銀監會官員：有些理財産品是絕不能賣給客戶的

　　銀監會創新監管協作部主任李伏安昨天在出席海峽兩岸及香港銀行業財富管理論壇時指出，銀行必須對客戶進行精細的分類，同時明確銀行差異化的競爭戰略定位，才是銀行未來財富管理業務的發展的正確道路。而首先銀行理財業務要回歸穩健、審慎的原則。他透露，去年銀監會相關部門在進行檢查的時候發現了不少銀行將不適合的理財産品賣給不適合的投資者的情況，因此監管機構必須要重新考慮對銀行的理財和財富管理業務進行審慎監管。

　　銀行業協會專職副會長楊再平也透露説，銀行業協會自律工作委員會正在加緊制定《個人理財業務風險評估模版(擬定名)》，和《個人理財業務宣傳營銷示範文本(擬定名)》，規範會員單位理財業務的營銷行為，防止誤導客戶、誇大産品收益率。同時還將從自律角度，積極推動銀行業理財業務從業人員強制持證上崗制度。

　　李伏安指出，銀行的財富管理服務中可能出現各種問題。沒有危機的時候，問題往往會被掩飾掉，忽視掉，甚至還被認為是好事。李伏安以累積式期權(Accumulator)為例，分析了一個機構存在違規行為、産品設計定位不清晰、對客戶的風險提示不到位等問題時，在經濟下行時期，問題暴露的危害。

　　據了解，截至2008年底，銀行理財産品的賬面餘額是8200億元，其中保本類的約2918億元，非保本類的約5300億元。其中，浮虧産品的金額只佔8200億元的2%不到。大部分銀行理財産品的虧損比市場同期的指標跌幅要小得多。儘管從這個角度講，銀行理財産品屬於跑贏大市的産品，但是投資者依然不能接受。因為，中國的大部分投資者認為在銀行買理財産品也應該跟存錢一樣安全。

　　對此，李伏安強調，銀行必須反思，哪些客戶適合什麼樣的産品，哪些産品室絕對不能賣給哪些客戶的。

　　據招行副行長唐志宏介紹，該行就國內財富管理市場所作的分析及研究顯示，去年個人投資市值雖然萎縮50%，但可供投資資産仍增加了5%達38萬億元人民幣，財富管理産品發展空間龐大。

　　另據了解，截至今年5月末，各中外資商業銀行存續的理財産品超過4100隻，理財業務市場規模達到7000億元，理財客戶達到230萬個。

責編：張福偉