理財金點 四招教你"榨幹"銀行卡裏的油水

　　■竅門一：工資卡、信用卡關聯還款

　　目前大多數企業都採取銀行卡發放工資的方式，對於大多數人來説，也都辦有信用卡。

　　而且對於大多數上班族來説，經常由於還款延誤被銀行罰息，並且工資卡上長時間保持一定額度的閒散資金，那麼通過這一功能，不僅保證您可以今天花明天的錢，也為您節約了一大筆罰息的費用，同時免受往返奔波銀行的勞頓。

　　中信銀行西安分行個人金融部范凱經理介紹説，將自己的信用卡與借記卡建立起關聯賬戶關係，是目前銀行推薦的還款方式。尤其是與工資卡挂鉤，定期打入的工資收入，保證了還款的及時性，長此以往，可建立良好的信用記錄。

　　范凱説，關聯賬戶還款的方式有兩種，一種是部分償還，即到了還款日銀行將從關聯的借記卡上自動扣除"最低還款額"，為欠款額的10%。還有一種是全額償還，在還款日當天，銀行從關聯賬戶上扣取持卡人當月所有的應還款額。具體的還款方式，依照的是信用卡持卡人在申請信用卡時，與銀行簽訂的協議。

　　當然，把借記卡與信用卡建立關聯的前提條件是兩張卡為同一家銀行所發行。遇到跨行交易時可以利用網上銀行來實現信用卡的跨行還款功能。大多數銀行均已開通此項業務，而且許多銀行還開展了許多優惠政策，方便了客戶。

　　■竅門二：活期轉定期，有效利用閒置資金

　　約定轉存業務是大家必須考慮的第二招。

　　光大銀行南大街支行郝經理介紹，如果您需要動用資金，可以把存入定期儲蓄賬戶的資金再搬出來，保證你的資金調度。當然這部分資金如果還沒有存足期，就只能按活期儲蓄來計息了，定期賬戶上的剩餘資金則可以繼續享受定期存款的收益。所以，可以根據自己的實際需求來確定定期存款的期限。通常來説，三個月期和半年期是較為合適的選擇，經過一段時間的積累，資金可以有更多的選擇餘地。

　　另外，對於已經通過個人按揭貸款買房的人來説，使用工資卡上的餘額來抵減住房貸款的利息，也不失為一種打理工資卡閒余資金的方式。范凱介紹説目前許多銀行都推出了相關"存抵貸"産品，由於很多工資卡上都備有一定的活期結余，如果在存款期間還可發揮"存貸相通"的功能，無疑可以提高家庭資金的運作效率。

　　■竅門三：合理有效使用信用卡消費

　　對於大多數人來説，都辦有不止一張信用卡。通過有效地選擇信用卡的免息期還能吃上"免費午餐"。例如：季節性的商品在淡季和旺季的價格一般相差很大，如空調淡季與旺季的價格最大可以相差20%，而淡季與旺季的時間差只有3至4個月。這樣利用信用卡辦理分期付款就可以省錢了。另外，各大商業銀行的各種優惠，還可為自己積攢更多的積分，或是得到更多打折優惠。

　　■竅門四：輕鬆購買理財産品

　　光大銀行南大街支行郝經理説，許多銀行都開通了"銀證通"、"銀基通"、"銀保通"等業務，使用銀行卡可以輕鬆地購買各種理財産品，例如外匯、黃金、保險、基金、國債等。使用銀行卡購買新上市的基金等理財産品，還可享受一定幅度的折扣或者較高的收益率，而使用銀行卡購買理財産品的最大好處就是省時省力，坐在家裏通過電話銀行服務或網上銀行服務就OK了。

責編：程振宏