銀監會本週一發佈《固定資産貸款管理暫行辦法》，以確保銀行信貸資金真正進入實體經濟。事隔僅僅四天，銀監會昨日又公佈了《流動資金貸款管理暫行辦法》（徵求意見稿），旨在強化上述貸款的流向管理，以減少貸款挪用的風險。有分析人士稱，一週內連環出招，顯見監管層嚴控信貸資金流向的決心。
加強貸款受託支付管理
記者在該《辦法》中看到，銀監會對貸款人應在何種情況下採取貸款人受託支付或借款人自主支付進行了詳細的規定。
《辦法》規定，“單筆支付超過借款合同金額的30％,且超過100萬元人民幣的；或單筆支付未超過借款合同金額的30％，但絕對金額超過1000萬元人民幣的”貸款需採取貸款人受託支付。此外，新建立業務關係的客戶、經營擴張過快或主營業務不突出的客戶以及信用狀況一般或有惡化趨勢的客戶，其貸款均需要採取貸款人受託支付方式。
記者了解到，所謂貸款人受託支付是指貸款人根據借款人的提款申請和支付委託，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。
分析人士稱，這意味著銀行會直接將貸款資金劃入最終收款人賬戶，信貸資金流向將受到嚴格控制，信貸資金違規挪用現象將被有效遏制。
辦法還規定，貸款人應要求借款人指定資金回籠賬戶，並對回籠賬戶進行監控；對回籠賬戶在其他金融機構開立的，應要求借款人定期提供該賬戶資金進出情況。
實際影響可能不會很大
另外，銀監會本週一公佈了《固定資産貸款管理暫行辦法》，要求對單筆金額超過項目總投資5％或超過500萬元的貸款資金支付，應採用貸款人受託支付方式。
“《固定資産貸款管理暫行辦法》影響或偏正面，但《流動資金貸款管理暫行辦法》短期內恐難貫徹執行。”聯合證券分析師吳松凱稱，《固定資産貸款管理暫行辦法》規定了貸款受託支付原則，而附帶的《項目融資業務指引》則進一步重申了貸款支付進度的問題。
在吳看來，上述兩項做法由於並沒有提高實際信貸標準，而且實際上在不少銀行中已開始使用，因而《固定資産貸款管理暫行辦法》的實施不會對實體經濟流動性造成太大的衝擊，其主要作用是減少貸款挪用以及平滑貸款發放。
“對於可能對市場造成較大衝擊的《流動資金貸款管理暫行辦法》，我們不敢確定最後的發佈與否。”吳松凱説，但該《辦法》即使發佈，在於操作成本極高，而且實際影響不大，最終貫徹實行的可能性不大。
吳舉例説，比如某企業賬上有1個億的現金，需要用於支付貨款。“但由於貸款利率較低，企業希望向銀行申請1個億貸款用於炒股。銀行顯然會拒絕，這時企業改為申請1個億貸款用於貨款支付。”
上述例子中，銀行可能最終還是向企業發放了1個億貸款，用於企業資金週轉，並且嚴格執行受託支付原則，保證了貸款沒被挪用。不過，企業卻將原有的1個億置換出來用以炒股。雖然用於炒股的是企業原有的1億，可是這和直接將銀行的1個億貸款用於炒股並沒有太大區別。吳松凱因而認為，《流動資金貸款管理暫行辦法》更多只是監管層的一種表態。
除了本週連出的兩道控制貸款流向的“金牌”以外，有消息稱銀監會還將出臺《個人貸款管理辦法》，以規範個人貸款流向。
相關鏈結：
- 銀監會徵求《流動資金貸款管理暫行辦法》意見 2009-07-30
- 銀監會規範流動資金貸款 嚴防被挪用 2009-07-30
- 銀監會發文 確保貸款進入實體經濟嚴防挪用 2009-07-28
- 銀監會正式發佈《固定資産貸款管理暫行辦法》 2009-07-27
責編：劉洋
