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二套房貸暗中"鬆綁" 不宜貸款投資

 

CCTV.com  2009年04月22日 11:04  進入復興論壇  來源:新華網  

  據上海證券報,日前部分媒體報道的北京對二套房貸“鬆綁”的消息,令趙先生犯了難:由於孩子漸漸長大,此前購買的兩房已經無法滿足家庭需求,換房一事迫在眉睫。也就在不久前,趙先生看好了一套地段、房型都不錯的房子,但是購房貸款時,趙先生的疑問來了——“聽説北京對二套房貸的政策放鬆了,不知道上海這邊會怎樣?加上現在股市好,我是否可以考慮用多貸款的方式,留點原本的購房資金去炒股投資呢?”

  滬上“二套房貸”暗中鬆動

  滬上的銀行究竟是否為二套房“鬆綁”了呢?據記者了解,上海銀監局方面至今沒有出臺任何為二套房“鬆綁”的計劃,不過在實際操作中,二套房貸的鬆動跡象卻已然出現。

  記者以購房人的身份,諮詢、走訪了工行、建行、中行、農行、交行、招行、光大、深發展等銀行的客服中心和部分網點,發現目前嚴格按照此前有關規定執行二套房貸政策的銀行已經不多,商業銀行暗中為其鬆綁的情況確實存在。

  在對商業銀行的客服中心所進行的電話調查採訪中,農行、招行、工行、建行、中行以及光大銀行的客戶服務人員均表示,如果需要購買第二套住房,且不屬於改善型需求的,仍將嚴格按照央行和銀監會此前的規定,依照首付4成,貸款利率比同期基準利率上浮10%的要求執行。

  然而當記者直接去各家商業銀行的營業網點直接諮詢客戶經理時,卻發現目前在上海,二套房貸款可“操作”的空間不小。

  以工行為例,該行某網點的客戶經理告訴記者,不管是否屬於改善型需求,目前工行對購買第二套房的客戶實行利率7折優惠的政策,但同時仍要求四成首付。

  在中行的網點,客戶經理表示,是否給出三成首付、最高7折利率優惠的待遇,要看貸款人的綜合情況而定,銀行評估的基本依據是所購房的總價、交付年限、和貸款的數額。

  而在交行的網點,記者了解的情況是,購買第二套房,首付必須是四成,利率優惠大多也是至多下浮25%。不過,一旦符合該行的VIP客戶資格,即在賬戶中有50萬的資金,就可以享受更低的首付比例和更高的利率優惠。

  貸款投資“此路不通”

  對於滬上眾多銀行暗中放鬆二套房貸的情況,某大型商業銀行有關人士對記者表示,按揭貸款一直被銀行視為優質業務,而第二套房貸也在一定程度上表現出資質優良的特徵,“做這些業務的,大多為中高端客戶。”因此一直以來,商業銀行對取消二套房貸的限制呼聲頗高。

  該人士進而指出,目前在具體操作中,雖然商業銀行對二套房貸有所鬆動,但是在風險控制上仍有所措施。“比如首付比例,大部分銀行一般都嚴格控制在最低三成的標準上。”而且對於貸款人申請首付三成,利率享受7折優惠的要求,銀行一般都會配合個人徵信記錄和收入證明等材料的調查。“有些銀行甚至要求收入證明必須是以稅單的形式出現,工資條也不能作為有效證明。”

  但對於趙先生之前“多貸款,然後留著資金去炒股”的想法,採訪中,大部分理財師都表示,從某種程度上,雖説低利率時代更適合提高負債率,並進行投資,但是其中的風險控制,卻是貸款人必須謹記的。

  某股份制銀行的理財師表示,目前5年期以上的貸款利率為5.94%,享受7折優惠後,則僅為4.158%,從目前的市場來看,即便投資期限稍長的銀行理財産品,也可能獲得年化5%-6%的收益,更不用説如果直接投資資本市場,投資者可能獲得更好的收益,因而從理論上而言,購房時爭取少付首付,留著部分資金進行投資,存在一定的套利空間。

  “但是這其中的風險又要如何控制呢?”該理財師表示,投資中的各項風險,是投資者必須要認清的,尤其是投資股市,出現虧損也不是不可能的。因此一旦決定要多貸款,就必須想清楚,自己會否出現投資虧損時無法足額還款的情況。所以對於那些流動資金本就緊張、且打算去股市“搏一把”的投資者,並不提倡多貸款、然後留著錢去投資。

  而對於那些期望利用部分購房貸款進行投資的貸款人,該理財師表示,銀行對於信貸資金的流向和用途有嚴格規定,“一旦被查出來,銀行將會強制中止此前提供的貸款。”故而,貸款炒股可謂“此路不通”。

責編:王玉飛

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