規定簡直是一種"恩賜"，但沒想到那十分之九的債務負擔是如此沉重--有公開數據顯示，按照信用卡循環日息萬分之五來計算，折合成年息約為19.5%，遠遠超過貸款利率。而為維持現有的生活水準，他不得不申請更多的信用卡，已經淪為名副其實的"卡奴"。
理財人士介紹説，信用卡業務的賺錢無非是以下三種途徑：第一，是刷卡手續費，這與消費者無直接關係；第二，循環利息費，這也是信用卡公司最大的財源；第三，滯納金費，信用卡公司最理想的情況是消費者每月還款不超過最低還款額，這樣信用卡公司就能不光收利息，還能收滯納金。從這可以看出，信用卡業務最大的兩項收入來源均來自消費者。
有業內人士算了這樣一筆賬，以欠銀行1萬元為例，每月除了要按照規定，歸還最低還款額的1000元外，還要另外支付150元的利息。不僅如此，現在幾乎所有銀行的信用卡都可以辦理分期付款業務。而這項業務的一年手續費約合8.64%，手續費也就相當於利率。比同期的貸款利率要高出許多。
另外，對一些銀行與商場聯合推出的零利率貸款也需注意。除非持卡人是一次性還清所有透支款，否則，所還款項會被有限用於還零利率的貸款，而新消費額卻會被收取高額利息。
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