上海銀監局：嚴禁銀行放寬個人房貸條件

　　上海銀監局近期發出通知稱，為防範金融風險，要求在上海的中外資商業銀行落實國家信貸政策，嚴格執行個人住房按揭貸款業務首付款比例和利率規定，嚴禁變相放寬貸款條件。

　　上海銀監局發佈的《關於進一步規範個人住房按揭貸款業務的通知》要求，銀行加強貸款審查制度執行力度，嚴控住房按揭貸款風險。通知對個人住房按揭貸款業務中商業銀行與仲介機構、房地産評估公司的合作行為提出規範要求。

　　通知規定，各商業銀行在制定個人住房按揭貸款業務政策和辦理相關業務時，應嚴格執行此前國務院、人民銀行、銀監會等公佈的有關首付款比例和利率的相關規定，除首套自住型普通住房和首套自住改善型普通住房外，貸款首付款比例不得低於40%，且貸款首付款比例應隨套數增加而提高，具體提高幅度按各總行相關原則自主確定，貸款利率在基準利率基礎上按風險合理確定。

　　同時，上海銀監局向在滬各商業銀行提出三個要求。一是嚴禁以對VIP客戶實行區別對待政策為名放寬貸款利率和首付款比例優惠政策的適用範圍。二是嚴禁以另行發放個人消費貸款，或銀行通過與仲介機構合作向客戶進行費用返還、墊付首付款等方式降低條件，變相突破監管政策。三是嚴格審查客戶首付款的充足性和真實性，不得允許首付比例不足的客戶以銀行信貸資金或以信用卡透支等方式支付首付款。

　　另外，上海銀監局還要求各行進一步加強個人住房按揭貸款業務中與仲介機構合作行為的管理，統一規範合作模式。商業銀行分行對該項業務應實行集中管理，加強對支行營業網點、一線營銷人員的業務指導，強化合規意識，規範操作流程。完善仲介機構資質評估和準入制度，對有違規宣傳、提供虛假申請材料的仲介機構應建立黑名單並有嚴格的退出機制，對仲介機構推介的業務應確保獨立、嚴格的審查機制，防範仲介機構違法違規引發的操作風險和合規風險。嚴禁通過惡意抬高仲介機構手續費方式爭奪他行客戶。各商業銀行應選取信譽良好的房地産評估公司，並對房地産評估價格建立嚴格的審核制度，防止外部人員通過虛增評估價格達成“零首付”或“低首付”貸款，嚴控住房按揭貸款風險。

　　為進一步落實貸款“三查”制度，提高基層行的內控執行力。上海銀監局提出：一是要加強貸前調查，在辦理個人住房貸款業務時，嚴格執行與借款人“面談”“面簽”制度，認真核查借款人信息，確保信息的完整性、真實性和有效性，掌握借款人貸款真實意願、償付能力等。二是要加強貸時審查，嚴格審核借款人提交的文件資料、相關要件及客戶經理貸前調查報告等，認真把好貸時審批關。三是要加強貸後管理工作，加大對貸後資金流向的監控力度，定期回訪借款人，嚴防假按揭違規行為，持續監控貸款風險。

責編：金文建