【號脈問診】
從基本資料可以看出,李女士家庭的結余比率為50%,比較合理,説明李女士家庭儲蓄意識與能力還是不錯的,家庭凈資産提升能力也較高。而李女士的投資意識還不是很強,沒有達到合理水平。隨著孩子的成長,預計家庭支出還會有較大的增長。
【對症下藥】
現金規劃:建議李女士家庭的流動資産至少應保持在30000元左右,作為家庭生活的備用金。這部分備用金應以現金及現金等價物的形式持有,其中可以考慮除銀行存款以外的形式。可以將一部分流動資産配置為貨幣基金。
保險規劃:夫妻二人僅有社保還是不夠的,不能夠完善家庭風險管理。在險種配置方面,李女士家庭各成員之間的配備比例應當遵循6:3:1原則,在保險産品方面,李女士和先生應選擇的品種是一些意外險、重疾險或健康險等。
教育規劃:李女士在教育規劃方面的目標比較明確,希望在10年內為兒子準備20萬元的教育金。建議李女士家庭主要採用定期定額投資的方式來積累這項資金,投資的方向可以選擇一些風格比較穩健的平衡型基金品種,這樣風險程度比較適中。按照年平均收益率6%計算,每年需要投入15714元。
養老規劃:由於李女士目前尚比較年輕,所以退休養老規劃的準備期間較長。建議李女士先從銀行存款中拿出10萬元作為啟動資金,投資比較穩健的偏股類基金約佔60%左右,偏債型基金佔40%左右,之後每年拿出6685元投入該基金組合,預計綜合年收益率可達到8%左右。這樣28年後資金可以積累到150萬元左右,預計可以基本滿足退休生活。
指導專家:北京東方華爾理財團隊、國家理財規劃師(ChFP)趙清采寫整理本報記者高晨
32歲的李女士從事財務工作,老公是一位工程師,有一個將近2歲的兒子。現有家庭存款20萬元,其中現金及存款有10萬元,投資類金融資産10元。有1套住房,為自用,價值60萬元。家庭年收入20萬元,年支出10萬元。夫妻均只有社保無商業保險。李女士想在60歲退休時能有150萬元,在未來的10年內給兒子儲備教育金20萬。
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責編:王玉飛