“五步人生”理財法讓家庭主婦變成小富婆

　　你可知道，從你開始賺錢到退休，你的一生有多少個理財階段？你錯過了多少個理財良機？合理劃分人生的理財階段，明確不同階段的特點，有助於你制定一生的理財規劃，有助於你當好家庭的“首席財務官”，進而保障你的幸福。大體上來説，人的一生有五個理財階段，分別為單身期、家庭形成期、家庭成長期、家庭成熟期以及退休期。

　　單身期：參加工作到結婚前(2~5年)

　　理財分析：剛剛參加工作，收入不高，但也沒有太大的家庭負擔，是資金積累的初期。這個階段的理財重點應該是努力尋找一份高薪工作，打好基礎。你也可以拿出部分資金嘗試自己喜歡的投資方式，比如股票、基金投資等，目的是學習投資理財經驗。另外你還必須存下一筆錢，一為將來結婚做準備，二為進一步投資積累本錢。此時，由於負擔較輕，作為年輕人的保費相對低些，你可以為自己買人壽保險。

　　理財順序：

　　第一，單身期的女孩要學會節約，千萬不能大手大腳地消費。

　　第二，要強制儲蓄，哪怕每個月存200元，5年之後也是一筆可觀的私房錢，既可以做未來結婚的嫁粧，也可以作為日常急需所用。

　　第三，要適當買些保險，年輕女孩身體好，但意外事故是無法預測的，因此買點意外險就顯得尤其重要，當然年輕女孩買壽險也可以享受到費率上的優惠。

　　理財建議：可將資本的60%投資于風險大、長期報酬較高的股票、股票型基金或外匯、期貨等金融品種，30%選擇定期儲蓄、債券或債券型基金等較安全的投資工具，10%以活期儲蓄的形式保證其流動性，以備不時之需。

　　家庭形成期：結婚到孩子出生前(1~5年)

　　理財分析：這一時期是家庭消費的高峰期，雖然經濟收入有所增加，生活趨於穩定，但家庭的基本生活用品還是比較簡單，為了提高生活質量，往往需要支付較多的家庭建設費用，如購買一些較高檔的生活用品、還購房貸款等。

　　理財順序：

　　第一，合理消費，不要一下子都買高檔的傢具或家電，一定要慢慢來，根據家庭的收入水平，合理安排家庭建設的費用支出。

　　第二，買房，“有了房子才是像樣的家”，不過買房也應該有梯度消費的觀念，先買便宜的二手房，有條件的話再去改善住房環境，買大一點的新房子。

　　第三，夫妻倆購買合適的保險，主要是意外險和定期壽險。

　　第四，稍有積累後，可以選擇一些比較激進的理財工具，如偏股型基金及股票等，以期獲得更高的回報。

　　理財建議：這個階段的理財要穩紮穩打，以活期存款的形式將夫妻兩人4~6個月的工資作為家庭備用金。10%的家庭資産用於購買保險，30%用於投資相對安全的理財産品，如國債、長期存款等，40%用於買房的首期款，或為今後購買自住型房産籌備資金，20%用於投資股票或成長型基金。