信用卡分期付款免息不免費 手續費高於貸款利息

　　金融危機下，隨著人們“惜消費”的意識漸增，銀行紛紛加大信用卡分期付款的推廣力度，不少銀行還打起了免息分期的旗號。對此，有關專家提醒消費者，一般情況下，除了利息外，使用信用卡分期付款還將支付一定的手續費，刷卡前應諮詢銀行客服人員收費事宜，避免産生糾紛。

　　免息不免手續費

　　“免息分期付款，給您最理想的分期方式！刷卡支付任何消費後，只要致電客服熱線申請，即可靈活享受包括3期、6期、12期、18期及24期的分期還款。”近期，銀行加大了信用卡分期付款的推廣力度，此類信用卡免息分期付款的推銷隨處可見。

　　其實，不少持卡人會陷入免息分期的誤區，認為既然是免息就不會收取任何費用。今年初，李女士到天河城購置了兩件新衣，刷卡消費總額為3600元，刷卡後李女士向興業銀行(601166,股吧)申請了分期付款，分3期還款，本以為每月還款1200元即可，誰料收到第一期賬單後，發現應還款金額在1200元的基礎上額外增加了75.6元，打電話到銀行信用卡中心才得知，原來還有一筆手續費沒有免掉，按照分3期的手續費2.1%來計算，第一期將一次性收取75.6元。

　　手續費高於銀行貸款

　　信用卡分期付款的手續費怎麼收取呢？記者發現，信用卡分期付款的手續費相差較大，大部分銀行還款時間越長，手續費越高，有的銀行則反其道而行之，分期付款時間越長，收費越低，如建行、浦發銀行等。

　　從各家銀行分期付款手續費來看，12期手續費一般為7%左右，目前銀行一年期貸款利率為5.31%，1~3年貸款利率為5.4%。黃先生近期打算購置一輛本田飛度1.5AT豪華版，他對比了一下，如果使用招行車購易分期購車，首付4萬，貸款8萬，分2年時間還款，按照24期收取7%的手續費計算，則手續費支出總額為5600元，如果到銀行辦理汽車消費貸款，以2年期基準利率為5.4%計算，需要支付利息總額為4590.4元，後者比前者可省1009.6元。

　　不過，銀行業內人士提醒，如果選擇購買家電、筆記本電腦等商品，而沒有抵押物作為抵押，很難從銀行獲得消費貸款。目前外資銀行可辦理無抵押消費貸款，如渣打銀行“現貸派”，但利率高於銀行基準利率，消費者可根據自身情況予以選擇。同時，銀行對於購車等分期付款也有一定的門檻，如建行要求透支額度2萬元以上，無不良信用記錄，招行也要對消費及還款情況進行綜合評審，而對於一般賬單分期付款門檻要求不高，一般是以單筆消費額500元為起點。

　　零費用商品價格偏高

　　既然分期付款不是免費午餐，那麼為什麼每到帳單日，持卡人會在賬單夾頁中發現各種商品分期付款宣傳單，商品標示每月應還款額及還款期數，還打著“免息免手續費”的口號？此外，通過銀行網上商城分期付款也可享受免息免手續費的雙重優惠。不少市民感到不解，這下連手續費也不收了，真有天上掉餡餅的好事？

　　深發展銀行信用卡中心有關負責人告訴記者，近期有不少銀行推出免息免手續費分期付款，不過這種分期主要針對特定商品，是産品供應商和銀行之家合作，為消費者提供的讓利，産生的相關費用由商家和銀行分攤。

　　記者對比網上部分免息免手續費的商品價格，發現這些商品價格比市場價格偏高。如某銀行郵購分期商品中，一款諾基亞5220手機分12期付款，總價為1428元，記者從某專業手機連鎖了解到，該款手機市場零售價僅為1000元，二者相差近500元；而另外一款惠普筆記本6520S，分12期付款，總價為5988元，記者從市場上了解到，該款筆記本電腦已經停産。

　　銀行業內人士建議，選擇網上商城或賬單上指定商品分期，對商品的選擇會受到限制，由於指定商品價格略高，應首先對指定商品貨比三家，如果價格差距過大，應根據自己的資金緊缺程度，考慮是否分期。

　　部分銀行分期付款手續費標準

　　中行：3期1.95%，6期3.6%，9期5.4%，12期7.5%，18期11.7%，24期15%(一次性收取)

　　農行：3期1.8%，6期3.6%，9期5.4%，12期7.2%，24期14.4%(一次性收取)

　　工行：3期免手續費、6期1.8%，9期2.7%，12期3.6%，18期5.85%，24期15.6%(一次性收取)

　　建行：3期0.7%，6期和12期均為0.6%(按月收取)

　　廣發：6期、12期均為0.65%，18期為0.7%，24期為0.72%(每個月收取)

　　浦發：3期0.72%，6期0.7%，12期0.66%(每個月收取)

　　招行：3期2.6%，6期4.2%，12期7.2%(一次性收取)

責編：谷立亞