房貸 深發展“點按揭”業務流産

　　六三折利率已觸及監管底線被叫停

　　深發展於今年３月１６日在全國１８個城市所有的網點高調推出“點按揭”房貸業務，還未滿月就已“夭折”。據悉，這被同行理解為一次徹底的“價格戰”的深發展“點按揭”業務六三折利率的低折扣，已觸及到監管底線才被叫停的。

　　深圳一家商業銀行房貸部相關負責人對本報記者表示，這本身就是在打政策的擦邊球。按照商業銀行成本計價，七折利率房貸已經挑戰了商業銀行的利潤極限。事實上，深發展最根本的用意還在於籠絡住穩定的客戶資源。此前，風靡于各家商業銀行的“轉按揭”就是深發展推出此次“點按揭”的直接導火索。近一段時間，由於各家商業銀行房貸細則實施的不同步，導致七折利率優惠時間不對稱而引發了商業銀行間的挖角行為。

　　據了解，“點按揭”目標客戶直指長期貸款客戶，針對申請１０年及以上期限房屋貸款的新客戶，貸款時間越長，利息節省越多。對於兩年或三年的貸款，則意義不大。據深發展相關人士介紹，根據貸款期限的不同，辦理“點按揭”需預先支付的費用也不相同，客戶能享受到的最低優惠利率為３．７８％。不過這一利率並不是固定的，而是與基準利率關聯的浮動利率。

　　按照１萬元為１個點來計算，銀行提前收入囊中的資金相比３．７８％的低利率而言，表面來看，並不是一本划算的買賣。那麼，深發展在其中又有何利可圖呢？深發展相關人士稱，被叫停此業務我們也深感無奈。對於銀行來講，銀行降低的是貸款獲取成本。也就是説，貸款週期放寬後，我們可以節約一定的營銷成本，包括客戶經理的費用。

　　據深發展一內部人士透露，“點按揭”我們是打了一個擦邊球，在推出這款産品的時候，就跟銀監會溝通過。但産品推出後，市場影響太大。現在看來，當初推出該産品的時候有點倉促，部分細節沒有做到盡善盡美。但深發展方面則反復強調只是推遲辦理，並非取消該業務，對於何時恢復卻無法給出明確的時間表。惟一可以肯定的就是，對於已經辦理的客戶，依然可以享受低利率。

　　業內人士透露，深發展“點按揭”暫停是因為深圳銀監局認為“該産品還需要進行審查”。事實上，該産品一經面市就備受爭議。該産品直接突破了目前個人房貸的七折利率底線，按照其宣傳資料，在客戶繳納保證金的情況下，其最低利率可以從目前的４．１６％（５年以上貸款基準利率七折）進一步降至３．７８％（即六三折）；其次，這個産品在基準利率的選擇上打了政策擦邊球，在客戶“買點”的情況下在三年期的基準利率上打七折，而不是通常的五年期基準利率。而監管層對銀行産品實行報備制度，因此在該産品上市後，被監管層“召回”並非不可能。

　　業內分析人士表示，“點按揭”實際上是深發展“氣球貸”的升級版。也就是讓符合條件的貸款者享受三年期的貸款利率，但是當時的“氣球貸”需要每三年簽一次合同，而且銀行不提供最低七折的優惠利率。但現在的“點按揭”支付了“點費”後就可以拿到三年期貸款的七折優惠利率，而且不需要每三年簽一次，可以選擇十年、三十年的還貸週期。

　　深發展負責人表示，已經簽約的客戶銀行會按照合同履約。(記者胡嘉莉)

責編：谷立亞