壽險公司"責任除外"將只限于7種情形

　　為貫徹好即將於今年10月1日起正式實施的新保險法，中國保險行業協會近日向各人身保險會員公司下發了《關於推薦使用〈人身保險産品條款部分條目示範寫法〉的通知》，要求各公司按照行業指導精神儘快在“十一”前完成相關條款的升級改造及新産品切換。

　　記者9日獲悉，今年6月，中保協組織業內外專家成立“改造人身保險産品法律性條目工作組”，用一個月時間完成了《示範寫法》的制訂。

　　《示範寫法》是以較為常見的年交保費的終身壽險産品為模本制訂。針對新保險法中涉及人身保險合同權利義務關係的部分，工作組梳理出主要的14個條款，包括合同成立與生效條款、責任除外條款、保險金申請條款、保險金給付條款、寬限期/催告期條款、投保人解除合同的手續及風險條款、明確説明與如實告知條款、本公司合同解除權的限制條款、年齡錯誤條款以及相關釋義等，《示範寫法》中均從保護消費者利益的原則出發進行了行業規範。

　　據中保協秘書長王治超介紹，“責任除外”條款是保險理賠中消費者與保險公司爭議最多的部分，協會此次集中力量對該條款框定了合理邊界，即：該由保險公司承擔的責任不能隨意免責；而超出保險公司承受能力，屬於巨災範疇、明顯違法違背公序良俗、與保險事故具有明顯因果關係的應作為“除外責任”。

　　王治超説，《示範寫法》只將7種情形列為壽險公司的責任免除事項，如：投保人對被保險人的故意殺害、故意傷害；被保險人故意犯罪或者抗拒依法採取的刑事強制措施；被保險人自本合同成立或者合同效力恢復之日起2年內自殺，但被保險人自殺時為無民事行為能力人的除外；被保險人主動吸食或注射毒品；被保險人酒後駕駛、無合法有效駕駛證駕駛，或駕駛無有效行駛證的機動車；戰爭、軍事衝突、暴亂或武裝叛亂；核爆炸、核輻射或核污染。

　　與以往的責任除外條款相比，《示範寫法》刪除了“被保險人感染艾滋病病毒或患艾滋病”的除外責任；對被保險人吸食或注射毒品在意識要件上作了是“主動”或是“被動”的區分；對酒後駕駛、無合法有效駕駛證駕駛等條款的釋義更嚴謹，以免保險公司進行隨意解釋。

責編：張福偉